儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 2

1、第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,一、儲(chǔ)蓄存款1.儲(chǔ)蓄存款的含義： 居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息活動(dòng)。【知識(shí)拓展：儲(chǔ)蓄存款只來(lái)自個(gè)人，不來(lái)自企業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)。因?yàn)閮?chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)?！?第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,1.我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商

2、業(yè)銀行。2.儲(chǔ)蓄存款的主要目的：獲得利潤(rùn)（1）利息：是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（2）利率：是利息率的簡(jiǎn)稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比例。存款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。（3）影響利息的因素：本金、存期和利率。利息的計(jì)算公式為：利息＝本金×利率×存款期限。,,【知識(shí)拓展：存款利息的計(jì)算方法：存款利息的計(jì)算，首先應(yīng)記住存款利息

3、的計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。如果有利息稅的話，應(yīng)扣除利息稅，如果要算本息還需加上本金。如果算存款實(shí)際收益，還要考慮物價(jià)變動(dòng)(即CPI指數(shù))，計(jì)算公式：存款實(shí)際收益＝(本金×利息率×存款期限)—本金×X%。X%為CPI上漲指數(shù)?；虼婵顚?shí)際收益＝(本金×利息率×存款期限)＋本金×X%。（X%為CPI下跌指數(shù)）】,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重

4、難點(diǎn)精講】,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,3.分類：存款儲(chǔ)蓄的類型主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。活期儲(chǔ)蓄具有流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但收益較低。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性差，但收益高于活期儲(chǔ)蓄?！?.儲(chǔ)蓄存款特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)，低收益、低風(fēng)險(xiǎn)，信用度高、比較安全?！局R(shí)拓展：銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益不一定同比提高。因?yàn)閮?chǔ)戶的實(shí)際收益取決于存款利率與物價(jià)漲幅的對(duì)比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價(jià)上漲的幅度，那么，儲(chǔ)戶的

5、實(shí)際收益不僅未隨存款利率的提高而提高，反而會(huì)降低，甚至于有可能實(shí)際收益為負(fù)值。】,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,二、商業(yè)銀行 1.商業(yè)銀行的含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)?！局R(shí)拓展：中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，是我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量，是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要部門。所以，中國(guó)人民銀行不經(jīng)營(yíng)貨幣存貸款業(yè)務(wù)?！?.我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀

6、行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,3．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(1)存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)，銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱

7、等服務(wù)?！局R(shí)拓展：款準(zhǔn)備金率——存款準(zhǔn)備金率就是中央銀行(中國(guó)人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開(kāi)設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例叫做存款準(zhǔn)備金率?！?【考情分析】：本課的考點(diǎn)有：利息、利率與本金，儲(chǔ)蓄存款，中國(guó)商業(yè)銀行體系，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)；考查重點(diǎn)：利息的計(jì)算；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)；【易錯(cuò)警示】：1. 儲(chǔ)蓄存款安全性高，不存在風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法對(duì)嗎？

8、提示：儲(chǔ)蓄存款安全性高，但并不是不存在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)主要是在通脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,【易錯(cuò)警示】：3. 認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款并不是越多越好的觀點(diǎn)對(duì)嗎？提示：儲(chǔ)蓄存款并不是越多越好，從國(guó)家方面講，大量的儲(chǔ)蓄存款可以為國(guó)家建設(shè)籌集資金，但不利于擴(kuò)大內(nèi)需；從個(gè)人方面講，有利于形成良好的消費(fèi)習(xí)慣，但不利于實(shí)際消費(fèi)水平的提高。4.金融

9、機(jī)構(gòu)就是指銀行，這種觀點(diǎn)對(duì)嗎？提示：金融體系包括銀行金融體系和非銀行金融體系，其中商業(yè)銀行是金融體系中最重要的組成部分。,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,【知識(shí)歸納】 【利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響】利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.存款利率變動(dòng)的影響：通常利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降

10、，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢?jiàn)，存款利率的調(diào)整主要是通過(guò)調(diào)節(jié)存款量來(lái)控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,2.貸款利率變動(dòng)的影響：貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使