儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行課件

1、第六課　投資理財(cái)?shù)倪x擇第1課時(shí)　儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng),1．儲(chǔ)蓄存款(1)儲(chǔ)蓄存款的含義：個(gè)人將屬于其所有的人民幣或________存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款本金和利息，________依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。(2)我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu):主要是__________。,(1)外幣　儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)　(2)各商業(yè)銀行,(3)儲(chǔ)蓄存款的類型：目前，我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款主要有______

2、__和定期儲(chǔ)蓄兩大類。①活期儲(chǔ)蓄，是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。②定期儲(chǔ)蓄，是指事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。其特點(diǎn)是：存期越短，利息率越低，存期越長(zhǎng)，利息率越高。,活期儲(chǔ)蓄,2．利息、利率與本金(1)存款利息。①儲(chǔ)蓄存款都能獲得利息。________是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。②利息的多少取決于三個(gè)因

3、素：本金、存期、______。(2)存款利息的計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×________。,(1)利息　利息率水平　(2)存款期限,3．我國(guó)的商業(yè)銀行體系(1)定義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、________、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2)地位：我國(guó)的商業(yè)銀行以________銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的部分。,(1)發(fā)放貸款　(2)國(guó)家控股,4．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)(1)

4、存款業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會(huì)吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的________業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供資金，并要求償還本息的業(yè)務(wù)。這是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的________。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行從中收取一定的服務(wù)費(fèi)用。,(1)基礎(chǔ)　(2)主要來(lái)源,(4)銀行存款業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的比較,債

5、權(quán)人,(5)除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理________、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。,買賣外匯,精講闡釋,儲(chǔ)蓄存款的優(yōu)缺點(diǎn),(1)優(yōu)點(diǎn)：作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。 (2)缺點(diǎn)：通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息。,應(yīng)用示例1：,可以有效地解決我國(guó)城鄉(xiāng)居民存款儲(chǔ)蓄過(guò)快增長(zhǎng)的

6、措施有 (　　)①提高銀行存貸款利率?、谕晟粕鐣?huì)保障體系?、弁貙捦顿Y渠道　④完善個(gè)人消費(fèi)信貸，改善消費(fèi)環(huán)境A．①②③　　 B．②③④　　C．①③④　　 D．①②④,解析：①錯(cuò)誤，提高銀行存貸款利率將導(dǎo)致儲(chǔ)蓄更快增長(zhǎng)。答

7、案：B,精講闡釋,中國(guó)銀行與中央銀行,(1)區(qū)別：①性質(zhì)不同。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分；中國(guó)銀行的全稱是中國(guó)銀行股份有限公司，它是統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)外幣業(yè)務(wù)的國(guó)家級(jí)商業(yè)銀行之一，是以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人。②地位不同。中央銀行是“銀行的銀行”，中國(guó)人民銀行是我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量；中國(guó)銀行作為國(guó)有控股商業(yè)銀行要接受中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)。③經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同。中央銀行經(jīng)

8、理國(guó)庫(kù)、發(fā)行人民幣，它不吸收居民存款，也不向銀行之外的企業(yè)貸款，不以營(yíng)利為目的；中國(guó)銀行以吸收存款為其發(fā)放貸款的主要來(lái)源，并以銀行利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。,④職能不同。中央銀行的主要職能是依法制定和實(shí)施貨幣政策，是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；中國(guó)銀行以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務(wù)，同時(shí)，它統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)全國(guó)的外幣買賣業(yè)務(wù)，辦理一切貿(mào)易和非貿(mào)易的外幣國(guó)際結(jié)算。(2)聯(lián)系：

9、二者都屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，作為信貸中心、轉(zhuǎn)帳結(jié)算中心和現(xiàn)金出納中心，是資金活動(dòng)的中樞神經(jīng)，是國(guó)家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的樞紐，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大作用。中國(guó)銀行作為商業(yè)銀行，為應(yīng)付存戶提取，可以向中央銀行借入存款準(zhǔn)備金。中央銀行與中國(guó)銀行二者之間存在著業(yè)務(wù)聯(lián)系和領(lǐng)導(dǎo)、被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。,應(yīng)用示例2：,到2009年末，我國(guó)全部金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄存款余額超過(guò)了55萬(wàn)億元人民幣。在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款來(lái)自于 (　　)①居民個(gè)人　②企業(yè)　

10、③政府機(jī)關(guān)　④事業(yè)單位A．① B．①②C．①②③ D．①②③④,解析：注意限制詞“儲(chǔ)蓄存款”，其主體是居民個(gè)人，要注意區(qū)分存款與儲(chǔ)蓄存款是不同的。答案：A,商業(yè)銀行回歸湖南農(nóng)村背景材料：2010年5月5日，湖南省第一家農(nóng)村商業(yè)銀行在瀏陽(yáng)市開門迎客，同時(shí)獲批的另一家農(nóng)

11、村商業(yè)銀行在炎陵縣也舉行了創(chuàng)立大會(huì)，曾經(jīng)從農(nóng)村“撤退”的商業(yè)銀行，開始重新回歸農(nóng)村。從上個(gè)世紀(jì)90年代開始，過(guò)去在縣城乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的一些商業(yè)銀行，出現(xiàn)了從農(nóng)村“撤退”，將主要業(yè)務(wù)“扎堆”城市的狀況。在一些邊遠(yuǎn)山區(qū)，甚至連信用社都關(guān)停了分支機(jī)構(gòu)。近些年隨著金融環(huán)境的變化，農(nóng)村金融市場(chǎng)開始吸引資本的關(guān)注，金融界有關(guān)專家認(rèn)為，農(nóng)村合作銀行和信用聯(lián)社轉(zhuǎn)型為農(nóng)村商業(yè)銀行，標(biāo)志著商業(yè)銀行這種“高級(jí)金融業(yè)態(tài)”回歸湖南農(nóng)村。,1．商業(yè)銀行具有

12、三類主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒(méi)有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。2．商業(yè)銀行通過(guò)存、貸款等業(yè)務(wù)的開展為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶，在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。它能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。通過(guò)銀行，可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和

13、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。,3．新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行，能夠更加順暢地經(jīng)營(yíng)全國(guó)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)、大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)全國(guó)通存通兌，開辦外匯業(yè)務(wù)和實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化、服務(wù)便捷化提升。其機(jī)制、體制也更加靈活、規(guī)范，管理可望更加科學(xué)嚴(yán)密。對(duì)改善農(nóng)村金融環(huán)境，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展，具有積極的推動(dòng)作用。,創(chuàng)新試題,閱讀材料，回答問(wèn)題。2010年5月5日，湖南省第一家農(nóng)村商業(yè)銀行在瀏陽(yáng)市開門迎客，同時(shí)獲批的

14、另一家農(nóng)村商業(yè)銀行在炎陵縣也舉行了創(chuàng)立大會(huì)。據(jù)此回答1～3題。1．下列對(duì)商業(yè)銀行的表述正確的是 (　　)A．我國(guó)的商業(yè)銀行以中國(guó)人民銀行為主體B．商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)C．無(wú)論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營(yíng)的目的都是為了營(yíng)利D．隨著銀行業(yè)的發(fā)展，各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體,解析：A、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)有控股銀行為主體；B項(xiàng)說(shuō)法絕對(duì)，有權(quán)吸收存款的是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；故選

15、C項(xiàng)。答案：C,2．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的商業(yè)銀行，盡管組織形式、名稱、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容各異，但就其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，一般均分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)。這其中負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是 (　　)①吸收存款?、诎l(fā)放貸款?、坜k理結(jié)算　④向中央

16、銀行借款A(yù)．①② B．①④ C．②③ D．③④,解析：材料信息表明“負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)”，據(jù)此①、④符合題意，故選B項(xiàng)。答案：B,3．商業(yè)銀行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨，根本原因是 (　　)A．銀行之間競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈B．銀行存款多有

17、利于社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)C．商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人D．銀行的主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款,解析：商業(yè)銀行注重存款和效益是因?yàn)樯虡I(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為業(yè)務(wù)、以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，因此A、B兩項(xiàng)不適合題意，D項(xiàng)說(shuō)法不全面，都不選；故選C項(xiàng)。答案：C,1．下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的一項(xiàng)是(　　)A．儲(chǔ)蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點(diǎn)B．儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方