江西省責(zé)任保險市場調(diào)研報告——基于人保民生類責(zé)任險的調(diào)研.pdf

1、近年來，“三聚氰胺”奶粉、溫州動車追尾、霧霾侵襲及醫(yī)療糾紛等事故不斷見于報端，讓社會公眾都倍感震驚。此類侵權(quán)事故造成的結(jié)果十分惡劣，美國、日本等發(fā)達國家從上世紀末就引入責(zé)任保險為各種侵權(quán)事故提供損失補償，為企業(yè)提供先進的風(fēng)險管理技術(shù)并獲得了十分明顯的成效。我國責(zé)任保險仍處于初級發(fā)展階段：據(jù)2014年中國保險年鑒記載，2013年我國責(zé)任保險原保費收入為216.63億元，占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的比例為3.49％,而國際上責(zé)任險占非壽險業(yè)務(wù)總量的比例

2、平均在10%左右。2014年國務(wù)院下發(fā)文件《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)［2014］29號），對責(zé)任保險改善民生保障、轉(zhuǎn)變政府職能、創(chuàng)新社會管理以及促進社會和諧等方面的作用進行了多次強調(diào)。此外，該意見還明確了責(zé)任保險“政府引導(dǎo)、市場運作、立法保障”的發(fā)展模式。
　　江西省正處于經(jīng)濟高速增長的關(guān)鍵時期，隨著城市化建設(shè)的一步步深入，各類侵權(quán)事故也隨之爆發(fā)，急需責(zé)任保險發(fā)揮風(fēng)險控制、經(jīng)濟補償與社會管理功能。2005年，江

3、西省人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快推進全省責(zé)任保險發(fā)展工作意見的通知》，該文件對江西省責(zé)任保險的宣傳推廣工作意義重大。2015年2月15日，江西省政府發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實施意見》，該意見不僅為江西省保險業(yè)的未來指明了方向，也是江西省責(zé)任保險深度發(fā)展的政策后盾。
　　鑒于責(zé)任保險內(nèi)涵豐富、品種繁多、外延廣泛，本調(diào)研報告?zhèn)戎赜趯εc公眾利益關(guān)系密切的民生類責(zé)任保險（如醫(yī)療責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險等）的研究

4、。以江西省責(zé)任保險市場為調(diào)研對象，在了解其發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析現(xiàn)階段存在的問題，并從市場主導(dǎo)與政策引導(dǎo)有效配合、經(jīng)濟效益與社會效益相互促進、產(chǎn)品創(chuàng)新與保險監(jiān)管良性互動等方面為江西省責(zé)任保險的推動與發(fā)展提出針對性的建議。此外，由于中國人保占據(jù)了江西省責(zé)任保險70%以上的份額，許多險種或地區(qū)甚至高達90%，非常具有代表性，故本調(diào)研報告在某些部分選取中國人保江西分公司數(shù)據(jù)作為研究樣本。以上述思路為指導(dǎo)，本調(diào)研報告最終總結(jié)為三大主體部分，具體

5、內(nèi)容如下：
　　第一部分，首先從維護受害人合法權(quán)益、促進經(jīng)濟和諧發(fā)展、輔助政府社會管理、提升公眾法律意識與保險意識四個方面詳述了責(zé)任保險的作用。此外，從宏觀視角和微觀視角兩個維度展開，對江西省責(zé)任保險發(fā)展現(xiàn)狀進行了分析說明：宏觀方面可歸納為市場主體緩慢增加，產(chǎn)品體系逐步完善，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步攀升，綜合成本居高不下。微觀方面歸納為險種經(jīng)營差距巨大，地區(qū)發(fā)展參差不齊。
　　第二部分從保險人、被保險人及外部環(huán)境三個角度詳細分析江西省責(zé)

6、任保險市場存在的問題。具體來說，保險人的問題主要是承保積極性不高、產(chǎn)品創(chuàng)新不足、專業(yè)水平不高；被保險人方面有民眾法律意識淡薄、保險意識落后的問題；最后，從外部環(huán)境角度分析，經(jīng)濟水平不發(fā)達制約了責(zé)任保險的發(fā)展，法制化進程緩慢阻礙責(zé)任保險的推廣，再保險市場不完善導(dǎo)致再保險成本過高。
　　第三部分針對調(diào)研活動發(fā)現(xiàn)的問題提出促進江西省責(zé)任保險發(fā)展的建議。基于政府角度，提出了推進法律及社會環(huán)境的建設(shè)，加強對產(chǎn)品推廣的政策支持等建議?；诒O(jiān)管

7、角度，提出了加強市場監(jiān)督管理，構(gòu)建多層次監(jiān)管體系，加強與相關(guān)部門的信息互通的建議?；诒ｋU人角度，提出要提高對責(zé)任保險的重視程度，創(chuàng)新產(chǎn)品與完善條款，提高專業(yè)化經(jīng)營水平，實行差異化經(jīng)營。
　　調(diào)研結(jié)果表明，江西省責(zé)任保險市場空間廣闊，前景巨大，但要實現(xiàn)規(guī)模與效益的深度發(fā)展任重而道遠，需要各級政府、保險監(jiān)管部門、保險公司、投保企業(yè)及全社會公民的共同努力。相信在不遠的將來，江西省責(zé)任保險能為“保險讓生活更美好”這一目標的實現(xiàn)貢獻力量。