消費(fèi)資本化理論在保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用研究.pdf

1、消費(fèi)資本化理論提出于21世紀(jì)初,是中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論總結(jié),是源自中國(guó)本土的原創(chuàng)的體系性理論創(chuàng)新,也是中國(guó)結(jié)束缺乏本土經(jīng)濟(jì)學(xué)理論現(xiàn)狀的一項(xiàng)重要理論成果。它的核心內(nèi)容是:將消費(fèi)向生產(chǎn)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域延伸。當(dāng)消費(fèi)者購買企業(yè)的產(chǎn)品時(shí),生成廠家和商業(yè)企業(yè)應(yīng)該把消費(fèi)者對(duì)本企業(yè)產(chǎn)品的采購視為對(duì)企業(yè)的投資,并按照一定的時(shí)間間隔,把企業(yè)利潤(rùn)的一定比例返還給消費(fèi)者。此時(shí)消費(fèi)者的購買行為,已不再是單純的消費(fèi),他們的消費(fèi)行為同時(shí)變成了一種儲(chǔ)蓄行為和參與企業(yè)生

2、產(chǎn)的投資行為。于是消費(fèi)者同時(shí)又是投資者,其消費(fèi)轉(zhuǎn)化為投資。消費(fèi)資本化理論強(qiáng)調(diào)的是消費(fèi)者的消費(fèi)額中,有一部分可以資本化,這部分資本化的消費(fèi)是應(yīng)該給消費(fèi)者帶來收益的消費(fèi)。從美國(guó)20世紀(jì)30年的金融危機(jī)開始,學(xué)術(shù)界、業(yè)界就已經(jīng)轉(zhuǎn)向了對(duì)于消費(fèi)的關(guān)注。消費(fèi)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的作用正在逐漸被人們重視。消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)力經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的發(fā)展為消費(fèi)資本化理論提供了理論基礎(chǔ)。保險(xiǎn)行業(yè)由于自身的行業(yè)屬性、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),為消費(fèi)資本化理論的應(yīng)用提供了廣闊的平臺(tái)。在理論被提出之前

3、,保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了其應(yīng)用的實(shí)例,包括相互保險(xiǎn)制度、分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品等。雖然消費(fèi)資本化理論在實(shí)踐中的應(yīng)用并不廣泛,但是消費(fèi)資本化理論在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用較為成熟,具有代表性。
　　 本文針對(duì)消費(fèi)資本化理論在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用,深度挖掘消費(fèi)資本化在保險(xiǎn)行業(yè)中應(yīng)用的模式。寫作目的在于一方面更好地詮釋消費(fèi)資本化理論,為進(jìn)一步展開消費(fèi)資本化理論研究提供依據(jù)；另一方面研究如何促進(jìn)消費(fèi)資本化理論在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用,有效的將消費(fèi)與投資結(jié)合,刺激保險(xiǎn)消費(fèi)潛

4、在需求,從一個(gè)全新的角度來觀察保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)消費(fèi)者,促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)更好發(fā)展。本文的創(chuàng)新之處在于,這是首篇消費(fèi)資本化理論與保險(xiǎn)業(yè)結(jié)合的學(xué)術(shù)論文,從消費(fèi)資本化這一全新的視角分析了相互保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)等,并構(gòu)建了消費(fèi)資本化在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用的理論模型。另外,由于我國(guó)學(xué)者對(duì)于消費(fèi)資本化理論本身的研究時(shí)間不長(zhǎng),理論本身并沒有完善,現(xiàn)有理論關(guān)于消費(fèi)資本化理論諸多方面都沒有涉及,本文在很多方面內(nèi)容是獨(dú)創(chuàng)性提出:消費(fèi)資本與貨幣資本、知識(shí)資本的比較；消費(fèi)只

5、有一部分是可以資本化。消費(fèi)資本化理論在保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用集中反映在相互保險(xiǎn)制度和分紅保險(xiǎn)兩方面。例如:消費(fèi)資本與知識(shí)資本、貨幣資本等存在不同之處,消費(fèi)資本對(duì)于企業(yè)的不固定性決定了消費(fèi)者作為投資者,無法享有像股東一樣的地位、控制權(quán)利等,消費(fèi)資本所享有的也只是股東權(quán)益的一部分而已。本文最后得出結(jié)論,消費(fèi)資本化理論站在消費(fèi)者的角度,從消費(fèi)者利益出發(fā),維護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益。從而必然刺激需求,在金融危機(jī)背景下,有效刺激需求意義重大。另外,通過分析消費(fèi)資本