貴州農(nóng)村信用合作社改革與發(fā)展研究.pdf

1、農(nóng)村信用合作社是我國國民經(jīng)濟(jì)尤其是國家金融體系的重要組成部分，是我國農(nóng)村金融體系的核心與基礎(chǔ)。農(nóng)村信用合作社作為我國農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的紐帶，在支持地方農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)整體素質(zhì)和效益方面發(fā)揮著巨大的、不可替代的作用。尤其是四大國有商業(yè)銀行金融改革，大幅度收縮其在農(nóng)村的經(jīng)營網(wǎng)點，使得農(nóng)村信用合作社幾乎成為農(nóng)村唯一正式的金融供給主體，獨立承擔(dān)起向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)、支持“三農(nóng)”發(fā)展的責(zé)任。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制

2、和農(nóng)村金融體制改革的進(jìn)一步深化和發(fā)展，迫切要求農(nóng)村金融的主體--農(nóng)村信用合作社進(jìn)行相應(yīng)的改革。 貴州農(nóng)村信用合作社自創(chuàng)建55年來，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決農(nóng)民融資要求以及扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成長進(jìn)步等方面發(fā)揮了不可替代的作用。貴州地處邊遠(yuǎn)山區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較為緩慢、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為落后，一直未能摘去“老、少、邊、窮”的帽子。貴州作為一個農(nóng)業(yè)大省，對農(nóng)業(yè)的依賴性很強(qiáng)，一直以來，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)都是貴州省經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要與農(nóng)村接

3、觸最為直接、最為密切的機(jī)構(gòu)--農(nóng)村信用合作社的支持。由于貴州農(nóng)村經(jīng)濟(jì)仍以生產(chǎn)糧食、林業(yè)、水產(chǎn)、家畜禽等傳統(tǒng)的農(nóng)副產(chǎn)品為主，生產(chǎn)規(guī)模小，產(chǎn)品數(shù)量少，商業(yè)化程度低，加之地處山區(qū)，交通不便，農(nóng)民與本地區(qū)之外的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系較少，很難從其他渠道獲得信貸資金，廣大農(nóng)民群眾更需要農(nóng)村信用社的金融服務(wù)，地方政府也更需要農(nóng)村信用社來支持“三農(nóng)”，鞏固農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，維持社會的穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因而，深化農(nóng)村信用合作社改革發(fā)展對于貴州而言尤為重要。由于所處

4、自然條件和客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的特殊性，可以說，貴州應(yīng)該更加關(guān)注和重視農(nóng)村信用合作社的改革和發(fā)展，以更好地推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 雖然50多年來，貴州農(nóng)村信用合作社在發(fā)展自身業(yè)務(wù)的同時，為貴州農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。而且在體制改革方面也取得了一定成效：作為農(nóng)村信用社深化改革的試點省份之一，貴州創(chuàng)造了三個全國第一：第一個向國務(wù)院申報改革方案；第一家省級農(nóng)村信用聯(lián)社掛牌；改革試點中第一家農(nóng)村合作銀行誕生于此。但是，由于受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，

5、以及農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)體制、管理體制、歷史包袱等因素制約，在產(chǎn)權(quán)體制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、信貸服務(wù)、內(nèi)部管理等方面還存在諸多問題，總體發(fā)展仍然處于低水平、低效率的狀況，必須對之進(jìn)行改革，使其更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。本選題選擇研究貴州農(nóng)村信用合作社的改革目的在于：立足于為“三農(nóng)”服務(wù)這一主題，探索貴州農(nóng)村信用合作社的改革與發(fā)展之路，為下一輪農(nóng)村信用社改革提供科學(xué)的理論指導(dǎo)和政策決策參考。具體目標(biāo)可以表述為：首先，通過回顧我國農(nóng)村信用合作社的發(fā)展歷程，總結(jié)

6、我國農(nóng)村信用合作社體制改革及內(nèi)部發(fā)展的經(jīng)驗及教訓(xùn)；其次，通過實證分析，探討貴州農(nóng)村信用社目前存在的問題；最后，提出深化貴州農(nóng)村信用合作社改革的對策建議，最大限度解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)需求。 本論文運(yùn)用合作金融的相關(guān)理論，從研究我國農(nóng)村信用合作社發(fā)展的現(xiàn)狀和存在問題入手，進(jìn)而具體分析貴州農(nóng)村信用合作社在其改革、發(fā)展過程中所面臨的困難與制約因素，在總結(jié)貴州信用合作社的發(fā)展歷史經(jīng)驗的基礎(chǔ)之上，根據(jù)貴州農(nóng)村信用合作社的改革實踐，提出

7、了貴州農(nóng)村信用合作社的改革重點在于體制的改革，而體制的改革要緊緊圍繞在合作制基礎(chǔ)之上發(fā)展股份制及股份合作制的觀點，認(rèn)為貴州農(nóng)村信用合作社的體制改革必須在規(guī)范“合作制”這一前提下的具體情況具體解決，并提出相應(yīng)的解決措施。這不僅具有深刻的理論意義，而且具有很強(qiáng)的現(xiàn)實意義。 本項研究的基本思路是：首先通過分析合作金融的概念、原則及其對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動作用說明了合作金融在我國存在的必要性；接著，通過回顧我國農(nóng)村信用合作社的發(fā)展歷程及體制改

8、革過程中存在的主要問題，說明深化農(nóng)村合作信用社改革已是刻不容緩。最后，根據(jù)農(nóng)村信用合作社改革不存在“最優(yōu)模式”，而應(yīng)因地制宜、選擇最適合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的創(chuàng)新道路的觀點，從分析貴州農(nóng)村信用合作社的發(fā)展歷程及存在問題入手，從產(chǎn)權(quán)制度改革、管理體制改革、經(jīng)營方式改革等角度提出符合貴州農(nóng)村信用合作社改革與發(fā)展的具體措施。 研究的方法總是與特定的研究內(nèi)容相聯(lián)系的。根據(jù)本論文的選題和上述思路，本文的研究方法主要為：一是實證分析的方法。對

9、我國農(nóng)村信用合作社，尤其是具體到貴州農(nóng)信用合作社的發(fā)展歷程、存在問題、改革經(jīng)驗及成效進(jìn)行調(diào)查研究，都需要運(yùn)用實證方法，即通過實際搜集的數(shù)據(jù)、資料來證明本研究的主要觀點。二是對比分析法。目前我國對農(nóng)村信用合作社的改革路徑選擇存在很多觀點，本研究通過對比、分析這些觀點，并借鑒國外合作金融的改革實踐，明確了本研究的觀點，即貴州農(nóng)村信用合作社的改革必須立足于貴州本地實際，以體制改革為重點，在合作制的原則下視不同地區(qū)的實際情況進(jìn)行股份制改革。

10、 本研究的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩方面：一是將合作金融的基本原則與貴州省的改革實踐相結(jié)合，比較系統(tǒng)地論述了貴州農(nóng)村信用合作社的體制改革問題；二是提出雖然要減少政府對農(nóng)村信用合作社的行政干預(yù)，但地方政府對其發(fā)展的支持作用不應(yīng)弱化，相反應(yīng)積極為其發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。目前圍繞我國農(nóng)村信用合作社改革與發(fā)展問題而展開的研究很多，也取得了豐碩成果。但就貴州農(nóng)村信用合作社改革研究的成果則微乎其微。本論文通過對貴州農(nóng)村信用合作社發(fā)展?fàn)顩r與改革的研究，對

11、當(dāng)前正在進(jìn)行的農(nóng)村信用合作社新一輪改革策略進(jìn)行探討，以期為進(jìn)一步推動貴州農(nóng)村信用合作社的改革創(chuàng)新提供一點淺知酌見。 本文運(yùn)用金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，結(jié)合貴州農(nóng)村信用合作社發(fā)展的實際情況，對其發(fā)展歷程、存在問題及對策建議進(jìn)行了綜合分析和研究。全文共分五個部分： 第一部分，提出問題，陳述了對貴州農(nóng)村信用社的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行研究的目的和意義。 第二部分，對合作金融制度的概念、原則及其存在必要性等進(jìn)行了概述?；诤献鹘鹑诘南嚓P(guān)理

12、論，明確合作金融的基本原則和比較優(yōu)勢，分析了我國農(nóng)村合作金融組織——農(nóng)村信用合作社在我國金融體系和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。 第三部分，從主體設(shè)置、經(jīng)營方式等方面分析了我國農(nóng)村信用合作社的總體發(fā)展?fàn)顩r及發(fā)展過程中存在的問題。 第四部分，回顧貴州農(nóng)村信用社的發(fā)展歷程，從宏觀和微觀、外部及內(nèi)部分析了其目前發(fā)展中存在的問題，如產(chǎn)權(quán)設(shè)置、內(nèi)部管理、貸款質(zhì)量等等。第五部分，根據(jù)新一輪農(nóng)村信用社改革的要求，結(jié)合貴州實際，確定了貴州農(nóng)村

13、信用合作社體制改革的方向，即：以合作制為基礎(chǔ)，以股份制為發(fā)展方向。并從明晰農(nóng)村信用合作社產(chǎn)權(quán)、強(qiáng)化農(nóng)村信用合作社內(nèi)部治理、加大對農(nóng)村信用合作社的政策支持等方面提出貴州農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的具體策略和建議。 盡管盡了最大努力，但仍有些方面深感欠缺。首先，由于農(nóng)村信用合作社在我國歷經(jīng)了一個十分曲折的發(fā)展過程，因而對其改革也只能摸索而行，雖然本文明確提出貴州農(nóng)村信用合作社的體制改革方向為合作制原則基礎(chǔ)上的股份制，但這不一定適合每個地區(qū)

14、。其次，由于貴州農(nóng)村信用合作社設(shè)施不夠完善等原因，信息資料很難收集齊全，使其計量具有一定的難度，所以在論文中僅作了定性描述。最后，農(nóng)村信用合作社作為農(nóng)村的幾乎唯一的金融供給主體，不可能滿足農(nóng)村，特別是貧困鄉(xiāng)村的所有資金需求，在一定范圍內(nèi)，仍然存在民間金融。民間借貸的存在對農(nóng)村信用合作社的影響是本文未能涉及的部分，因而對農(nóng)村信用合作社的改革建議必然就存在一定的不足。雖然存在種種欠缺和不足，但仍然期望本文的研究能對貴州農(nóng)村信用合作社的改革起

15、到一定的借鑒作用。 總之，本文認(rèn)為必須借新一輪改革的歷史機(jī)遇，立足貴州系少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的省情，建立與地區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的合作制產(chǎn)權(quán)制度，即在“合作制"的原則之下因地制宜堅持進(jìn)行股份制改造，不斷轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，并努力提高經(jīng)營管理水平，從客觀與主觀兩個方面提高貴州農(nóng)村信用合作社的競爭能力，增強(qiáng)和完善貴州農(nóng)村信用合作社支持“三農(nóng)”的服務(wù)功能，為農(nóng)村信用社創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，從而真正實現(xiàn)其健康、快速地發(fā)展。 鑒于本人才疏學(xué)淺，