銀行說(shuō)明義務(wù)研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)也不斷拓展，已經(jīng)不再拘泥于最傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、吸收存款功能，尤其是在我國(guó)加入世貿(mào)組織后，商業(yè)銀行在外資銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力不得不使經(jīng)營(yíng)范圍突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范疇，通過(guò)市場(chǎng)、服務(wù)、產(chǎn)品為核心的銀保、銀證、銀信合作等綜合模式來(lái)尋求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，信貸、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)、證券等等都包含在內(nèi)，儼然一個(gè)金融百貨超市。普通百姓的存款越來(lái)越多，需求也不再僅僅限于銀行存款利率，很多銀行都抓住消費(fèi)者的實(shí)際需求紛紛進(jìn)行創(chuàng)新。金融市場(chǎng)在發(fā)生著天翻地覆的變化

2、，但是我國(guó)的法律層面卻跟不上市場(chǎng)的發(fā)展，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。再加上高專業(yè)性和復(fù)雜性的特點(diǎn)，使得消費(fèi)者和銀行在建立法律關(guān)系時(shí)，銀行往往處于居高臨下的位置，消費(fèi)者難以應(yīng)對(duì)。為了實(shí)現(xiàn)合同實(shí)質(zhì)平等，最大程度的平衡交易天秤，消除銀行與消費(fèi)者之間的地位差距，使雙方站在同一高度才能實(shí)現(xiàn)所謂的意思自由，克以銀行以說(shuō)明義務(wù)對(duì)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的健康良好發(fā)展、建立交易雙方之間的信任、維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、促進(jìn)交易效率、保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益具有重要意義。
　　本文以

3、論述商業(yè)銀行的說(shuō)明義務(wù)為中心，第一章對(duì)銀行說(shuō)明義務(wù)的概述，對(duì)整個(gè)說(shuō)明義務(wù)作了輪廓性的論述，介紹了說(shuō)明義務(wù)的內(nèi)涵，以及在誠(chéng)實(shí)信用、信息不對(duì)稱、維護(hù)金融交易等條件下要克以銀行說(shuō)明義務(wù)的原因;說(shuō)明義務(wù)所應(yīng)說(shuō)明的范圍包括產(chǎn)品的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)提示、服務(wù)收費(fèi)等等，說(shuō)明義務(wù)的對(duì)象應(yīng)當(dāng)是針對(duì)金融消費(fèi)者，明確了金融消費(fèi)者的概念，在履行說(shuō)明義務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)以口頭與書面方式相結(jié)合，要確保消費(fèi)者理解;還介紹了與說(shuō)明義務(wù)緊密相連的適合性義原則，銀行工作人員在銷售產(chǎn)品的

4、勸誘、推介時(shí)應(yīng)將適合性原則作為基本原則。第二章論述了違反說(shuō)明義務(wù)的類型及民事責(zé)任，實(shí)踐中一般存在虛假陳述、隱瞞重要事項(xiàng)、提供斷定判斷等違法行為，又分別從不同角度論述銀行違反說(shuō)明義務(wù)時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。第三章進(jìn)行域外法律制度的比較，主要是介紹日本、美國(guó)、歐盟以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)有關(guān)說(shuō)明義務(wù)的法律規(guī)定，以對(duì)我國(guó)的立法提供建議。第四章是本文對(duì)完善說(shuō)明義務(wù)的建議，不僅要盡快完善說(shuō)明義務(wù)的立法，還要從金融監(jiān)管、銀行業(yè)自律組織、消費(fèi)者自身等各個(gè)方面來(lái)