淺談對銀行基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

1、淺談對銀行基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)內(nèi)部控制就是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制，歸根結(jié)底其目的就是要回避風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，國內(nèi)銀行間競爭日益國際化、白熱化, 銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜多變, 國內(nèi)外銀行業(yè)案件頻頻發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻。從各類風(fēng)險(xiǎn)案件分析來看，各種風(fēng)險(xiǎn)事件之間不是孤立的，是相互聯(lián)系的，網(wǎng)點(diǎn)只有通過加強(qiáng)內(nèi)部管理，才能有效控制其發(fā)生。因此各基層網(wǎng)點(diǎn)要將提高

2、風(fēng)險(xiǎn)管理能力做為網(wǎng)點(diǎn)的核心競爭力的核心要素之一，將全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平做為網(wǎng)點(diǎn)工作中的重中之重。對于基層網(wǎng)點(diǎn)而言操作風(fēng)險(xiǎn)的控制尤為重要，面對復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境和激烈的同業(yè)競爭，如何建立起一套有效的操作風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，并在實(shí)際工作中加以應(yīng)用，是我們面臨的重要課題。一．風(fēng)險(xiǎn)控制的建設(shè) 1．梳理工作流程，建立崗位責(zé)任制基于基層網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有崗位所有職責(zé)詳盡羅列，將重復(fù)或低效環(huán)節(jié)進(jìn)行歸并或清除，同時(shí)將價(jià)值差異較大部分盡可能分開，并夠體現(xiàn)崗位的綜合化。對崗位

3、職責(zé)進(jìn)行梳理時(shí)以主要工作任務(wù)為主，即按照其工作任務(wù)對部門的重要性和工作量占比確定?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)的崗位設(shè)立以工作流程為基礎(chǔ)，綜合考慮工作職能劃分、崗位工作負(fù)荷及風(fēng)險(xiǎn)防控要求等因素確定網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置；堅(jiān)持?jǐn)?shù)量最低原則，崗位設(shè)計(jì)以維持適當(dāng)工作負(fù)荷為前提，整合工作職責(zé)，合理壓縮崗位數(shù)量；堅(jiān)持系統(tǒng)化原則，既要避免崗位職責(zé)的交叉與空白點(diǎn)，又要保證崗位的相對獨(dú)立性和銜接性；堅(jiān)持適宜性原則，從工作實(shí)際出發(fā)，強(qiáng)調(diào)崗位設(shè)立的可操作性。崗位職能的確定要保持一定的前

4、瞻性和相對穩(wěn)定性根據(jù)崗位在內(nèi)部流程中的位置確定崗位職責(zé)，確認(rèn)主要崗位在部門業(yè)務(wù)流程中的位置，并據(jù)此確定部門內(nèi)主要崗位的工作職責(zé)。對于崗位職責(zé)描述有主要有三種方式：1）以結(jié)果為依據(jù)的描述，如“營銷重大項(xiàng)目” 、 “為客戶辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)”等；2）是以工作過程為依據(jù)的描述，如“審查和跟蹤全行不良貸款的清收、轉(zhuǎn)化進(jìn)度”等；3）是綜合模式，如“組織并管理重大客戶的營銷” 、 “規(guī)劃投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展”等。結(jié)合崗位特點(diǎn)，對于工作職責(zé)的描述可采取以上

5、一種或多種種方式進(jìn)行。但列舉工作職責(zé)不宜過多，否則需要考慮重新進(jìn)行崗位劃分，依據(jù)每項(xiàng)工作職責(zé)的占用工作時(shí)間比例和重要程度，對一個(gè)崗位的每項(xiàng)職責(zé)按照從高到低的順序進(jìn)行排列。銀行基層的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)都可以分解為不同的環(huán)節(jié)分設(shè)不同崗位，由不同人員負(fù)責(zé)辦理。合理有效的崗位分工是實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)。崗位分工是根據(jù)勞動(dòng)組織形式來確定，對于一些不相容的崗位，必須實(shí)行崗位分離，以達(dá)到相互制約，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的目。在確定崗位職責(zé)任時(shí)要突出重點(diǎn)崗位，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)

6、控。選擇對在一個(gè)業(yè)務(wù)流程中起著重要作用的那些控制環(huán)節(jié)，要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。重要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和工作崗位要定期輪換，不許任工放松對自己的行為約束而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。因此如何激發(fā)員工的企業(yè)歸屬感和奉獻(xiàn)精神應(yīng)是認(rèn)真思考的問題。對于員工的管理法治與德治是相輔相成的，我們在強(qiáng)調(diào)按制度辦事的時(shí)候，必須注意人的道德品質(zhì)教育，隨時(shí)關(guān)注員工的思想動(dòng)態(tài)。目前在銀行基層部門，人治帶替法治的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。要實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，就要高度重視人的因素，加強(qiáng)對結(jié)算業(yè)務(wù)人員的

7、有效管理。加強(qiáng)一線員工的職業(yè)道德及工作責(zé)任心，提高員工的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。目前普遍存在員工對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，甄別風(fēng)險(xiǎn)的能力不夠，缺乏相關(guān)的理論知識(shí)和法律意識(shí)。在工作中主要體現(xiàn)在失職或疏忽，有章不循、違章操作造成的資金損失。新的形勢對內(nèi)控工作提出更高的要求，加強(qiáng)員工的人生觀教育、思想道德教育，提高員工職業(yè)道德水準(zhǔn)，建設(shè)企業(yè)文化等等是內(nèi)控工作不可缺少的環(huán)節(jié)，提高每位員工執(zhí)行內(nèi)控制度的意識(shí)和自覺性，特別是領(lǐng)導(dǎo)干部對內(nèi)部控制的自覺

8、控制意識(shí)和行為，是做好內(nèi)控工作的根本。在實(shí)際工作中應(yīng)創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理事在人為的內(nèi)控文化建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管理必須堅(jiān)持以正確價(jià)值觀為導(dǎo)向，切實(shí)把以人為本的理念貫穿于經(jīng)營管理之中，突出了人性化關(guān)懷，實(shí)行人性化管理，積極構(gòu)建和諧銀行，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。要加強(qiáng)對員工的世界觀、人生觀、價(jià)值觀的教育，堅(jiān)持不懈地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，通過多種形式和方法切實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)教育工作，提高全行員工的安全防范意識(shí)和遵紀(jì)守法觀念，做到

9、警鐘長鳴三、進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施與前些年相比，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度建設(shè)邁出可喜的一步，對化解風(fēng)險(xiǎn)、確保依法合規(guī)經(jīng)營起到了很大的作用，但仍有許多不足之處，需要正確對待。1、樹立“內(nèi)控優(yōu)先、程序至上“的原則業(yè)務(wù)開拓與管理的關(guān)系。不開拓業(yè)務(wù)是沒有出路的。但開拓業(yè)務(wù)必須與管理并舉，從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度來說應(yīng)該內(nèi)控優(yōu)先。然而在實(shí)際工作中為完成任務(wù)的需要，或出于同業(yè)競爭的需要，往往是營銷在先，開拓在先，內(nèi)控在后，制度滯后。這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：（1）內(nèi)

10、部崗位調(diào)整。為了節(jié)約人力物力，方便服務(wù)，有改革在先制度滯后問題；（2）拓展業(yè)務(wù)市場。為了占有市場份額，忽視了規(guī)章制度的建設(shè)，造成管理制度滯后，在內(nèi)控上出現(xiàn)一些斷層或空白點(diǎn)；（3）網(wǎng)點(diǎn)人員短缺。為了減少銀行相關(guān)的費(fèi)用支出，出于節(jié)約人力物力費(fèi)用的目的，網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算人員不能滿足結(jié)算崗位的需要，出現(xiàn)不合理的兼崗現(xiàn)象。2、建立網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控文化氛圍與善人居，猶如入芝蘭之屋，久而不聞其香，與惡人居，猶如入鮑魚之肆，久而不聞其臭，這說明了外在環(huán)境對一個(gè)人的影響