雇主責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的策略研究——基于江西省南康區(qū)家具廠的調(diào)研.pdf

1、我國(guó)職業(yè)傷害賠償制度起步較晚，近年來(lái)逐漸形成了以工傷保險(xiǎn)為主、雇主責(zé)任保險(xiǎn)為輔的賠償體系，該體系在明確雇主責(zé)任及時(shí)解決賠償?shù)确矫嫒〉昧瞬恍〉某删汀５?，我?guó)現(xiàn)有職業(yè)傷害賠償保險(xiǎn)體系仍存在不足。例如，在立法層面不同的法律、法規(guī)及司法解釋對(duì)于工傷保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)的定位和關(guān)系存在模糊不清，甚至自相矛盾，導(dǎo)致雇主責(zé)任保險(xiǎn)地位尷尬、發(fā)展滯后，無(wú)法充分發(fā)揮作用。加之近年來(lái)雇主責(zé)任保險(xiǎn)賠付率一直居高不下，出現(xiàn)巨大虧損，這有悖于商業(yè)保險(xiǎn)公司的盈利性，

2、致使部分保險(xiǎn)公司放棄了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，這對(duì)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)生了極其不利的影響。為解決這些難題和進(jìn)一步完善我國(guó)職工職業(yè)傷害賠償體系，是本文進(jìn)行研究的目的，這既是法制建設(shè)的需要，更是社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要，也是作為本文研究雇主責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)。
　　雇主責(zé)任保險(xiǎn)作為責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，在我國(guó)的歷史達(dá)二十多年。2011年新《工傷保險(xiǎn)條例》的出臺(tái)，進(jìn)一步鞏固了工傷保險(xiǎn)的地位，但是工傷保險(xiǎn)在保障范圍、賠付項(xiàng)目、保障標(biāo)準(zhǔn)等方面

3、都還存在不足，這與用人單位風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求與雇員日益增長(zhǎng)的安全保障實(shí)際需求不匹配。歷年來(lái)工傷保險(xiǎn)基金結(jié)余過(guò)多，更是暴露出其在工傷賠付時(shí)的短板。雇主責(zé)任保險(xiǎn)在保障范圍、保障程度上相較于工傷保險(xiǎn)具有一定的優(yōu)勢(shì)，兩者的保障交叉重疊，這為兩者的協(xié)調(diào)發(fā)展打下了基礎(chǔ)，因此兩者可以和諧共處。本文是經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)研，以太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)江西省分公司發(fā)展的雇主責(zé)任保險(xiǎn)為視角，并分析兩種工傷賠償保險(xiǎn)在南康家具廠的運(yùn)作情況，管中窺豹，進(jìn)而輻射到當(dāng)下工傷賠償保險(xiǎn)尤其是雇主責(zé)

4、任保險(xiǎn)在市場(chǎng)中的發(fā)展生態(tài)。本文通過(guò)實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)在市場(chǎng)中的運(yùn)作過(guò)程中存在的問(wèn)題是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)能力不足，企業(yè)、保險(xiǎn)公司的操作不規(guī)范，工傷賠償不合理，市場(chǎng)不健全等等一系列原因造成。
　　針對(duì)雇主責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)都存在著諸如法律制度不完善、工傷認(rèn)定不規(guī)范問(wèn)題，以及雇主責(zé)任保險(xiǎn)存在的保險(xiǎn)公司自身業(yè)務(wù)能力不足、雇主保險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)淡薄、保險(xiǎn)公司的不合規(guī)操作等問(wèn)題。本文經(jīng)過(guò)充分的分析論證，提出了完善兩者在工傷認(rèn)定及法律法規(guī)方面

5、的建議，以及雇主責(zé)任保險(xiǎn)在職工工傷體系的補(bǔ)充對(duì)策，強(qiáng)化雇主責(zé)任保險(xiǎn)在職工工傷體系中的補(bǔ)充作用。如從創(chuàng)新雇主責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品、規(guī)范保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理等方面著手，推動(dòng)雇主責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展，構(gòu)建更加科學(xué)合理的雇員保險(xiǎn)體系，更好地保護(hù)雇員的利益。
　　經(jīng)過(guò)調(diào)查研究、參考相應(yīng)的文獻(xiàn)、閱讀有關(guān)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的新聞及詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部資深員工發(fā)現(xiàn)江西省雇主責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)乃至全國(guó)的雇主責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)都遇到類(lèi)似的發(fā)展瓶頸。既然雇主責(zé)任保險(xiǎn)的存在是市場(chǎng)所

6、需要的，那就不應(yīng)該舍棄雇主責(zé)任保險(xiǎn)。因此，本文的最終目標(biāo)是為了完善現(xiàn)有的職工工傷體系，力使研究的過(guò)程和得出的結(jié)論都能符合當(dāng)下的發(fā)展環(huán)境，為雇主責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)更好地協(xié)調(diào)發(fā)展貢獻(xiàn)相應(yīng)的力量。雇主責(zé)任保險(xiǎn)必然為市場(chǎng)所需求，在現(xiàn)行的社會(huì)大環(huán)境中，應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)協(xié)同發(fā)展。本文認(rèn)為，在現(xiàn)行工傷保險(xiǎn)與雇主責(zé)任保險(xiǎn)共存的模式下，應(yīng)積極推動(dòng)二者的協(xié)調(diào)互補(bǔ)發(fā)展工作，特別是在當(dāng)今工傷保險(xiǎn)的大力度推廣與不斷改進(jìn)完善的環(huán)境下，應(yīng)著力改善雇