第三方電子支付中的反洗錢法律制度構(gòu)建.pdf

1、1999年至今，第三方電子支付在我國經(jīng)歷了飛速發(fā)展的十八年。其依托于互聯(lián)網(wǎng)和電子信息技術(shù)，具有方便、快捷的特征，已成為目前我國居民重要的日常支付方式。但遠程操作、沉淀資金巨大以及跨境交易便捷的特點使其存在著巨大的洗錢風險，成為洗錢分子最新的犯罪工具，給市場經(jīng)濟和金融體系的健康運行造成極大危害。而目前我國在第三方電子支付反洗錢方面的專門立法尚屬空白，法律制度體系尚未完全建立，給監(jiān)督管理帶來了極大的不便，使得洗錢分子有可乘之機。因此，構(gòu)建具

2、有合法性、合理性的第三方電子支付反洗錢法律制度具有極為重大的現(xiàn)實意義和理論意義。文章開篇由“揚中詐騙團伙洗錢案”引出對利用第三方電子支付平臺洗錢的法律問題的思考，分析其中存在的監(jiān)管缺陷問題并提出解決方案。之后對第三方電子支付反洗錢法律制度的理論基礎(chǔ)進行闡述。同時，具體分析我國第三方電子支付洗錢以及反洗錢立法規(guī)制的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)并研究了其中存在的立法層級較低、法律責任體系不完善、反洗錢核心制度規(guī)定不夠嚴密的問題，在此基礎(chǔ)上借鑒歐美國家反洗錢法