個(gè)險(xiǎn)渠道退保問題研究——以恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽山東分公司為例.pdf

1、上世紀(jì)八十年代末，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開始復(fù)蘇，經(jīng)過30多年的發(fā)展，成為金融業(yè)不可缺少的組成部分。隨著市場(chǎng)的不斷完善，保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類也在不斷的豐富，目前萬(wàn)能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)都活躍在市場(chǎng)中，但是各險(xiǎn)種發(fā)展并不均衡。2007年股票市場(chǎng)的大牛市帶動(dòng)了整個(gè)投資市場(chǎng)，中國(guó)百姓歷來有祟尚儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)，大多數(shù)傳統(tǒng)的中國(guó)人也都偏好比較安全的投資方式，隨著央行的降息，CPI的不斷攀升，分紅險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)凸顯，引發(fā)購(gòu)買熱潮。2008年之后，全球經(jīng)濟(jì)放緩，各行業(yè)

2、受到不同程度的沖擊，受行業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)大環(huán)境等因素影響，分紅險(xiǎn)不斷增長(zhǎng)的退保問題日益顯現(xiàn)。
　　受公司委托，對(duì)恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽山東分公司做退保調(diào)查研究。本文調(diào)取了山東分公司個(gè)險(xiǎn)渠道2008年-2017年的退保數(shù)據(jù)，通過調(diào)查問卷的形式獲得客戶最真實(shí)的退保原因，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理，得出結(jié)論。首先，分析退?，F(xiàn)象，退保金的增加是壽險(xiǎn)公司隨著保費(fèi)規(guī)模增加不可忽視的一個(gè)大難題;分別對(duì)歷史悠久的人保壽險(xiǎn)，發(fā)展最快的富德生命人壽作了退保分析，得出退保金

3、對(duì)公司的凈利潤(rùn)和綜合償付能力有直接關(guān)系;接著，講述恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽分紅險(xiǎn)出臺(tái)的背景和原因，以恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽山東分公司為例，重點(diǎn)探究退保數(shù)據(jù)后面的真實(shí)原因，將十年的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，通過對(duì)保費(fèi)、件數(shù)和年度不同角度對(duì)比分析，得出業(yè)務(wù)員的自互保件在第一年的退保占比最高;分析原因以及公司現(xiàn)行的基本法中對(duì)繼續(xù)率的獎(jiǎng)懲措施，以及公司運(yùn)營(yíng)與退保有關(guān)的規(guī)定與實(shí)際操作，最后，分析在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境下和對(duì)外部環(huán)境的清晰判斷下行業(yè)的發(fā)展，對(duì)高退保率做了自己的分析，