銀行考核機制研究

1、銀行考核機制研究摘要：目前我國銀行都建立了各具特色的績效考核機制, 在激發(fā)員工動力、促進業(yè)務(wù)發(fā)展等方面均發(fā)揮了積極的作用, 但同時也暴露出激勵扭曲、約束弱化、行為短期等諸多缺陷。深入研究銀行績效考核機制, 對于促進我國銀行改善經(jīng)營管理、提升競爭實力, 促進持續(xù)健康發(fā)展, 具有重大的現(xiàn)實意義。本文從企業(yè)績效管理體系的角度, 通過借鑒企業(yè)績效管理理論和國外管理方法的實務(wù)經(jīng)驗, 有針對性地提出我國銀行應(yīng)將目前的績效考核機制提升為績效管理

2、體系的建議, 從而促進我國銀行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：銀行 考核機制 體系一、 緒論銀行績效考核機制是我國銀行為實現(xiàn)其發(fā)展目標,對所屬機構(gòu)、部門和員工績效進行評價,并以相應(yīng)的激勵約束手段作為員工價值分配依據(jù)的一套制度安排?？冃Э己藱C制不僅體現(xiàn)銀行的發(fā)展理念和經(jīng)營思路,同時因直接影響員工的切身利益而對員工的經(jīng)營行為產(chǎn)生重大影響,故被業(yè)內(nèi)俗稱為銀行經(jīng)營管理的“指揮棒” 。金融危機以來，我國銀行的績效考核問題引起了全社會的普遍關(guān)注。監(jiān)管者

3、和公眾普遍認識到，科學(xué)的績效考核體系對銀行公司治理和風(fēng)險管控具有重要的導(dǎo)向作用，也是推動其業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營業(yè)績的重要手段。2012 年中國銀監(jiān)會出臺了《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》 ，績效考核機制在我國銀行經(jīng)營發(fā)展中正發(fā)揮著日益重要的作用。二、 我國銀行績效考核模式從人力資源管理角度看，績效考核是銀行為實現(xiàn)其經(jīng)營目標，運用特定的指標和標準，采用科學(xué)的方法，對其經(jīng)營活動過程做出的一種價值判斷，其涉及多個層面的框架體系與制度安排?？茖W(xué)

4、有效的銀行績效考核機制應(yīng)滿足三點要求：準確度量判斷銀行經(jīng)營業(yè)績，傳達銀行經(jīng)營戰(zhàn)略導(dǎo)向，發(fā)揮激勵作用并促進銀行戰(zhàn)略目標的達成。依據(jù)考核的導(dǎo)向性，我國銀行績效考核的模式大體分為三類：第一類是利潤導(dǎo)向型的考核模式。此類考核模式以實現(xiàn)當期經(jīng)營利潤最大下達的指標進行業(yè)務(wù)經(jīng)營，無法圍繞當?shù)亟鹑谫Y源做好特色優(yōu)勢業(yè)務(wù)；而標準值的“同一性”使得一些落后目標較大的基層銀行缺乏努力完成目標的勇氣，優(yōu)于目標較大的基層行則會缺失超額完成目標的壓力，一定程度上制約

5、著經(jīng)營績效的更好提升。二是忽視了成本與收益的比較。就指標論考核，其考核結(jié)果有時不能全面評價和反映基層行的經(jīng)營業(yè)績。有時甚至出現(xiàn)盈利行排名落后于虧損行，盈利多的行落后于盈利少的行，高效網(wǎng)點與低效網(wǎng)點員工收入倒掛等現(xiàn)象，影響績效導(dǎo)向作用的發(fā)揮。⑵ 考核手段單一考核手段單一，難以全面評價員工的綜合貢獻率。目前的經(jīng)營績效考核僅限于業(yè)務(wù)指標和對業(yè)務(wù)崗位的考核，對管理崗位與業(yè)務(wù)崗位創(chuàng)造的價值始終無法找到一種有效的手段來進行量化評價。體現(xiàn)在分配上，造

6、成很多管理崗位、業(yè)務(wù)操作崗位的績效工資，與崗位本身聯(lián)系較少，難以調(diào)動員工的工作積極性。⑶ 績效考評的隨意性較大績效考評制度的制定政出多門，缺乏通盤考慮，往往只針對某個單項工作制定實施，一年一個政策，一項工作一個辦法，名目繁多。有時年初制定的辦法，年末考核時就變了，令被考核單位和部門無所適從。而且對分支機構(gòu)、部門和員工的績效考評基本都由內(nèi)部不同部門負責(zé)，各層次考核之間相互脫節(jié)，標準不一，績效考評的激勵約束作用難以真正發(fā)揮出來。⑷ 績效考核

7、指標缺乏長期性與可預(yù)見性經(jīng)營績效考核是一個長期、系統(tǒng)的考核體系，而目前的考核指標體系和掛鉤方式一年一變已成正?，F(xiàn)象，基層行無法預(yù)先統(tǒng)籌規(guī)劃自己的業(yè)務(wù)目標，只能根據(jù)指標的變化，不斷調(diào)整工作方向，造成人力物力的浪費。而且，這種考核往往出現(xiàn)下級行一到年末壓基數(shù)，或到上級行爭取來年小任務(wù)的現(xiàn)象，容易采取短期行為機械地為任務(wù)而完成任務(wù)，為指標而完成指標，容易忽視對業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險管理，形成較大的潛在風(fēng)險。長期激勵和約束機制功能沒有充分發(fā)揮，較難激發(fā)