金融素養(yǎng)測度研究

1、分類號 分類號 密 級 密 級U D C 學(xué)校代碼 學(xué)校代碼學(xué)術(shù)碩士研究生學(xué)位論文金融素養(yǎng)測度研究學(xué)院（部、所）： 金融學(xué)院 學(xué)院（部、所）： 金融學(xué)院專 業(yè)： 金融學(xué) 專 業(yè)： 金融學(xué)姓 名： 楊帆 姓 名： 楊帆導(dǎo) 師： 趙越 教授 導(dǎo) 師： 趙越 教授論文起止時間：2014 年 5 月~2015 年 5 月摘 要I摘 要金融素養(yǎng)是指消費者所擁有的為其一生金融福祉而有效管理其金融資源的知識和能力。自2008年全球金融危機爆發(fā)以來，發(fā)

2、達國家已就危機根源展開了諸多研究，并全面反思了金融消費者權(quán)益保護的問題，各國普遍達成的一致觀點認為，提高國民金融素養(yǎng)是在發(fā)生金融危機時消費者抵御系統(tǒng)性風(fēng)險的一種重要手段。可見，研究金融素養(yǎng)對提高經(jīng)濟的系統(tǒng)穩(wěn)定性有著巨大的幫助。另外，研究金融素養(yǎng)與金融行為的關(guān)系、提高國民的金融素養(yǎng)，還可以更好地保護金融消費者的權(quán)益、改善其財富管理現(xiàn)狀，從而提高個人福祉和整個社會的福利水平。同時，由于金融素養(yǎng)與個人、家庭以及社會都有著密切的聯(lián)系，建立金融素

3、養(yǎng)理論體系、探索如何提高個人金融素養(yǎng)，還將對個人理財領(lǐng)域、金融教育領(lǐng)域、金融發(fā)展領(lǐng)域產(chǎn)生深遠的影響。另一方面，由于近些年來全球金融產(chǎn)品不斷豐富，且呈現(xiàn)復(fù)雜化的趨勢，金融消費者和投資者不僅需要理解金融產(chǎn)品的內(nèi)涵，還需要提高識別金融風(fēng)險的能力。大量國外關(guān)于金融素養(yǎng)理論的研究成果表明，全球居民金融素養(yǎng)普遍較低。在家庭金融脆弱、全球養(yǎng)老金改革、勞動力市場和全球人口結(jié)構(gòu)重大變化的背景下，新形勢對居民金融素養(yǎng)提出了更高的要求，要求居民需要為家庭金融

4、福祉尤其是退休后自身養(yǎng)老財富規(guī)劃承擔更多責(zé)任?？梢?，不管是對家庭還是個人來說，努力提高自身金融素養(yǎng)勢在必行。本文從國外學(xué)者對于金融素養(yǎng)理論的研究成果入手，重點研究了金融素養(yǎng)理論中的定義和測度兩個方面。在定義方面，主要利用對比研究的方法對國際上三種認可度較高的金融素養(yǎng)定義進行了剖析和評價，并結(jié)合我國實際情況對金融素養(yǎng)的概念進行了較為清晰的界定。在測度方面，本文主要對金融素養(yǎng)測度內(nèi)容的界定、金融素養(yǎng)測度工具的設(shè)計以及金融素養(yǎng)的評估三個方面進