金融機構(gòu)反洗錢法律制度研究.pdf

1、金融機構(gòu)因其固有的行業(yè)特點和運作模式成為洗錢犯罪的重要渠道。隨著金融全球化、一體化和網(wǎng)絡(luò)化趨勢的不斷加強，防止洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢已成為世界各國建立和完善本國反洗錢法律制度的重要任務(wù)和內(nèi)容。
　　 本文主要從商業(yè)銀行的視角以我國金融機構(gòu)反洗錢的金融隱私權(quán)保護、電子貨幣環(huán)境下的反洗錢、反洗錢內(nèi)控制度、反洗錢監(jiān)管機制、反洗錢國際協(xié)作機制等法律制度為對象，從規(guī)范及其執(zhí)行角度分析我國金融機構(gòu)反洗錢法律制度所存在的問題，結(jié)合這些分析提出

2、解決的基本途徑和建議。
　　 全文共分為五章。
　　 第1章為文獻綜述與本文研究意義。
　　 第2章，為金融機構(gòu)反洗錢概述。以沈錢的基本定義為基礎(chǔ)，介紹了洗錢的放置、介紹了洗錢的基本階段，反洗錢的概念和特點以及金融機構(gòu)反洗錢的地位和意義。
　　 第3章針對我國金融機構(gòu)反洗錢的現(xiàn)有法律規(guī)定，以客戶隱私權(quán)的保護、電子貨幣環(huán)境下反洗錢、金融機構(gòu)內(nèi)控制度、監(jiān)管機制，反洗錢的國際合作制度為對象進行深入分析，揭示存在

3、的主要問題。認為在金融隱私權(quán)保護方面，現(xiàn)有的規(guī)定大多籠統(tǒng)而原則，雖然立法將金融隱私權(quán)作為保護內(nèi)容，但更多側(cè)重的基于公共利益的考慮獲得金融隱私的可能性。關(guān)于電子貨幣的規(guī)定已經(jīng)不適應(yīng)反洗錢的需要，發(fā)行主體規(guī)范不明確，在使用上各方權(quán)利義務(wù)不明、責任不清，反洗錢與隱私權(quán)保護的矛盾更加突出，適用法律沖突。在內(nèi)部控制制度方面則是規(guī)定流于形式，制度不健全，相關(guān)措施缺乏可操作性。在反洗錢監(jiān)控機制方面，反洗錢監(jiān)管體系無法適應(yīng)監(jiān)管范圍發(fā)展的要求，監(jiān)管手段落

4、后，監(jiān)管部門之間缺乏有效合作協(xié)調(diào)機制。在國際合作領(lǐng)域，反洗錢國際協(xié)作機制尚未健全。國際社會反洗錢法律規(guī)定還無法與我國體系融合。
　　 第4章是本文的研究重點，針對上述問題，提出了完善建議，加強金融隱私權(quán)保護，保證金融機構(gòu)反洗錢與金融隱私權(quán)保護的協(xié)調(diào)，主要是加強金融機構(gòu)保密義務(wù)和責任的立法，規(guī)范收集、披露程序和技術(shù)要求，建立雙重多元的金融隱私權(quán)保護機制。電子貨幣環(huán)境下反洗錢，首要的問題就是加強電子貨幣發(fā)行監(jiān)管，限定電子貨幣的發(fā)行者

5、，控制發(fā)行和使用范圍，減少支付風(fēng)險；其次是在保護金融隱私權(quán)的前提下，建立統(tǒng)一的密鑰托管機制，進行有效控制；建立全國統(tǒng)一的反洗錢電子實時監(jiān)測系統(tǒng)，解決取證難題：建立全國統(tǒng)一的CA認證中心，解決客戶身份確認問題；加強國際間合作與交流。在內(nèi)部控制制度方面，應(yīng)設(shè)立專門的反洗錢內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)，加大內(nèi)部審查質(zhì)量，將內(nèi)部控制真正貫徹落實；建立內(nèi)控制度評估機制，定期評定其內(nèi)控制度的作用、效果。完善可疑交易報告制度，客戶身份識別制度。設(shè)置明確具體的可疑交易

6、報告標準，并將報告標準只在監(jiān)測分析系統(tǒng)設(shè)立，防止故意規(guī)避和泄密行為的發(fā)生，簡化報告程序，賦予反洗錢工作人員的可疑交易報告自由裁量權(quán)和甄別義務(wù)；建立規(guī)范的客戶身份識別制度；建立健全反洗錢激勵機制，獎優(yōu)罰劣。在反洗錢監(jiān)管中，應(yīng)以風(fēng)險控制為基礎(chǔ)建立監(jiān)管機制，針對監(jiān)管對象、交易行為的風(fēng)險程度合理配置監(jiān)管資源，保證監(jiān)管的針對性、有效性。將各種監(jiān)管手段有機結(jié)合，建立現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的監(jiān)管模式，通過科技手段的開發(fā)、創(chuàng)新和利用，改進監(jiān)管手段；建立完善