[教育]銀行柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

1、銀行計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng),,2006.6.23,2,7.1 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行的核心，是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。7.1.1 銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展背景1.銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢和對信息處理系統(tǒng)的迫切要求 (1)客戶要求銀行服務(wù)的覆蓋區(qū)域擴(kuò)大:客戶要求銀行在其活動(dòng)的區(qū)域內(nèi)提供類似于本地的銀行服務(wù)，即使銀行業(yè)務(wù)異地和本地的概念逐漸淡化;(2)不同客戶要求的服務(wù)漸趨一致:源于客戶的界限逐漸模糊;(3)服務(wù)方式的多樣化和服務(wù)的時(shí)效

2、性:做到快捷和多樣;(4)客戶和銀行資金的安全性要解決上述問題，有兩個(gè)辦法：一是改造現(xiàn)有的系統(tǒng)；二是開發(fā)一套全新的具有一定前瞻性的系統(tǒng),2006.6.23,3,2.信息處理系統(tǒng)的改造,(1)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一和集中建立綜合集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)的前提是數(shù)據(jù)的集中和統(tǒng)一。數(shù)據(jù)集中的概念具有兩方面的含義:一是各業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部公共的數(shù)據(jù)應(yīng)盡量合并達(dá)到數(shù)據(jù)共享, 以減少數(shù)據(jù)的冗余；二是指不同區(qū)域的數(shù)據(jù)盡量集中，可使銀行業(yè)務(wù)的覆蓋區(qū)域擴(kuò)大，加快業(yè)務(wù)處理的速

3、度。數(shù)據(jù)統(tǒng)一的概念也涵蓋了以上兩方面的內(nèi)容：一是需要各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)口徑一致；二是要求不同地域的業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致。總之，數(shù)據(jù)的統(tǒng)一和集中是實(shí)現(xiàn)綜合集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)和前提 (2)數(shù)據(jù)的分類:將賬務(wù)信息和客戶信息分類存放，并建立密切合理的對應(yīng)關(guān)系是必須解決的問題。,2006.6.23,4,2.信息處理系統(tǒng)的改造,(3)業(yè)務(wù)處理在集中后如何實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中之后，原有系統(tǒng)覆蓋網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)處理方式基本不變，但跨系統(tǒng)、跨區(qū)域的業(yè)務(wù)處理將發(fā)生很大

4、的變化。由此引起的票據(jù)傳遞、客戶信息搜索、資金清算等一系列問題應(yīng)引起高度的重視，應(yīng)開發(fā)專門的系統(tǒng)用于跨地區(qū)業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)。 (4)外圍系統(tǒng)的接入應(yīng)有一個(gè)綜合統(tǒng)一的平臺(tái)隨著新技術(shù)的應(yīng)用，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等不斷推出，必須開發(fā)出一套綜合的共用平臺(tái)，可使銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性和外圍系統(tǒng)的管理性得到提高，同時(shí)也避免了人力和物力上的浪費(fèi)，為統(tǒng)一業(yè)務(wù)版本提供了基礎(chǔ)和保證。,2006.6.23,5,3.開發(fā)新業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)構(gòu)想,新系統(tǒng)由區(qū)域中

5、心系統(tǒng)和網(wǎng)點(diǎn)綜合平臺(tái)組成: (1)區(qū)域中心系統(tǒng)組成 ●區(qū)域管理系統(tǒng)LAMS（Local Area Management System） 是中心對外聯(lián)系的窗口 ●綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)MTPS（Mix Task Process System） MTPS 在中心多個(gè)并存，每個(gè)MTPS的功能和作用相同,它涵蓋所有的銀行業(yè)務(wù)處理。 ●核心管理控制系統(tǒng)CMCS（Core Management Control System）是整個(gè)中

6、心的核心，它負(fù)責(zé)LAMS、MTPS的啟動(dòng)、終止、切換等工作，同時(shí)監(jiān)控它們的運(yùn)行情況。 (2)網(wǎng)點(diǎn)綜合平臺(tái)組成 ●業(yè)務(wù)終端:柜面人員用于做業(yè)務(wù)和接受外圍系統(tǒng)業(yè)務(wù)申請的界面。 ●網(wǎng)點(diǎn)管理系統(tǒng):用于網(wǎng)點(diǎn)上傳或接收數(shù)據(jù)及網(wǎng)點(diǎn)的管理。,2006.6.23,6,7.1.2 銀行 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的介紹和分類,銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（Integrated Operation System）是專為現(xiàn)代商業(yè)銀行開發(fā)的，適應(yīng)商業(yè)銀行目前業(yè)務(wù)狀況和管理要

7、求并充分考慮未來業(yè)務(wù)發(fā)展的新一代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括三大類： ● 柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 包括對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。 ● 自動(dòng)服務(wù)系統(tǒng) 包括ATM自動(dòng)柜員機(jī)處理系統(tǒng)、POS銷售點(diǎn)終端處理系統(tǒng)、HB家庭銀行系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)及信用卡處理系統(tǒng)等。 ● 清算轉(zhuǎn)賬系統(tǒng) 包括區(qū)域性的、全國性的、全球性的清算轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。,2006.6.23,7,1.銀行柜面業(yè)務(wù)處

8、理系統(tǒng),是指銀行柜面通過使用相應(yīng)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為客戶辦理各類銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。按需求分為對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) (1)銀行柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程①憑證審核:采用人工和微機(jī)印鑒系統(tǒng)等方法.②輸入數(shù)據(jù):采用原始數(shù)據(jù)2次錄入,換人復(fù)合.③前臺(tái)賬務(wù)處理:運(yùn)用借貸記賬法記賬和賬務(wù)核對. ④后臺(tái)賬務(wù)批處理: 完成記分戶賬,更新總賬,各類統(tǒng)計(jì),會(huì)計(jì)報(bào)表,定期結(jié)息等.⑤會(huì)計(jì)事后監(jiān)督處理 :主要是對前臺(tái)錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，確

9、保每筆銀行業(yè)務(wù)核算的正確性。⑥賬務(wù)輸出信息:可輸出各類會(huì)計(jì)報(bào)表,也可輸出各種分戶賬,總賬等信息.,2006.6.23,8,⑵銀行柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的優(yōu)勢,①提高了銀行的工作效率計(jì)算機(jī)處理銀行業(yè)務(wù)，可利用錄入的會(huì)計(jì)憑證上的原始數(shù)據(jù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)完成記分戶帳、總賬及各類登記簿信息，及生成日計(jì)表等會(huì)計(jì)報(bào)表，顯著地提高了銀行的工作效率，先進(jìn)的信息技術(shù)手段最大限度地確保了銀行相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的正確性、安全性及可靠性。 ②提高了銀行服

10、務(wù)質(zhì)量用計(jì)算機(jī)處理銀行業(yè)務(wù)后，所有的存折、存單、報(bào)表等都由計(jì)算機(jī)統(tǒng)一處理并輸出，格式標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、字跡清晰規(guī)范。同時(shí)，計(jì)算機(jī)的使用提高了每筆業(yè)務(wù)的處理速度，而且營業(yè)結(jié)束以后可利用計(jì)算機(jī)在短時(shí)間內(nèi)完成自動(dòng)軋帳。 ③提高了銀行管理水平:及時(shí)反映銀行每天產(chǎn)生的資金流向、業(yè)務(wù)及人員狀況，這有利于銀行經(jīng)營管理。,2006.6.23,9,2.銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),(1)銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)流程 ①日間處理:含記賬模塊、打印模塊

11、 、調(diào)整分戶信息模塊 、 支票掛失模塊、扎賬模塊、查詢模塊 。②日終處理:含數(shù)據(jù)分離模塊、記分戶賬模塊 、記總賬模塊、積數(shù)處理模塊、打印有關(guān)報(bào)表模塊。(2)銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的要求 ①系統(tǒng)覆蓋面要廣 ②系統(tǒng)處理功能要齊全:具有實(shí)時(shí)處理和批量處理功能. ③系統(tǒng)使用要方便靈活:提供菜單式顯示和漢字顯示. ④系統(tǒng)處理效率要高:要提供各環(huán)節(jié)的處理效率. ⑤系統(tǒng)

12、的安全性能要好:具有防舞弊和故障恢復(fù)處理功能.,2006.6.23,10,銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)流程圖,2006.6.23,11,(4)銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能模塊,①系統(tǒng)每日初始化:在每日聯(lián)機(jī)前進(jìn)行,每日一次。②記賬:對各類資金結(jié)算數(shù)據(jù)及其他數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查。③查詢:對各類已處理數(shù)據(jù)及賬務(wù)資料的查詢。④賬戶信息處理:含賬戶開戶,銷戶,暫封戶,凍結(jié)與解凍處理。⑤日間打印:打印各種報(bào)表。⑥軋賬:提供柜員軋賬及分理處軋賬。⑦數(shù)據(jù)分離模

13、塊:是日終記賬處理的關(guān)鍵。⑧記分戶賬:根據(jù)記賬文件中的數(shù)據(jù)逐筆逐戶進(jìn)行余額更新、積數(shù)更新，產(chǎn)生賬頁數(shù)據(jù)等處理 。⑨記總賬:根據(jù)記賬文件中的數(shù)據(jù)逐筆逐個(gè)科目更新當(dāng)日發(fā)生額、當(dāng)日余額，更新未計(jì)息積數(shù)等。⑩計(jì)算利息:如遇計(jì)息日，就要運(yùn)行此模塊。- 計(jì)算郵電費(fèi) - 月底、年底處理,2006.6.23,12,(5)銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的特點(diǎn)和運(yùn)行效果,銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的特點(diǎn) ①人機(jī)界面靈活:能提供菜單方式、命令方式

14、、問答式、填表式等多種人機(jī)界面方式. ②數(shù)據(jù)輸入方式簡便:數(shù)據(jù)輸入的格式要同傳統(tǒng)手工操作格式相類似，數(shù)據(jù)輸入順序按通常的習(xí)慣順序設(shè)計(jì). ③數(shù)據(jù)處理速度快 ④安全保密系統(tǒng)可信:采用如下安全保密措施●密碼分級管理 ;●設(shè)置使用權(quán)限; ●流水文件中留有所有用戶的痕跡，便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種問題 ; ●系統(tǒng)提供完善的故障恢復(fù)功能 ;●系統(tǒng)自動(dòng)化程度高 .,2006.6.23,13,3.銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),(1)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處

15、理系統(tǒng)工作范圍①除能處理傳統(tǒng)的整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、存本取息、定活兩便等業(yè)務(wù)外,還能做各類新型業(yè)務(wù)的處理,如代收公用事業(yè)費(fèi)、電話銀行轉(zhuǎn)賬、ATM機(jī)服務(wù)、POS機(jī)服務(wù)及活期通存通兌等.(2)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程① 系統(tǒng)初始化、用戶登錄、聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理等，詳見圖7.3。(3)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)部分功能模塊(四大模塊)①系統(tǒng)初始化:對應(yīng)用系統(tǒng)中每日處理儲(chǔ)蓄數(shù)據(jù)所需的中間文件、表格進(jìn)行清零或賦值等初始化處理，它必須在每

16、日聯(lián)機(jī)開始前進(jìn)行，且每日只做1次.②聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理:是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要的業(yè)務(wù)處理模塊. ③批量處理:是日末處理的工作，含軋賬、定期處理、統(tǒng)計(jì)、打印等子模塊.④系統(tǒng)管理:處理各種操作員管理、參數(shù)調(diào)整、客戶密碼管理、系統(tǒng)維護(hù)及多種查詢業(yè)務(wù).,2006.6.23,14,(2)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程,圖7-3,2006.6.23,15,(3)儲(chǔ)蓄批量處理子系統(tǒng)功能模塊,2006.6.23,16,4.自動(dòng)服務(wù)系統(tǒng),(1)電話銀行（T

17、elephone Banking,TB）系統(tǒng) TB是采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字與語音轉(zhuǎn)換技術(shù)，采用預(yù)先分配用戶編號(hào)和個(gè)人密碼控制，充分利用電話在時(shí)間上的及時(shí)性和空間上的無限性為客戶提供查詢、密碼修改、掛失、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)?？蛻糁灰獡芡▽＞€電話，就可在電話語音的指導(dǎo)下，通過“對話”方式獲取所需的金融信息，完成所需的金融服務(wù)，具有簡便、靈活、高效、安全等特點(diǎn)。①電話銀行系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)在原銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中

18、加一臺(tái)語音機(jī)M，由語音機(jī)完成語音和數(shù)字轉(zhuǎn)換功能 .,2006.6.23,17,②電話銀行系統(tǒng)的功能,提供查詢、修改自身密碼、掛失及轉(zhuǎn)賬等功能. ●查詢:提供兩大類查詢賬戶資料查詢—含查賬戶余額、查明細(xì)發(fā)生額、查股票資金賬余額、查交易是否成功等；信息查詢—含各種本外幣儲(chǔ)蓄利率、外匯匯率、貸款利率、信用卡止付名單、股市行情等?！裥薷淖陨砻艽a—客戶能在自己的電話終端上修改自身密碼 。●掛失—可通過電話隨時(shí)辦理支票、信用卡等的

19、緊急掛失付，以確?？蛻糍~戶資金的安全?！褶D(zhuǎn)賬—客戶可通過電話辦理自己不同賬戶之間的轉(zhuǎn)移如活期存款賬戶資金轉(zhuǎn)入定期賬戶、從自己賬戶向他人賬戶劃撥款項(xiàng)等等。銀行定期向客戶送對賬單。,2006.6.23,18,③電話銀行的工作流程,檢查用戶編號(hào)—系統(tǒng)自動(dòng)出現(xiàn)語音提示，用戶隨即輸入專用編號(hào); 檢查用戶密碼—待客戶密碼輸入完畢后，由銀行主機(jī)系統(tǒng)對其加以檢查； 計(jì)算機(jī)處理—客戶從電話按鍵上輸入選擇，由計(jì)算機(jī)對其進(jìn)行相應(yīng)的查詢、修改密碼、轉(zhuǎn)賬、

20、掛失等處理。處理完畢給出回音信息。優(yōu)點(diǎn):操作簡便、處理迅速、且安全可靠。如客戶電話終端處連接計(jì)算機(jī)，則還可將查詢到的各種賬戶資料情況，外匯行情、股票行情等直接在計(jì)算機(jī)終端上顯示，并可打印輸出。,2006.6.23,19,(2)家庭銀行系統(tǒng),現(xiàn)有電話銀行系統(tǒng), 視頻家庭銀行和呼叫中心系統(tǒng)三類.,?,公用電話網(wǎng),IVR設(shè)備,銀行主機(jī),,,交互式語音回應(yīng)設(shè)備IVR(Interactive Voice Response):作為前置機(jī)

21、，銀行主機(jī)與客戶電話間的橋梁，一端接銀行主機(jī)，一端接電話線.客戶用按鍵/音頻電話接通銀行主機(jī), 便可進(jìn)行。,,,,2006.6.23,20,5.銀行資金清算處理系統(tǒng),(1)資金清算處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)框架,●全國清算中心(央行控制中心)——是與國際清算中心的接口, 也是與各大商業(yè)銀行總行信息系統(tǒng)的接口。通常須大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)以滿足全國銀行間資金清算的需要, 必須配置雙機(jī)系統(tǒng)?！穹惨呀⑹?市)內(nèi)公用數(shù)據(jù)網(wǎng)DDN或分組交換網(wǎng)

22、x.25的地方, 可直接用x.25網(wǎng)或DDN網(wǎng), 而目前尚未建立的地方可選用現(xiàn)有衛(wèi)星通信網(wǎng)建立VSAT小站. ●縣支行清算中心統(tǒng)一由省市清算中心管理，它連接各商業(yè)銀行的縣支行。,,中國分組數(shù)據(jù)交換網(wǎng),,國際清算中心,2006.6.23,21,(2)同城資金清算處理系統(tǒng),同城資金清算是指同一城市范圍內(nèi)各行處之間的資金賬務(wù)往來。 具有以下三種模式①同城票據(jù)跑盤清算系統(tǒng) :是最簡便的用計(jì)算機(jī)處理票據(jù)清算業(yè)務(wù)的系統(tǒng).②同城票

23、據(jù)網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng):為避免同城票據(jù)跑盤清算系統(tǒng)的不足, 在通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)達(dá)的地區(qū)可采取各交換行通過本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng), 經(jīng)PSTN或DDN與清算中心系統(tǒng)連接, 組成星型拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)。③同城票據(jù)清分機(jī)清算系統(tǒng) 由票據(jù)清分機(jī)、計(jì)算機(jī)逐計(jì)、磁墨打印機(jī)、磁碼檢測儀等組成。主要處理:●收集票據(jù) ●清分處理票據(jù) ●提回票據(jù)

24、 ●退票處理,2006.6.23,22,(3)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),我國常用的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要有三類:工資轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、公用事業(yè)費(fèi)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及商業(yè)銷售轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。涉及銀行, 職工和企事業(yè)單位三方。銀行為企事業(yè)單位內(nèi)的每個(gè)職工開一個(gè)賬戶,并提供給每個(gè)職工一張取款卡和一張存折；企事業(yè)單位必須在此銀行開立賬戶并有相應(yīng)存款；銀行本身配置一套工資轉(zhuǎn)賬處理系統(tǒng)。具體辦理時(shí),由企事業(yè)單位向銀行提供職工工資清單。,工資轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)示意圖,數(shù)據(jù)進(jìn)入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)

25、后,由計(jì)算機(jī)對其作相應(yīng)處理, 將企事業(yè)單位賬戶上的金額分成各職工的工資金額劃轉(zhuǎn)到各職工相應(yīng)的賬戶上, 并打印出工資清單供企事業(yè)單位復(fù)核使用。職工在規(guī)定日期后,便可使用取款卡到各銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)上取款, 或持相應(yīng)存折到各銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上辦理取款業(yè)務(wù)。,2006.6.23,23,(4)國際資金清算系統(tǒng),國際資金清算簡稱國際清算（International Clearing）:是指國際銀行間采用一定的方式，選擇貨幣的種類及清

26、算方式，如以國外代理行和海外聯(lián)行開立現(xiàn)匯清算賬戶進(jìn)行清算，運(yùn)用一定的手工或電子化清算系統(tǒng)手段，按一定的規(guī)則，清訖債權(quán)債務(wù)的過程。目前國際上較著名的國際清算系統(tǒng)主要有： ①SWIFT:是環(huán)球銀行電信協(xié)會(huì)(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommu-nication)SWIFT網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球大部分地區(qū). 它有三個(gè)操作中心(OC),分別位于美國, 比利時(shí)和荷蘭.原則上,

27、 每個(gè)國家有一個(gè)區(qū)域處理中心(R.P).,2006.6.23,24,(4)國際資金清算系統(tǒng),SWIFT的服務(wù)內(nèi)容有：●全世界金融數(shù)據(jù)傳輸；●文件傳輸；●STP（straight through process）；●撮合、清算和凈額支付服務(wù)；●操作信息服務(wù)；●軟件服務(wù)；●認(rèn)證技術(shù)服務(wù)；●客戶培訓(xùn)和24小時(shí)技術(shù)支持。,2006.6.23,25,Fedwire與CHIPS系統(tǒng),②電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)Fedwire是聯(lián)邦儲(chǔ)備通信

28、系統(tǒng)（Federal Reserve Communication System）的簡稱. 建立于1970年，主要用于美國處理聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、財(cái)政部、商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)間的資金清算和劃撥。 ③CHIPS (Clearing House Interbank Payments System)系統(tǒng)是美國主要的大額電子支付系統(tǒng)之一，由紐約清算所協(xié)會(huì)擁有并管理?！?清算方式:軋差清算●業(yè)務(wù)范圍:共7類, 即國內(nèi)外貿(mào)易服務(wù)、國際貸款及銀團(tuán)貸

29、款、外匯買賣、歐洲美元交易、短期資金買賣、資金轉(zhuǎn)移與集中、歐洲證券結(jié)算.,2006.6.23,26,7.1.3 銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)案例分析,1.案例一：日立株式會(huì)社UFJ銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)案例,(1)系統(tǒng)功能概述●對60個(gè)系統(tǒng)900臺(tái)服務(wù)器, 2萬個(gè)終端的綜合運(yùn)行管理 ●通過綜合管理徹底實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化 ●票據(jù)分發(fā)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信息收集的自動(dòng)化 ●維護(hù)大規(guī)模系統(tǒng)的可靠性能根據(jù)運(yùn)行規(guī)范確定權(quán)限，從而提高系統(tǒng)的安全性 .,200

30、6.6.23,27,2.東華合創(chuàng)金融保險(xiǎn)解決方案,DHC-IOS銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)特點(diǎn): ⑴系統(tǒng)借鑒國內(nèi)外銀行最新運(yùn)營思想，根據(jù)央行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定和當(dāng)前商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理模式，以客戶信息為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)對客戶賬戶信息進(jìn)行綜合管理； ⑵以現(xiàn)代商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算為核心，實(shí)現(xiàn)一本賬綜合賬務(wù)處理的大會(huì)計(jì)制； ⑶系統(tǒng)采用綜合柜員制業(yè)務(wù)組織模式及面向交易、面向事務(wù)的處理方式，實(shí)現(xiàn)對銀行的客戶、賬戶、會(huì)計(jì)核算等進(jìn)行綜合一體化管理。,2006.6

31、.23,28,⑵系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能,DHC-IOS 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括如下子系統(tǒng)： ●對公會(huì)計(jì)系統(tǒng)； ●儲(chǔ)蓄系統(tǒng)；●一卡通業(yè)務(wù)系統(tǒng)； ●信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)；●中間業(yè)務(wù)平臺(tái)； ●電話銀行/企業(yè)銀行/自助銀行；●集中式事后監(jiān)督系統(tǒng)； ●網(wǎng)上銀行 基本業(yè)務(wù)功能如下：①對私業(yè)務(wù):儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人電子匯劃、個(gè)人貸款、國債業(yè)務(wù)。②對公業(yè)務(wù):存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、同城業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)

32、務(wù)、表外業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、重要空白憑證管理。③柜面延伸業(yè)務(wù)： 一卡通、一本通、自助銀行、POS系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行、呼叫中心、電話銀行。 ?、芏嘣虚g業(yè)務(wù)：,2006.6.23,29,DHC-IOS銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),2006.6.23,30,7.2銀行管理信息系統(tǒng)7.2.1銀行管理信息系統(tǒng)概述,●銀行管理信息系統(tǒng)概述 是集成了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)、信息處理技術(shù)，對信息進(jìn)行收集、傳遞、存儲(chǔ)及加工處理，用于

33、進(jìn)行事務(wù)處理和輔助決策的一種人機(jī)交互的智能化計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。 1.銀行管理信息系統(tǒng)（后臺(tái)管理）的內(nèi)容 ⑴企業(yè)管理系統(tǒng):如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì),管理會(huì)計(jì),風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債,CRM等。⑵業(yè)務(wù)支持系統(tǒng):如采購,人力和差旅管理等。⑶辦公自動(dòng)化系統(tǒng) 2.銀行管理信息系統(tǒng)的功能 ⑴有效降低營運(yùn)成本:目前國內(nèi)幾個(gè)主要大銀行也在考慮重新布局營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并進(jìn)一步考慮員工工作安排。強(qiáng)大的管理信息系統(tǒng)能夠提供內(nèi)部管理會(huì)計(jì)，可以將成本歸集或分?jǐn)偟较鄳?yīng)的機(jī)構(gòu)、部門、賬

34、戶、產(chǎn)品甚至員工中，幫助各部門負(fù)責(zé)人更好分析和控制成本，實(shí)現(xiàn)成本的多級責(zé)任控制。,2006.6.23,31,2.銀行管理信息系統(tǒng)的功能,⑵提高銀行的盈利能力:銀行管理信息系統(tǒng)提供獲利分析工具，包括各種資金轉(zhuǎn)移定價(jià)工具和凈現(xiàn)值分析工具，幫助銀行分析賬戶、產(chǎn)品的盈利能力，進(jìn)而對業(yè)務(wù)決策提供支持。⑶以客戶為核心的客戶關(guān)系管理，提高客戶的忠誠度:提供客戶關(guān)系管理，幫助銀行增強(qiáng)對客戶的細(xì)分，分析客戶對銀行的貢獻(xiàn)并進(jìn)而采取措施保持或提高客戶貢

35、獻(xiàn)度，最大限度向客戶提供滿足其需要的全套銀行服務(wù)。該功能結(jié)合前面的營運(yùn)成本控制，還可進(jìn)一步完善銀行內(nèi)部績效考評，并實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)品、部門和機(jī)構(gòu)的多維度責(zé)任控制。 ⑷風(fēng)險(xiǎn)管理:銀行管理信息系統(tǒng)能提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理和巴賽爾協(xié)議的解決方案。,2006.6.23,32,7.2.2 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）,1.CRM概述內(nèi)涵: 是企業(yè)利用IT技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對客戶的整合營銷，是以客戶為核心的企業(yè)營銷的技術(shù)實(shí)

36、現(xiàn)和管理實(shí)現(xiàn)。本質(zhì): 是營銷管理，是一種對以客戶為導(dǎo)向的企業(yè)營銷管理的系統(tǒng)工程。 類型:(1)運(yùn)營型CRM(Operational CRM): 在企業(yè)成功方面起很重要的作用, 它將銀行的市場、銷售、咨詢、服務(wù)、支持等全部集成起來, 充分利用銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員、自助設(shè)備和電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等為客戶提供金融信息和咨詢服務(wù), 同時(shí)采集客戶信息的第一手資料, 并與銀行的管理與運(yùn)營緊密結(jié)合在一起, 形成一個(gè)使銀行各業(yè)務(wù)部門共享信息的自動(dòng)化

37、工作平臺(tái), 將來自銀行各個(gè)柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶交易數(shù)據(jù)和來自于其他有關(guān)客戶資料信息和服務(wù)信息有機(jī)地集成在一起, 建立統(tǒng)一的客戶信息中心。,2006.6.23,33,(2)分析型CRM (Analytical CRM),分析運(yùn)營型CRM中獲得的各種數(shù)據(jù)，進(jìn)而為企業(yè)的經(jīng)營、決策提供可靠的量化的依據(jù)。要用如數(shù)據(jù)倉庫、OLAP分析和數(shù)據(jù)挖掘等先進(jìn)的數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)分析工具。分析型CRM可以滿足銀行多方面的需求：首先, 滿足銀行對“過程”管理

38、的需求。其次, 分析型CRM能夠滿足銀行對客戶狀態(tài)、客戶行為分析的需求。最后, 分析型CRM滿足銀行對客戶成本分析的需求。,2006.6.23,34,(3)協(xié)作型CRM(Collaborative CRM),實(shí)現(xiàn)全方位為客戶交互服務(wù)和收集客戶信息，將多種客戶交流渠道，如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，Internet銀行，Email/Fax, 銀行Call Center客服中心等集成起來，使各種渠道融會(huì)貫通，以保證銀行和客戶都能得到完整、準(zhǔn)確和一致的信息

39、?？梢?，三種類型的CRM能通過集成各種與客戶接觸的渠道，如網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行、呼叫中心、Web服務(wù)、電子郵件等，建立統(tǒng)一、高效的與客戶交互的接觸界面，并以此為基礎(chǔ)，建立基于可定制業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上的銷售管理、市場營銷、客戶服務(wù)與支持等與客戶相關(guān)的全部業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)，形成跨地區(qū)、跨部門的業(yè)務(wù)處理協(xié)作環(huán)境。通過對與客戶接觸過程以及企業(yè)面向客戶的協(xié)作過程所產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，識(shí)別客戶規(guī)律，指導(dǎo)企業(yè)的運(yùn)作過程，進(jìn)一步改善與客戶的互動(dòng)關(guān)系，發(fā)現(xiàn)

40、和捕捉更多的市場機(jī)會(huì)。,2006.6.23,35,2 . CRM在銀行中的應(yīng)用,(1)銀行建立CRM系統(tǒng)的意義①整合銀行的金融資源體系:起承前啟后的作用.向前它可朝銀行與客戶的全面聯(lián)系渠道伸展，向后它能滲透到銀行管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、計(jì)劃財(cái)務(wù)、人力資源等部門，整合MIS、DSS、ERP等系統(tǒng).②優(yōu)化銀行市場價(jià)值鏈條CRM系統(tǒng)將使商業(yè)銀行更好的把握客戶和市場需求, 提高客戶滿意度和忠誠度, 保留更多的老客戶并不斷吸引新客戶. 其次, CR

41、M系統(tǒng)將全方位的擴(kuò)大銀行經(jīng)營活動(dòng)的范圍, 提供實(shí)時(shí)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、把握市場機(jī)會(huì), 提高市場占有率和效益深度。再次, CRM將使原本“各自為戰(zhàn)”的銀行服務(wù)、營銷、管理人員等真正圍繞市場協(xié)調(diào)合作, 為滿足“客戶需求”組成強(qiáng)大團(tuán)隊(duì)③打造銀行的核心競爭力:銀行核心競爭力是指支撐銀行可持續(xù)性競爭優(yōu)勢的開發(fā)獨(dú)特產(chǎn)品、創(chuàng)造獨(dú)特營銷手段的能力, 是銀行在特定經(jīng)營環(huán)境中的競爭能力和競爭優(yōu)勢的合力, 是其現(xiàn)有業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢與運(yùn)行機(jī)制如管理應(yīng)用系統(tǒng)的有機(jī)融合

42、.,2006.6.23,36,(2)銀行CRM系統(tǒng)構(gòu)成及主要技術(shù),①系統(tǒng)構(gòu)成銀行CRM系統(tǒng)一般由業(yè)務(wù)處理、客戶聯(lián)系和客戶關(guān)系分析中心三部分組成。 業(yè)務(wù)處理:指分行的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、含柜面業(yè)務(wù)、信用卡、POS、ATM等?？蛻袈?lián)系:由呼叫中心、電話銀行、網(wǎng)上銀行等組成?？蛻絷P(guān)系分析中心: 以CRM為中心數(shù)據(jù)倉庫為核心②主要技術(shù)涉及數(shù)據(jù)倉庫、網(wǎng)絡(luò)、語音、多媒體等多種先進(jìn)技術(shù),2006.6.23,37,銀行CRM系統(tǒng)結(jié)構(gòu),,電子支付系

43、統(tǒng),2006.6.23,38,銀行CRM系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流向,2006.6.23,39,3.華夏銀行CRM解決方案實(shí)例,(1)CRM系統(tǒng)要求銀行業(yè)的企業(yè)競爭力主要表現(xiàn)為：①客戶忠誠度: 在不斷擴(kuò)展新客戶的同時(shí)保留既有客戶,提高客戶忠誠度；②商業(yè)價(jià)值: 充分了解客戶的需求,業(yè)務(wù)創(chuàng)新,開拓市場,從而產(chǎn)生更大的商業(yè)價(jià)值；③運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn): 盡早識(shí)別客戶信用,降低運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)；④運(yùn)作成本: 保持運(yùn)作質(zhì)量的前提下降低運(yùn)作成本.⑤客戶的資料管理,跟蹤管

44、理和服務(wù)管理.(2)系統(tǒng)的實(shí)施及構(gòu)成①系統(tǒng)實(shí)施:實(shí)施的三階段數(shù)據(jù)的清洗與整理離散系統(tǒng)的整合全行系統(tǒng)形成以CRM系統(tǒng)為中心的業(yè)務(wù)模式–,2006.6.23,40,3.華夏銀行CRM解決方案實(shí)例,②構(gòu)成:由7個(gè)子系統(tǒng)組成客戶簽約與歸類系統(tǒng)數(shù)據(jù)集成系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)決策支持與展現(xiàn)系統(tǒng)信息查詢系統(tǒng)報(bào)表制作與發(fā)布系統(tǒng)系統(tǒng)管理系統(tǒng),2006.6.23,41,7.2.3辦公自動(dòng)化系統(tǒng)（OA）,1.辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的概述 (1)

45、OA的概念：即辦公信息處理的自動(dòng)化,是一門綜合性技術(shù).(2)OA系統(tǒng)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢2. OA在銀行中的應(yīng)用(1)OA在央行中的應(yīng)用基于Lotus Domino/Notes平臺(tái)，用工作流群件等技術(shù)開發(fā)。形成總行-分行-中心支行-縣支行為一體的四級應(yīng)用體系。系統(tǒng)功能：個(gè)人事務(wù)、辦公事務(wù)、信息服務(wù)和系統(tǒng)管理。 系統(tǒng)的特點(diǎn)：模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，集中統(tǒng)一的辦公界面，崗位化的人員配置，整體設(shè)計(jì)各級分系統(tǒng)，兼顧統(tǒng)一規(guī)劃和地域特點(diǎn)，集成

46、公文傳輸和郵件系統(tǒng)，完善的安全機(jī)制。(2) 其他銀行OA系統(tǒng)的應(yīng)用,2006.6.23,42,3.央行的OA系統(tǒng),主要技術(shù):基于Lotus Domino/Notes平臺(tái),用工作流群件等技術(shù)開發(fā).(1)應(yīng)用條件:是其電子政務(wù)的基礎(chǔ)，故必須具有政府部門的職能和權(quán)利，具有“確保辦公信息的嚴(yán)肅性、權(quán)威性和不可抵賴性”、“確保辦公信息的安全、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確、智能、實(shí)時(shí)管理和利用”的特點(diǎn)。(2)系統(tǒng)功能: ①日常工作②協(xié)同辦公

47、③個(gè)人事務(wù) ④信息共享⑤行政辦公,2006.6.23,43,央行的OA系統(tǒng)的6大功能,①日常工作:根據(jù)個(gè)人的工作權(quán)限定制日常工作內(nèi)容，含待辦在辦、已辦工作，任務(wù)列表等，也可在外出時(shí)進(jìn)行工作移交。 ②協(xié)同辦公:是OA系統(tǒng)的核心和主要部分，用來處理所有與辦公相關(guān)的各種審批和公文資料的管理。 ③個(gè)人事務(wù):處理個(gè)人日常事務(wù)，包括電子郵件、個(gè)人日歷等。 ④信息共享:管理企業(yè)內(nèi)公共信息，含新聞發(fā)布、電子論壇等。 ⑤行政辦公:對機(jī)

48、關(guān)內(nèi)部的行政事務(wù)進(jìn)行管理，包括會(huì)議安排、資產(chǎn)管理等。 ⑥系統(tǒng)綜合管理:為業(yè)務(wù)文檔的流轉(zhuǎn)提供流程配置信息及所有相關(guān)參數(shù)。 ⑦辦公統(tǒng)計(jì):可對個(gè)人的待辦、在辦、已辦公文、收件箱進(jìn)行件數(shù)統(tǒng)計(jì) ⑧我的收藏:可視個(gè)人日常工作習(xí)慣，將常用工作添加到收藏夾,2006.6.23,44,⑵電子公文交換系統(tǒng),電子公文交換系統(tǒng)是一個(gè)實(shí)現(xiàn)政府各機(jī)關(guān)單位公文交換的電子化傳送和管理的信息系統(tǒng)。它包括:●充分利用政府機(jī)關(guān)已有的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和各級政府

49、及各委、辦、局已建成的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，構(gòu)建安全可靠的政府公文數(shù)據(jù)中心及傳輸交換平臺(tái)；●規(guī)劃和建立政府電子公文的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，并依托CA認(rèn)證、電子印章等安全技術(shù)，實(shí)現(xiàn)政府機(jī)關(guān)內(nèi)跨平臺(tái)的電子公文交換。,2006.6.23,45,(2)電子公文交換系統(tǒng),,基本功能:公文編輯排版電子公章文件的發(fā)送、接收打印管理保證公文的正確性不可拆離性安全的傳輸加密,2006.6.23,46,⑶中國人民銀行分支行辦公自動(dòng)化系統(tǒng),①系統(tǒng)特點(diǎn)集

50、中統(tǒng)一的辦公界面：崗位化的人員配置：整體設(shè)計(jì)各分系統(tǒng)，兼顧統(tǒng)一規(guī)劃和地域特點(diǎn)集成公文傳輸系統(tǒng)和郵件系統(tǒng)：完善的安全機(jī)制：,2006.6.23,47,②系統(tǒng)功能,個(gè)人事務(wù)：用來規(guī)范和管理相關(guān)人員個(gè)人的私有信息。辦公事務(wù)：是人民銀行OA系統(tǒng)的核心和主要部分，用于處理所有辦公事務(wù)的功能模塊。信息服務(wù)：是管理行內(nèi)公共信息的功能模塊。系統(tǒng)管理：OA系統(tǒng)管理部分是為業(yè)務(wù)文檔的流轉(zhuǎn)提供流程配置信息以及所有相關(guān)的參數(shù)。,2006.6.

51、23,48,③主要技術(shù),●工作流所謂工作流就是一組人員為完成某一項(xiàng)業(yè)務(wù)所進(jìn)行的所有工作與工作轉(zhuǎn)交（交互）過程。●Web技術(shù)銀行的OA系統(tǒng)是交互的Web服務(wù)器，服務(wù)器端支持JAVA，支持COM和CORBAR技術(shù)。并和html語言結(jié)合，從而構(gòu)成基于B/S結(jié)構(gòu)OA系統(tǒng)。,,,2006.6.23,49,7.2.4數(shù)據(jù)倉庫與商業(yè)智能,1.數(shù)據(jù)倉庫概述最大優(yōu)點(diǎn)在于它能把企業(yè)網(wǎng)絡(luò)中不同信息島上的商業(yè)數(shù)據(jù)集中到一起，存儲(chǔ)在一個(gè)單一的集成的數(shù)

52、據(jù)庫中，并提供各種手段對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析，而且允許企業(yè)的各個(gè)部門共享數(shù)據(jù)，為企業(yè)更快、更好地做出商業(yè)決策提供更加準(zhǔn)確、完整的信息。 2.數(shù)據(jù)倉庫的體系結(jié)構(gòu):由以下四部分組成(1)數(shù)據(jù)源:包括企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)、市場調(diào)查報(bào)告及各種文檔之類的外部數(shù)據(jù)。,2006.6.23,50,2.數(shù)據(jù)倉庫的體系結(jié)構(gòu),(2)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與管理 :是整個(gè)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的核心。在確定數(shù)據(jù)倉庫信息需求后，先進(jìn)行數(shù)據(jù)建模，然后從源數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉庫的抽取、清理和轉(zhuǎn)換

53、過程，最后劃分維度，并確定數(shù)據(jù)倉庫的物理存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)。(3)OLAP服務(wù)器：對分析需要的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效集成，按多維模型予以組織，以便進(jìn)行多角度、多層次的分析，并發(fā)現(xiàn)趨勢。 (4)前端工具與應(yīng)用 :用于完成實(shí)際決策問題所需的各種查詢檢索工具、多維數(shù)據(jù)的OLAP分析工具、數(shù)據(jù)挖掘DM工具等,2006.6.23,51,數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu),2006.6.23,52,3. 數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)在銀行業(yè)中的應(yīng)用,● 銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用的體系和分類 (1

54、)平衡計(jì)分卡與績效評估,“平衡計(jì)分卡”將績效評估指標(biāo)分成4個(gè)重要的層面:財(cái)務(wù)層面、客戶層面、流程層面及員工學(xué)習(xí)與成長層面，從全行觀點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部門觀點(diǎn)、地理區(qū)域觀點(diǎn)、地區(qū)分行/部門觀點(diǎn)及至個(gè)別員工等不同級別,由上而下、由粗而細(xì)區(qū)分為不不同等級的績效衡量指標(biāo),這樣既可提供銀行經(jīng)營所需的信息, 又不會(huì)使信息過于龐雜而失去效用，更重要的是可以促進(jìn)策略與遠(yuǎn)景目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。,2006.6.23,53,(2)資產(chǎn)負(fù)債管理

55、 (3)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,主要任務(wù)是幫助銀行科學(xué)考核和管理銀行自身資產(chǎn)、負(fù)債以及由于經(jīng)營活動(dòng)而產(chǎn)生的市場風(fēng)險(xiǎn)、外匯與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，尋找建立在合理風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)基礎(chǔ)上的資本分配方法，從而使銀行能夠很好地控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)并提高利差的收益回報(bào)，在流動(dòng)性、安全性、盈利性的經(jīng)營原則中尋找到一個(gè)最佳的平衡點(diǎn)。商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)是為了獲取最大的利潤，而貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的利潤來源之一，因此它的質(zhì)量和收益對銀行的興衰成敗有著至關(guān)重要的影響。有效降低信用風(fēng)

56、險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，是銀行取得利潤最大化的關(guān)鍵因素?！靶庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理”通過對全行信貸數(shù)據(jù)的分析, 準(zhǔn)確識(shí)別、計(jì)量和控制信用風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的組合分析和相關(guān)分析, 從而確定合理的貸款結(jié)構(gòu)和適當(dāng)?shù)睦?制定規(guī)范、科學(xué)、有效的貸款政策。,2006.6.23,54,(4)利潤貢獻(xiàn)度分析,利潤貢獻(xiàn)度分析的主要目標(biāo)是幫助銀行了解其利潤貢獻(xiàn)度構(gòu)成因子的分布狀況，使行領(lǐng)導(dǎo)能夠很容易地從不同的角度進(jìn)行績效評估，制定相應(yīng)的經(jīng)營策略，并進(jìn)一步完善分行及業(yè)務(wù)部門的自

57、身分析和流程規(guī)劃。通過實(shí)施這樣的“利潤貢獻(xiàn)度分析”應(yīng)用模塊，可以幫助銀行建立精確的、全行一致的利潤貢獻(xiàn)度評估方法論，從而得到關(guān)于客戶、產(chǎn)品、分行、部門利潤貢獻(xiàn)的準(zhǔn)確信息及影響因素。獲取的這些分析結(jié)果在銀行市場、財(cái)務(wù)、規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品管理等部門的決策支持中占有不可或缺的重要地位。,2006.6.23,55,(5)客戶關(guān)系管理,“客戶關(guān)系管理”應(yīng)用模塊通過分析數(shù)據(jù)倉庫中各種數(shù)據(jù)信息以及相互之間的關(guān)聯(lián), 從多個(gè)方面衡量各類客戶的忠誠度、滿意度

58、、贏利能力、潛在價(jià)值、信用度、風(fēng)險(xiǎn)度等關(guān)鍵性指標(biāo)和需求差異性, 為銀行制定正確的市場行銷策略提供科學(xué)的決策支持。此應(yīng)用以銀行卡系統(tǒng)、個(gè)人貸款系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、呼叫中心、銀證系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等為數(shù)據(jù)源，通過建立客戶細(xì)分模塊、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理模塊、客戶生命周期識(shí)別和預(yù)測分析模塊等，進(jìn)行客戶信息的智能分析和挖掘，實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系的維護(hù)和優(yōu)化、客戶交流和反饋管理、以客戶為中心的產(chǎn)品的研制和開發(fā)、分銷渠道管理、目標(biāo)市場營銷、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理等，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)（市

59、場營銷、客戶服務(wù)等）和后臺(tái)（經(jīng)營管理和決策等支持環(huán)節(jié)）的有機(jī)結(jié)合，全面提高銀行的市場營銷和客戶服務(wù)水平。,2006.6.23,56,4、商業(yè)智能概述,●定義： 商業(yè)智能（BI，Business Intelligence）是由Gartner Group的Howard Dresner在1989年首次提出,它描述了一系列的概念和方法,通過應(yīng)用基于事實(shí)的支持系統(tǒng)來輔助商業(yè)決策的制定。商業(yè)智能技術(shù)提供使企業(yè)迅速分析數(shù)據(jù)的技術(shù)和方法，包括收

60、集、管理和分析數(shù)據(jù)，將這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有用的信息，然后分發(fā)到企業(yè)各處。它并不是基礎(chǔ)技術(shù)或者產(chǎn)品技術(shù)，它是數(shù)據(jù)倉庫、聯(lián)機(jī)分析處理OLAP和數(shù)據(jù)挖掘等相關(guān)技術(shù)走向商業(yè)應(yīng)用后形成的一種應(yīng)用技術(shù)?！裰饕夹g(shù)數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)聯(lián)機(jī)分析處理,2006.6.23,57,涉及的核心技術(shù),數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)有些文獻(xiàn)把數(shù)據(jù)倉庫當(dāng)作商業(yè)智能的代替詞。實(shí)際上,數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)是對數(shù)據(jù)的處理技術(shù)的集成,而商業(yè)智能系統(tǒng)的核心是解決商業(yè)問題,它把數(shù)據(jù)處理技術(shù)與商

61、務(wù)規(guī)則相結(jié)合以提高商業(yè)利潤減少市場運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn),是數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)、決策處理技術(shù)和商業(yè)運(yùn)營規(guī)則的結(jié)合。數(shù)據(jù)倉庫是商業(yè)智能的基礎(chǔ)。,2006.6.23,58,(2) 數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),它主要用于從大量的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)隱藏于其后的規(guī)律或數(shù)據(jù)間的關(guān)系,它通常采用機(jī)器自動(dòng)識(shí)別的方式,不需要更多的人工干預(yù)。采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),可以為用戶的決策分析提供智能的、自動(dòng)化的輔助手段,在零售業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、醫(yī)療行業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域都可以有很好的應(yīng)用。,2006.6.23,59,(

62、3) 聯(lián)機(jī)分析處理(OLAP),它主要通過多維的方式來對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、查詢和報(bào)表處理。它不同于傳統(tǒng)的OLTP 應(yīng)用。OLTP 應(yīng)用主要用來完成用戶的事務(wù)處理,如民航訂票系統(tǒng)、銀行儲(chǔ)蓄系統(tǒng)等,通常要進(jìn)行大量的更新操作,同時(shí)對響應(yīng)時(shí)間要求比較高。而OLAP 應(yīng)用主要是對用戶當(dāng)前及歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,輔助領(lǐng)導(dǎo)決策。其典型的應(yīng)用有對銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)的分析與預(yù)測、公司市場營銷策略的制定等,主要是進(jìn)行大量的查詢操作,對時(shí)間的要求不太嚴(yán)格。在數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用

63、中,OLAP 應(yīng)用一般是數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用的前端工具,同時(shí)OLAP 工具還可以同數(shù)據(jù)挖掘工具、統(tǒng)計(jì)分析工具配合使用,增強(qiáng)決策分析功能。,2006.6.23,60,5.商業(yè)智能在銀行中的應(yīng)用,(1)提高銀行管理水平，促進(jìn)集約化經(jīng)營 數(shù)據(jù)倉庫包含商業(yè)銀行多年的經(jīng)營數(shù)據(jù), 這些數(shù)據(jù)全面反映了銀行的歷史和現(xiàn)實(shí)狀況, 通過專業(yè)模型對其進(jìn)行整合、分析和挖掘, 可快速準(zhǔn)確地分析業(yè)務(wù)間的關(guān)系和規(guī)律，建立預(yù)測模型, 為管理決策提供支持。如, 通過在數(shù)據(jù)倉庫上

64、建立利潤/成本分析模型能夠幫助商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營業(yè)績評價(jià)與成本控制, 實(shí)現(xiàn)盈利能力的分析, 并可進(jìn)一步按照客戶、產(chǎn)品、部門、渠道等進(jìn)行全面利潤評測管理, 優(yōu)化產(chǎn)品、渠道和作業(yè)流程，提供差異化服務(wù)，降低經(jīng)營成本。在利潤管理方面，商業(yè)智能可提供業(yè)務(wù)運(yùn)作性能分析、渠道性能分析、客戶生命期價(jià)值分析、客戶收益率分析、組織機(jī)構(gòu)收益率分析和產(chǎn)品盈利分析; 在資產(chǎn)負(fù)債管理方面，可實(shí)現(xiàn)資本分配分析、資本募集、信貸呆壞賬準(zhǔn)備、資金到期分析、收入分析、利率敏

65、感度分析、流動(dòng)資金分析、邊際利率變遷和短期資金管理。,2006.6.23,61,(2)提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量、防范金融風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)智能的應(yīng)用使業(yè)務(wù)人員可以對全行的信貸資產(chǎn)進(jìn)行綜合管理，更加深入、更加全面地了解信貸客戶，從全行的角度、從資產(chǎn)優(yōu)化的角度實(shí)施信貸的進(jìn)入和退出，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。具體地講，利用商業(yè)智能可以進(jìn)行授信權(quán)限分析、信用風(fēng)險(xiǎn)分析、匯率敏感度分析、參與者風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)資金風(fēng)險(xiǎn)分析、不良貸款分析、透支分析、信用組合風(fēng)險(xiǎn)分析和安全性分析等。

66、,2006.6.23,62,⑶以客戶為中心，提升服務(wù)品質(zhì),商業(yè)智能解決方案實(shí)施使銀行能夠更好地通過構(gòu)建“客戶單一視圖”，實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”的服務(wù)模式?！耙钥蛻魹橹行摹笨梢詮目蛻艉豌y行兩方面來看，客戶認(rèn)為個(gè)性化的服務(wù)是：銀行知道我在什么時(shí)間需要什么產(chǎn)品或服務(wù)，以我可以接受的價(jià)格，經(jīng)由我喜好的分銷渠道提供給我。對銀行來說，“以客戶為中心”就要實(shí)現(xiàn)：將有競爭性的產(chǎn)品或服務(wù)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間，通過適當(dāng)?shù)那?，對信用好風(fēng)險(xiǎn)低的客戶以合理的價(jià)格和利潤