人民銀行交存款管理流程改進(jìn)——以德州市中心支行為例.pdf

1、我國的交存款管理分為兩個部分：一般性存款和財政性存款。一般性存款即存款準(zhǔn)備金。財政性存款主要是財政金庫款項和政府財政撥給機(jī)關(guān)單位的經(jīng)費以及其他特種公款等。一般性存款的繳存比例即存款準(zhǔn)備金率由央行根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢確定，財政性存款的繳存比例為足額(100％)上交。
　　 人民銀行交存款管理業(yè)務(wù)的管理考核的對象是各金融機(jī)構(gòu)，其流程與各銀行的業(yè)務(wù)流程相互關(guān)聯(lián)。現(xiàn)有的交存款流程是以手工處理為主，效率低、差錯率高，影響了人民銀行對央行資金、市場

2、流動性的管理效率。特別是在各銀行經(jīng)過幾年的流程再造，普遍采用信息化處理業(yè)務(wù)的時期，央行的交存款手工處理流程顯得尤為低效與陳舊。
　　 本文通過對人民銀行交存款管理現(xiàn)有流程存在的不足和弊端的分析和研究，結(jié)合流程再造理論，運用信息化技術(shù)，對交存款管理流程的改進(jìn)和再造的過程和具體的技術(shù)實現(xiàn)進(jìn)行了詳盡的分析和描述。
　　 本文從章節(jié)安排上，分為六個部分。文章的第一章為緒論，主要介紹了研究背景、研究意義和目的以及研究的文獻(xiàn)綜述。文

3、章的第二章為流程再造相關(guān)理論和人民銀行現(xiàn)有交存款管理流程概述。從流程再造的起源講起，介紹了流程再造的基礎(chǔ)理論以及流程再造對銀行和央行的重要意義，以此為基礎(chǔ)，對人民銀行交存款管理業(yè)務(wù)進(jìn)行了介紹，并詳細(xì)分析交存款流程的各個環(huán)節(jié)。第三章為現(xiàn)有交存款流程與改進(jìn)后的交存款流程的對比。文章從交存款流程的各個環(huán)節(jié)--數(shù)據(jù)上報、數(shù)據(jù)核對、合計余額計算、憑證打印以及交存款范圍調(diào)整--等方面，詳盡地對原有流程和改進(jìn)后的流程進(jìn)行了比較說明。文章的第四章為交存

4、款流程改進(jìn)的技術(shù)實現(xiàn)。文章首先對新流程進(jìn)行了總體分析，然后依次對系統(tǒng)架構(gòu)、關(guān)鍵技術(shù)、功能實現(xiàn)等方面進(jìn)行了具體的講解。第五章為效益分析。文章以近兩年交存款流程改進(jìn)前后(交存款管理系統(tǒng)在山東省推廣以后)的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，在貨幣政策傳導(dǎo)效率、交存款管理工作效率和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率等幾個方面對流程改進(jìn)后取得的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益進(jìn)行了陳述。第六章是本文的結(jié)論。文章通過對交存款流程改進(jìn)的總結(jié)，得出了如下結(jié)論：對人民銀行交存款管理流程的改進(jìn)不僅是必要的，也是可

5、行的，而且已經(jīng)在山東省德州市取得了一定的成功，具有在全國進(jìn)行推廣的價值。流程再造的理論對于作為我國央行的人民銀行改進(jìn)管理流程、提高管理效率具有重要的意義。
　　 本文的創(chuàng)新之處是在分析當(dāng)前交存款管理現(xiàn)狀的同時，結(jié)合流程再造理論，運用信息化技術(shù)，對我國央行交存款管理流程進(jìn)行了全新的改進(jìn)，并對改進(jìn)后取得的成效進(jìn)行了詳細(xì)的論述。目前來看，山東德州市交存款流程的改進(jìn)在人民銀行系統(tǒng)內(nèi)屬于開創(chuàng)性的工作，走在了全國人民銀行系統(tǒng)的前列。人民銀行