法定準備金、超額準備金、準備金

1、法定準備金、超額準備金、準備金等概念內(nèi)涵是什么法定準備金、超額準備金、準備金等概念內(nèi)涵是什么(2010092014:05:00)隨著存款準備金作為央行重要調(diào)控工具，人們對存款準備的概念越來越熟悉，但是，目前存款準備金概念多而雜，有存款準備金、法定存款準備金、超額存款準備金、準備金，弄清楚這些概念的內(nèi)涵和區(qū)別對于了解央行調(diào)控政策非常重要。各商業(yè)銀行吸收存款后，用來貸款，通過存貸利差獲得銀行收益。但是，銀行存款時刻面臨兩種流向：一是貸款、一

2、是儲戶來提款，所以，銀行不能把存款全貸出，為了保證金融安全和穩(wěn)定，央行規(guī)定商業(yè)銀行要把吸收的存款按一定比例存到央行留備用和急用，這個比例就叫法定準備金率，存到央行的儲蓄就是法定準備金，法定準備金也叫存款準備金。由于法定準備金存款也有一定的利率收入，所以，當商業(yè)銀行擁有較多儲蓄余額時要多存央行一塊，高于法定準備金額的部分叫做超額準備金。商業(yè)銀行除了要存入內(nèi)行做備用外，自己手中還要有一定現(xiàn)金作為日常使用資金，就如我們平常口袋都要裝點現(xiàn)金備用

3、一樣，央行存款和商業(yè)銀行自備款兩者又統(tǒng)稱準備金。法定準備金：法定準備金：商業(yè)銀行吸收存款后，必須按照法定的比率保留規(guī)定數(shù)額的準備金（法定準備金），其余部分才能用作放款。法定準備率是指以法律規(guī)定的商業(yè)銀行對于存款所必須保持的準備金的比例。準備率的高低因銀行類型、存款種類、存款期限和數(shù)額等不同而有所區(qū)別，如城市銀行的準備率高于農(nóng)村銀行的準備率、活期存款的準備率高于定期存款的準備率。法定準備率有最高限和最低限。商業(yè)銀行為了獲取最大利潤，一般都

4、愿意盡可能按最低準備率留準備金。中央銀行可以在法定的范圍內(nèi)改變商業(yè)銀行活期存款的準備率來調(diào)節(jié)貨幣和信用供給。如果要突破法定準備率的最高限或最低限，就必須請求立法機構授予這項權力。改變法定準備率被認為是一項強有力的調(diào)節(jié)貨幣供給的手段，但這種手段由于影響太強烈而不常使用。超額準備金超額準備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的實際準備金超過法定準備金的部分。商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中，須對其吸收的存款持有若干準備金其數(shù)量首先受法定

5、準備率的限制。其次商業(yè)銀行等金融機構在追求利潤的同時，還必須考慮其資產(chǎn)流動性、風險性等，因而所持有的實際準備一般會與法定準備存在一定差額，由此產(chǎn)生超額準備。當實際準備大于法定準備時，則超額準備為正數(shù)；反之，則超額準備為負數(shù)。負數(shù)的超額準備通常必須在下一計算期內(nèi)補足。超額準備的內(nèi)容：超額準備金一般包括借入準備金和非借入準備金。借入準備是商業(yè)銀行由于準備不足向擁有超額準備的銀行借入的貨幣資金。超額準備中扣除借入準備，即為非借入準備，又稱自有

6、準備。超額準備增加，往往意味銀行潛在放款能力增強，若這一部分貨幣資金不予運用，則意味利息的損失。同時銀行為了預防意外的大額提現(xiàn)等現(xiàn)象發(fā)生，又不能使超額準備為零，這就成為銀行經(jīng)營管理中的一大難題，也是一門藝術。超額準備金影響因素：超額準備金影響因素：1、同業(yè)拆借率，銀行的同業(yè)拆借相對困難時，保證及時支付，會適當保留超額準備金。2、央行的再貼現(xiàn)再貸款政策。3、銀行資本充足率，資本充足率不足時，會減少貸款增加儲蓄，增加超額準備金。存款準備金存

7、款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款（其實就是法定準備金）。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應量。存款準備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款準備金率。打比方說，如果存款準備金率為10％，就意味著金融機構每吸收1000億元存款，要向央行繳存100億元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為900億

8、元。倘若將存款準備金率提高到20％，那么金融機構的可貸資金將減少到800億元。在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸主要利潤來源的銀行的業(yè)績有一定影響；另一方面，會催促銀行更快向其他利潤來源跟進，比如零售業(yè)務、國際業(yè)務、中間業(yè)務等，這樣也會進一步加強銀行的穩(wěn)定性和盈利性。2、企業(yè)：資金緊張，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強、風險小的大企業(yè)，這會給一部分非常依賴于銀行貸款的大企業(yè)和很多中小企業(yè)的融資能力造成一定影響。強