論銀行反洗錢義務(wù)與保密義務(wù)沖突解決機(jī)制.pdf

1、本文對(duì)銀行的保密義務(wù)和反洗錢義務(wù)做了深入的梳理。本文認(rèn)為,保密義務(wù)是銀行為了保護(hù)客戶的金融隱私權(quán)、保障自身在客戶面前的信用而承擔(dān)的最重要的一項(xiàng)義務(wù),從一百年前問(wèn)世以來(lái),這個(gè)義務(wù)逐漸從幼稚走向成熟,既是銀行在處理與客戶關(guān)系時(shí)的根本原則之外,亦成為全球性的銀行法準(zhǔn)則。而反洗錢義務(wù)則是銀行的一種新的類型的義務(wù)。進(jìn)入全球化的社會(huì)以來(lái),洗錢對(duì)一國(guó)的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)安全造成的影響越來(lái)越大,洗錢的途徑也日益增多,而銀行無(wú)疑是洗錢犯罪的最重要途徑。如何處理其

2、沖突,建構(gòu)一個(gè)合理的體制,是本文所關(guān)注的重點(diǎn)。
　　首先,本文分析了銀行的保密義務(wù)與反洗錢義務(wù)的基本內(nèi)涵之后,重點(diǎn)分析了二者的沖突。其后,本文從探討這兩個(gè)義務(wù)的平衡原則及其制度的建構(gòu)。最后,給出具體的立法建議。在引言和結(jié)論之外,全文分為六個(gè)部分。分別是一、銀行基本義務(wù)之一的保密義務(wù);二、銀行發(fā)展中產(chǎn)生的新的義務(wù)——反洗錢義務(wù);三、基于不同利益的銀行保密義務(wù)和反洗錢義務(wù)之沖突分析;四、銀行反洗錢義務(wù)與保密義務(wù)沖突解決的原則——“平衡