保險(xiǎn)理財(cái)基本知識(shí)-中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司早會(huì)分享理念專題培訓(xùn)ppt模板課件演示文檔幻燈片資料

1、保險(xiǎn)理財(cái)基本知識(shí),2,講師自我介紹,,3,課程大綱,一、家庭理財(cái)?shù)亩x二、理財(cái)?shù)幕驹瓌t三、理財(cái)工具分析四、話術(shù)示范五、實(shí)戰(zhàn)演練,4,家庭理財(cái)是指根據(jù)家庭的資產(chǎn)、收入狀況、人生階段、家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好等，確定合理的家庭理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，并通過銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等一系列金融產(chǎn)品組合配置，最終達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。,一、家庭理財(cái)定義,5,二、理財(cái)三大原則,安 全 性流 動(dòng) 性收 益 性,6,,理財(cái)原則一,安全性

2、—保本，資金不縮水—組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn),7,,理財(cái)原則二,流動(dòng)性 --資產(chǎn)變現(xiàn)性強(qiáng),8,,理財(cái)原則三,收益性— 獲得穩(wěn)定的回報(bào)-- 高收益高風(fēng)險(xiǎn),三、常用理財(cái)工具,儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)債券基金股票房地產(chǎn),1.儲(chǔ)蓄,優(yōu)勢(shì)信譽(yù)好 安全性高網(wǎng)點(diǎn)多存取靈活,劣勢(shì)收益低易受通脹侵蝕不利于節(jié)流支付利息稅,2.保險(xiǎn),優(yōu)勢(shì)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄有各類保障機(jī)構(gòu)投資收益較高投資收益復(fù)利增值免稅避稅,劣勢(shì)流動(dòng)性弱回報(bào)期限較長(zhǎng),3

3、.國(guó)債,所謂國(guó)債就是國(guó)家借的債，即國(guó)家債券，它是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。,3.國(guó)債,優(yōu)勢(shì)信譽(yù)好購(gòu)買成本低安全性好,劣勢(shì)收益不高利率風(fēng)險(xiǎn)易受通脹侵蝕,4.基金,證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲

4、得投資收益和資本增值。,4.基金,優(yōu)勢(shì)機(jī)構(gòu)理財(cái)長(zhǎng)期收益較穩(wěn)定流動(dòng)性較好,劣勢(shì)費(fèi)用收取高基金選擇要求專業(yè),5.股票,股票是股份證書的簡(jiǎn)稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。,5.股票,優(yōu)勢(shì)收益高流動(dòng)性強(qiáng)信息透明,劣勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)大專業(yè)性強(qiáng)政策性強(qiáng),6.房地產(chǎn)投資,房地產(chǎn)投資是指投資者將資本投入到房地產(chǎn)業(yè)，以期在將來獲得不確

5、定的收益，也就是將其資金投資于房地產(chǎn)的開發(fā)經(jīng)營(yíng)中的行為。,6.房地產(chǎn),優(yōu)勢(shì)收益性高土地具有稀缺性，保值升值市場(chǎng)購(gòu)買和出租需求大能抵御通貨膨脹,劣勢(shì)流動(dòng)性極差-回收期限長(zhǎng)投資資金成本大稅收高自然風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)較高,20,7.家庭理財(cái)工具對(duì)照,穩(wěn)健的家庭理財(cái)采取一種投資組合的策略，多配置安全性高流動(dòng)性強(qiáng)的銀行儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、國(guó)債，適當(dāng)配置收益高流動(dòng)性差的基金、股票、房地產(chǎn)等來達(dá)到家庭理財(cái)最佳的效果。,小結(jié),四、話術(shù)示范,背景

6、一：張先生，財(cái)經(jīng)類院校畢業(yè)，在金融行業(yè)工作?？陬^禪：有錢就去買股票當(dāng)股東。 張先生，股票投資確實(shí)是家庭資產(chǎn)不錯(cuò)的渠道。要在股票上獲得持續(xù)不斷的收益有2種方式：一是自己天天盯盤，每天收集資料和信息，尋找買點(diǎn)賣點(diǎn)，高度關(guān)注手中的票，每天高度緊張一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前；一是長(zhǎng)期投資，選擇了好股票就當(dāng)股東，但是當(dāng)股市低迷的時(shí)候你得能耐的住寂寞。不管你是采用哪種方式，如果在07年你持有股票，你現(xiàn)在的收益是多少那？

7、總之一句話，股票投資是高風(fēng)險(xiǎn)高收益。是適合用閑錢去投資的，虧了不影響生活，賺了權(quán)當(dāng)錦上添花。股市講抄底，其實(shí)保險(xiǎn)就是你生活的鐵底。保險(xiǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)中收益，根據(jù)家庭理財(cái)投資原則，我們應(yīng)該用風(fēng)險(xiǎn)由低到高理財(cái)工具來配置家庭資產(chǎn)，先存銀行，有足夠的錢之后再買保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障合適后再開始投資基金、股票。你覺得是不是這個(gè)道理？,四、話術(shù)示范,背景二：李大姐，煤礦老板?？陬^禪：有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老。 李大姐，一聽你這個(gè)口氣就知道你是有

8、錢人哈，現(xiàn)在當(dāng)老板以后當(dāng)鋪王。以前我和你的想法都一樣，覺得現(xiàn)在村里人都進(jìn)城了，房?jī)r(jià)和房租肯定要漲。但是你看現(xiàn)在政府大力推行經(jīng)濟(jì)適用房、廉租房等措施，城市房?jī)r(jià)不漲反降，住房供應(yīng)非常大。房子還存在70年的使用權(quán)問題。國(guó)家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所室主任研究員王小廣就說，“房地產(chǎn)是大眾消費(fèi)品，絕不可能成為大眾投資品”想想也是，當(dāng)你急需用錢是你能不能迅速賣房變現(xiàn)？房子也有租不出去，房租也有收不回來的時(shí)候。所以，我們手里要準(zhǔn)備這些東西：現(xiàn)金、銀行存款和保險(xiǎn)

9、。當(dāng)你用錢時(shí)，現(xiàn)金能馬上支付平時(shí)生活開支；有急需時(shí)，動(dòng)用銀行存款也能應(yīng)急，只不過損失點(diǎn)利息；發(fā)生萬一時(shí)，保險(xiǎn)能給你兜底。這些都解決不了的時(shí)候，才是變賣家庭其他資產(chǎn)。現(xiàn)金和銀行存款你都有了，保險(xiǎn)也要合理配置，它能保證你老年生活肯定有錢拿！,四、話術(shù)示范,背景三：劉大爺，退休工人?？陬^禪：存銀行是最保險(xiǎn)的，其他不清楚就不要。 劉大爺，豬肉去年七塊今年十四塊一斤，怎么沒看見這銀行的存款去年1萬今年就變兩萬哪？如果你的家庭資產(chǎn)全部

10、都是存款的話，就應(yīng)該合理的配置資產(chǎn)了，要不然通貨膨脹就會(huì)偷走我們的錢。像您這樣的家庭，銀行存款只是我們預(yù)備的1-2年的生活費(fèi)用，用于突發(fā)的事件。其他的錢我們都要進(jìn)行家庭理財(cái)合理規(guī)劃，其中三分之一可以購(gòu)買國(guó)債，收益高于銀行存款；三分之一購(gòu)買投資類保險(xiǎn)固定回報(bào)和分紅，還有保障；三分之一購(gòu)買基金。這樣既能抵御通貨膨脹又能有額外收益，只不過把在銀行的錢轉(zhuǎn)存了一下，但是你老年生活的質(zhì)量是大大提高，額外收益可以旅游，做醫(yī)療基金，真的做到你的生活你做