[教育]銀行實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹

1、實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,業(yè)務(wù)定義業(yè)務(wù)特點(diǎn)工作進(jìn)程營(yíng)銷策略業(yè)務(wù)流程,1,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)是指銀行行向符合規(guī)定的法人客戶租賃出黃金，并按照合同約定收取租賃費(fèi)，到期承租人歸還等額黃金的業(yè)務(wù)。,2,業(yè)務(wù)定義,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,業(yè)務(wù)定義,從國(guó)際市場(chǎng)上看，黃金租賃是國(guó)際黃金市場(chǎng)上一項(xiàng)年輕的新興業(yè)務(wù)。1988年，加拿大皇家銀行等3家銀行與美國(guó)一家黃金礦山公司聯(lián)合簽訂了一筆30噸黃金的租賃業(yè)務(wù)，成為世界上首筆黃金租賃業(yè)務(wù)。黃金租賃業(yè)務(wù)在20世

2、紀(jì)90年代中期獲得了迅速發(fā)展，已成為各國(guó)商業(yè)銀行獲取經(jīng)濟(jì)收益的重要手段。從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上看，2005年上海浦東發(fā)展銀行向上海老鳳祥珠寶首飾有限公司租賃的19.1公斤黃金是我國(guó)第一筆黃金租賃業(yè)務(wù)。之后，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等銀行都陸續(xù)開辦了黃金租賃業(yè)務(wù)。我行將在2010年二季度正式推出黃金租賃業(yè)務(wù)。,3,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,業(yè)務(wù)特點(diǎn),,4,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,與一般黃金交易業(yè)務(wù)比，黃金租賃業(yè)務(wù)需嚴(yán)格審查承租人信用風(fēng)險(xiǎn)，因而：1、黃金租賃

3、需納入總行統(tǒng)一授信管理，并占用流動(dòng)資金授信限額。2、租賃業(yè)務(wù)需比照流動(dòng)資金貸款要求由審批部門逐筆審批。3、由貴金屬業(yè)務(wù)部進(jìn)行客戶名單制審核。,業(yè)務(wù)特點(diǎn),5,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的共通要素：1、擔(dān)保方式：符合信用貸款條件的承租人可辦理信用方式的實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)，其他承租人應(yīng)提供合法、足值、有效的擔(dān)保。2、租賃用途：限于承租人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。3、租賃期限：根據(jù)承租人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期確定，單筆最長(zhǎng)不超過12個(gè)月。,業(yè)務(wù)

4、特點(diǎn),6,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比，黃金租賃業(yè)務(wù)也有其特殊之處：1、租賃標(biāo)的：是可在上海黃金交易所掛牌交易并能交割的標(biāo)準(zhǔn)金實(shí)物。2、費(fèi)用計(jì)算：每期應(yīng)付租賃費(fèi)（元）＝黃金租賃重量×日黃金租賃費(fèi)率×該繳費(fèi)期實(shí)際計(jì)費(fèi)天數(shù)×計(jì)費(fèi)定盤價(jià)（交付日前一日交易所價(jià)格）3、交付、歸還的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)：以上海黃金交易所完成租賃過戶為準(zhǔn)。4、不占用貸款規(guī)模。,工作進(jìn)程,,7,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,,管理制度,工

5、作進(jìn)程,,8,,,,與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門修改完善,制定會(huì)計(jì)核算辦法初稿,組織核算討論（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部）,會(huì)計(jì)核算,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,1、貴金屬業(yè)務(wù)部直接進(jìn)行表內(nèi)外記帳。2、租賃費(fèi)收入主要體現(xiàn)在分行，貴金屬業(yè)務(wù)部收取的內(nèi)部租賃費(fèi)率主要用于覆蓋租賃所支出的成本。,工作進(jìn)程,,9,,系統(tǒng)開發(fā),,,組織過渡系統(tǒng)測(cè)試（測(cè)試中心）,研究過渡方案（信貸管理部）,開發(fā)需求初步研討（產(chǎn)品創(chuàng)新部）,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,過渡階段：1、暫借其他表外業(yè)務(wù)欄進(jìn)行審

6、批。2、折成人民幣金額后錄入系統(tǒng)。3、與主機(jī)不聯(lián)動(dòng)。,工作進(jìn)程,10,,,,,,試行,推廣,全面推開,20XX年2季度,20XX年3季度,20XX年4季度 （完成系統(tǒng)完整開發(fā)）,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,營(yíng)銷策略,（一）重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象1、產(chǎn)金企業(yè)（如黃金礦山企業(yè)等） 將租賃黃金按當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格拋售，以今后產(chǎn)出并交收到上海黃金交易所的黃金歸還銀行，以鎖定收益。這也有利于增加市場(chǎng)黃金供應(yīng)、穩(wěn)定金價(jià)。,11,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,營(yíng)銷策

7、略,（一）重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象2、首飾加工企業(yè) 將租賃黃金作為首飾加工原料，以今后銷售貨款購(gòu)買黃金后歸還銀行，以鎖定原料價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。3、工業(yè)制造企業(yè) 以黃金為原料之一的工業(yè)制造企業(yè)，包括電子元器件、牙科、鍍金鐘表等制造企業(yè)。,12,實(shí)物黃金租賃業(yè)務(wù)介紹,營(yíng)銷策略,（二）營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)1、我行是人民銀行批準(zhǔn)的四大黃金進(jìn)口銀行之一，有黃金來源優(yōu)勢(shì)。2、租賃可幫助企業(yè)規(guī)避黃金價(jià)格波動(dòng)帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3、租賃費(fèi)率略低于同期貸款利率，