[教育]銀行核心業(yè)務(wù)交流(總則)

1、銀行核心業(yè)務(wù)交流概述,,銀行基本組織結(jié)構(gòu)圖,董事會,行長室,辦公室,人力資源部,資金運行部,風險管理部,會計結(jié)算部,信用卡中心,稽核監(jiān)督部,離岸業(yè)務(wù)部,同業(yè)銀行部,信息技術(shù)部,總行營業(yè)部,零售業(yè)務(wù)部,公司業(yè)務(wù)部,資金托管部,培訓中心,監(jiān)察保衛(wèi)部,信貸管理部,法律事務(wù)部,分行…,國際業(yè)務(wù)部,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行每天要做的事情,,網(wǎng)點簽到,柜員簽到,日常交易,扎帳,柜員簽退,網(wǎng)點簽退,科技中心批處理,,,,,,

2、,,會計核算軟件,會計核算,,,,,,,,,,日終 / 實時,,日終 / 實時,,日終 / 實時,,,,,,,,,會計接口,,系統(tǒng)劃分：業(yè)務(wù)、核算、管理分離,,,,數(shù)據(jù)分發(fā),,,,,,,,,,,,,,,,,生產(chǎn)主機P670,業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫,Router 7507,磁盤陣列,業(yè)務(wù)監(jiān)控,支行局域網(wǎng),終端,業(yè)務(wù)前置機,生產(chǎn)主機P670,,,,,渠道服務(wù),網(wǎng)絡(luò)管理,,,管理信息系統(tǒng),,,,,,,,,,商行銀聯(lián),人行支付系統(tǒng),同業(yè)系統(tǒng),電

3、信系統(tǒng),,DDN或光纖LAN,,,,,,,,支行局域網(wǎng),終端,業(yè)務(wù)前置機,,,分行,,,,網(wǎng)絡(luò)拓撲,銀行業(yè)務(wù)按資金性質(zhì)劃分,,對公（單位業(yè)務(wù)，也叫會計業(yè)務(wù)）,對私（私人業(yè)務(wù)，也叫個人儲蓄）,會計科目,A、是銀行會計核算的基礎(chǔ)和紐帶（分錄、核算、報表）,B、是綜合反映、考核和監(jiān)督各項業(yè)務(wù)與財務(wù)活動及提供會計核算資料的工具,C、是統(tǒng)一核算和綜合反映的口徑,會計科目與賬戶的關(guān)系,會計科目：是指進行總括核算的總分類賬戶,,賬戶：是指核算中的

4、明細分類賬戶，又稱分戶賬,什么是總帳,總賬：是按貨幣、分科目設(shè)立的賬簿，是各科目的總括記錄，是綜合核算的主要賬簿 主要作用是統(tǒng)計分戶賬，也是編制會計報表的依據(jù)。主要設(shè)有借方、貸方發(fā)生額和借方、貸方余額,大會計模式,通過同一內(nèi)部賬、同一總賬、同一分錄流水，儲蓄和對公之間不再分離，彼此之間不需要往來科目，整個會計系統(tǒng)范圍內(nèi)實現(xiàn)會計處理和檢查，儲蓄和對公不再單獨平衡,會計和業(yè)務(wù)分離,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)分為營業(yè)子系統(tǒng)、會計核算系統(tǒng)

5、、管理子系統(tǒng)。 營業(yè)子系統(tǒng)負責解釋產(chǎn)品描述、處理客戶交易及相關(guān)查詢打印等，不負責會計處理。在該子系統(tǒng)中沒有借貸平衡要求、沒有內(nèi)部賬、沒有科目概念。 會計子系統(tǒng)按科目設(shè)賬（即每個會計機構(gòu)的科目下只設(shè)一個賬戶），負責清算、匯總、平衡檢查等會計業(yè)務(wù)。營業(yè)子系統(tǒng)產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)通過程序接口傳遞到會計子系統(tǒng)，完成會計處理，該處理即可實時完成，也可在日終批量處理。 管理子系統(tǒng)負責考核柜員、客戶經(jīng)理及機構(gòu)的業(yè)務(wù)量及收益等。,銀行

6、借貸收付的描述,在會計核算上，表內(nèi)科目采用復式借貸記賬法；表外科目采用單式收付記賬法，業(yè)務(wù)發(fā)生時記收方，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)銷時記付方，余額反映在收方。,有借必有貸，借貸必相等；借不一定就是減少，貸不一定就是增加 。,表外科目用于核算銀行資金的實際增減變動并反映在銀行各種會計主表上；表外科目用于核算業(yè)務(wù)確已發(fā)生而尚未涉及到銀行資金的實際增減變化，或不涉及到銀行資金增減變化的重要業(yè)務(wù)事項。因此，該類科目不反映在銀行各種會計主表內(nèi)。如“應(yīng)收托收款項”、“

7、應(yīng)付托收款項”、“有價單證”、“已兌付有價單證”、“空白重要賃證”等等。,,金融產(chǎn)品化,針對不同類型的金融產(chǎn)品，分別設(shè)置產(chǎn)品參數(shù)，包括活期存款、定期存款、貸款、透支等金融產(chǎn)品參數(shù)表。每一個產(chǎn)品表的參數(shù)設(shè)置可以表達出該類產(chǎn)品的所有或大部分屬性（如利率、存期、限制等），當產(chǎn)品屬性變化或新增產(chǎn)品時，只需調(diào)整對應(yīng)產(chǎn)品參數(shù)表中的參數(shù)即可。通過對產(chǎn)品參數(shù)的定義可以將幾個單一的產(chǎn)品組成一個復合產(chǎn)品以提供給客戶給優(yōu)惠和便利的服務(wù)。,業(yè)務(wù)功能架構(gòu),渠道接

8、口,數(shù)據(jù)傳輸,渠道服務(wù),網(wǎng)上銀行,電話銀行,柜面終端,POS,ATM,呼叫中心,人行接口,客戶額度,商業(yè)智能,客戶關(guān)系分析,信用評分,市場預測,知識庫管理,營銷管理,風險分析,數(shù)據(jù)挖掘,信息報告,服務(wù)（流程）管理,客戶服務(wù),交易處理,憑證管理,中間業(yè)務(wù),……,,活期儲蓄,支票存款,定期存款,結(jié)算賬戶,借記卡,信用卡,商業(yè)貸款,產(chǎn)品管理,房屋貸款,……,,清算處理,賬務(wù)處理,結(jié)算處理,會計報表,總賬系統(tǒng),會計核算,客戶管理,國際結(jié)算,賬戶

9、管理,憑證和現(xiàn)金的管理模式,,憑證和現(xiàn)金的管理模式：憑證和現(xiàn)金實行按營業(yè)機構(gòu)級別逐級管理，要求管理到柜員（出售給客戶的憑證管理到賬戶）?，F(xiàn)金可以不要求強制管理券別。按照某些銀行現(xiàn)有模式，憑證使用三級管理，現(xiàn)金使用兩級管理。,存款,,存款：銀行以信用方式吸收社會閑散資金的活動，是銀行吸收信貸資金的主要渠道。存款業(yè)務(wù)對調(diào)節(jié)貨幣流通、促進社會經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。 存款按資金性質(zhì)可以分為：單位存款、個人儲蓄存款和財政性存款三類。 存款

10、按期限可以分為：活期存款和定期存款。,通存通兌,通存通兌：儲戶在一個銀行營業(yè)網(wǎng)點開戶后，可以在行內(nèi)計算機網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的其他任何營業(yè)網(wǎng)點辦理相關(guān)允許的各種交易,利息的計算方式,基本公式：利息=本金×日期×利率,利率換算公式： 年利率÷12=月利率（以‰表示） 月利率÷30=日利率（以‰。表示） 年利率÷360=日利率（以‰。表示）,貸款,,貸款：也稱放貸，是銀

11、行或其他金融機構(gòu)以還本付息等為條件，把貨幣資金提供各使用者的一種信用活動。貸款是銀行的一項主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 貸款分類：（短期、中期、長期；信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、外貿(mào)貸款、個人消費貸款和其他貸款；自營貸款和委托貸款）,聯(lián)行,,聯(lián)行：同一系統(tǒng)銀行內(nèi)各行處之間彼此互稱聯(lián)行；聯(lián)行之間內(nèi)發(fā)生國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)，以及銀行之間內(nèi)部資金調(diào)撥而引起的資金賬務(wù)往來稱為聯(lián)行往來。 聯(lián)行報單：全國聯(lián)行往來的基本憑

12、證是聯(lián)行報單。它是辦理聯(lián)行間資金劃撥和賬務(wù)核算的重要依據(jù)，貫穿于整個聯(lián)行往來核算過程。,銀行卡,,信用卡：是由銀行或其他專業(yè)機構(gòu)對信譽良好的客戶發(fā)行的一種短期消費信貸的信用憑證，持卡人可用于到指定的金融機構(gòu)提現(xiàn)或到特約商號購物、支付勞務(wù)費等消費。,借記卡,信用卡,,金融機構(gòu)往來,,金融機構(gòu)往來：是指商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間，商業(yè)銀行與人民銀行之間、商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)之間、由于辦理資金劃撥、結(jié)算等業(yè)務(wù)而引起的資金帳務(wù)往來。 金

13、融機構(gòu)往來核算的內(nèi)容有：商業(yè)銀行之間的往來，包括同城票據(jù)交換及清算，異地跨系統(tǒng)匯劃款項相互轉(zhuǎn)匯，同業(yè)拆借及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等；商業(yè)銀行與中央銀行的往來，包括商業(yè)銀行向中央銀行送存或提取現(xiàn)金，繳存存款準備，向中央銀行借款，辦理再貼現(xiàn)及通過央行匯劃款項等,,商業(yè)銀行與中央銀行業(yè)務(wù)往來是指商業(yè)銀行與中央銀行由于辦理繳存款、借款和再貼現(xiàn)、領(lǐng)繳現(xiàn)金、以及必須通過在中央銀行開立的存款戶進行清算的資金往來。,商業(yè)銀行與中央銀行業(yè)務(wù)往來,離岸業(yè)務(wù),,離岸業(yè)務(wù)：境

14、外居民和非居民為服務(wù)對象的銀行業(yè)務(wù)，即境內(nèi)的金融機構(gòu)吸收境外居民和非居民的外匯資金，再將這部分資金主要運用于國外以賺取銀行利潤的業(yè)務(wù)。其主要特征為“兩頭在外”，即資金來源在境外，資金運用也在境外。,大柜員,,大柜員：所有銀行的前端客戶端點，包括柜員、ATM，POS等均被系統(tǒng)視為不同屬性的“柜員”，進行統(tǒng)一的柜員管理，每個柜員擁有自己獨立的電子錢箱 。,,,,,,服務(wù)渠道,客戶管理,產(chǎn)品提供,業(yè)務(wù)流程,管理分析,業(yè)務(wù)模型,,銀行日報,日報

15、：是反映當日全部銀行業(yè)務(wù)活動情況的會計報表，也是軋平當日全部銀行賬務(wù)和重要工具。格式由借方、貸方發(fā)生額和借方、貸方余額四欄組成,年終結(jié)算,,年終結(jié)算：是根據(jù)日常會計記錄，運用會計核算資料，通過報表數(shù)字，全面總結(jié)和分析全年銀行各項業(yè)務(wù)活動情況和考核經(jīng)營成果的一項綜合性工作。 利潤總額＝營業(yè)收入－營業(yè)支出－營業(yè)稅金及附加＋投資收益＋營業(yè)外收入－營業(yè)外支出＋以前年度損益調(diào)整,銀行損益,,銀行的損益：是指銀行在一定的經(jīng)營時期內(nèi)，以各項收

16、入抵補各項支出之后的最終結(jié)果，如果收入大于支出，其結(jié)果表現(xiàn)為利潤；如果收入小于支出，其結(jié)果表現(xiàn)為虧損。因此，銀行損益是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的最終成果，是綜合反映和考核一個銀行經(jīng)營狀況的重要指標。,系統(tǒng)功能模塊,客戶管理模塊：客戶信息管理,存款子系統(tǒng)：開、存、取、銷，賬戶信息維護等處理,貸款子系統(tǒng)：貸款審批、開戶、放款、還款及維護處理,資金業(yè)務(wù)：大額、同城、票據(jù)、投資、證券、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)：代收代付業(yè)務(wù),公用業(yè)務(wù)：憑證、現(xiàn)金、積分、考核、開

17、完工、沖補賬等業(yè)務(wù)管理,外匯業(yè)務(wù)：外匯兌換、結(jié)匯、售匯、套匯等業(yè)務(wù),查詢打印：存貸款、交易、登記簿等查詢；報表打印,管理功能：對日常信息表參數(shù)的維護和日終批處理,,服務(wù)與渠道,,,ATMCDM,電子支付,電話銀行,呼叫中心,前端接入與管理；交易流程設(shè)置；系統(tǒng)接口管理；網(wǎng)關(guān)設(shè)置,,開戶處理,銷戶處理,計息處理,取款業(yè)務(wù),存款業(yè)務(wù),結(jié)算業(yè)務(wù),卡業(yè)務(wù),外匯業(yè)務(wù),國際業(yè)務(wù),客戶服務(wù),風險監(jiān)督,,,產(chǎn)品管理模塊,客戶

18、管理模塊,會計核算模塊,交易處理模塊,應(yīng)用模塊,分析工具,算法模型,客戶信息,,業(yè)務(wù)應(yīng)用,界面層,渠道層,業(yè)務(wù)邏輯層,核心模塊層,數(shù)據(jù)層,,流程控制規(guī)范,投資業(yè)務(wù),,運營/開發(fā)平臺,,,系統(tǒng)平臺,,金融平臺,技術(shù)體系架構(gòu),系統(tǒng)平臺,桌面終端,管理信息,信貸管理,客戶分析,交易分析,產(chǎn)品追蹤,財務(wù)管理,辦公管理,輔助決策,外部渠道,直接接觸,國際渠道,柜員系統(tǒng),網(wǎng)銀WAP,瀏覽器界面,WebSpher

19、e；WebLogic；網(wǎng)關(guān)設(shè)置,產(chǎn)品定義,流程描述,賬務(wù)數(shù)據(jù),文檔資料,數(shù)據(jù)倉庫與挖掘工具,硬件平臺（AS/400；RS/6000 ）,操作系統(tǒng)（OS/400；AIX）,數(shù)據(jù)庫（Informix；DB2）中間件（CICS；TUXEDO）雙機熱備軟件（OMS400；MIMIX；HACMP）,界面生成器,數(shù)據(jù)編輯器,報表定義工具,通訊協(xié)議支持,系統(tǒng)管理,備份管理,參數(shù)維護,操作員管理,安全加密管理,系統(tǒng)日志管理,即時幫助系統(tǒng),代