基于COSO-ERM(2016)框架下MD網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、名霾吠磐碩士學(xué)位論文基于COSOERM(2016)框架下MD網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究密級(jí)保密期限ResearchonRiskManagementofMDNetworkLoanPlatformBasedonCOSOERM(2016)Framework學(xué)號(hào)姓名學(xué)位類別學(xué)科專業(yè)(工程領(lǐng)域)指導(dǎo)教師完成時(shí)間答辯委員會(huì)主席簽名M14301186王志方會(huì)計(jì)碩士工商管理周澤將2017年4月論文題目：基于COSOERM(2016)框架下IVlD網(wǎng)貸平臺(tái)的

2、風(fēng)險(xiǎn)管理研究主竺耋竺2。會(huì)蔓竺圭lIllllHLIIIIIIIlUllllllilllILIIIIIIUIIIIIIIlilIIIIIIIIIIIlUllllllIllllIIIIIIlllII學(xué)位申請(qǐng)人：王志方1Y3215242。指導(dǎo)教師：周澤將副教授摘要2000年之后隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引入與推廣，以銀行業(yè)為主的傳統(tǒng)金融業(yè)受到了巨大沖擊，出現(xiàn)了大規(guī)模的裁員、降薪、關(guān)店行為。在這種大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，即P2P，PeertoPee

3、rLending，為個(gè)人與個(gè)人之間在平臺(tái)上發(fā)布的用資需求與投資意向的碰撞交易。P2P網(wǎng)貸最初誕生于英國，初衷是實(shí)現(xiàn)普惠金融，然而依托于虛擬網(wǎng)絡(luò)的資金交易，終究還是伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。2014年之后，中國出現(xiàn)了眾多P2P平臺(tái)跑路的現(xiàn)象，頻現(xiàn)失聯(lián)、提現(xiàn)困難、停業(yè)等問題，擾亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。這很大程度上是由于平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理做的不到位，良好的風(fēng)控水平是P2P致勝的關(guān)鍵，因此構(gòu)建P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架有很大重要性和必要性。本文第一章為緒論。第

4、二章提出P2P網(wǎng)貸與金融風(fēng)險(xiǎn)的概念和理論基礎(chǔ)，對(duì)比分析了2004年與2016年版COSO—ERM框架的異同。第三章引入案例，即MD網(wǎng)貸平臺(tái)，介紹平臺(tái)概況和現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。第四章為核心章節(jié)，構(gòu)建出依托于COSO—ERM(2016)的“立方體”風(fēng)險(xiǎn)管理框架，詳細(xì)介紹了框架中風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、五要素、全流程與參與者，充分展示了MD平臺(tái)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。第五章為案例建議與啟示，在此提出了對(duì)MD平臺(tái)的建議并表達(dá)了對(duì)社會(huì)外界一些期望。最后一章為

5、研究結(jié)論與展望，高度概況本文的研究成果，并提出本文的局限與不足。COSOERM框架是全球企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的典范，本文以MD借貸平臺(tái)為例，在理論上依托最新COSOERM(2016)框架，構(gòu)建了MD平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，并具體展示該框架的應(yīng)用，這是本文的重點(diǎn)，也是創(chuàng)新點(diǎn)。本文得出如下結(jié)論：P2P企業(yè)需要平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益率，風(fēng)險(xiǎn)管理能力是P2P企業(yè)的生命，利用COSOERM框架構(gòu)建風(fēng)管體系是大勢所趨。關(guān)鍵詞：COSOERM(2016)；MD網(wǎng)貸平臺(tái)；