h銀行高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)研究

1、H 銀行高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)研究 摘 要 近幾年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，個(gè)人財(cái)富都在不斷的積累，現(xiàn)在人們?cè)絹碓娇粗丶彝ヘ?cái)產(chǎn)的合理分配，則理財(cái)逐漸成為熱門話題，因此，各大商業(yè)銀行紛紛推出各種形式的金融產(chǎn)品。其中，由于中資銀行在理財(cái)服務(wù)領(lǐng)域起步較晚、經(jīng)驗(yàn)較少，其主要面臨的問題是和成熟發(fā)達(dá)國(guó)家的外資銀行競(jìng)爭(zhēng)以及自身業(yè)務(wù)的拓展，因此在最近幾年中，中資銀行陸續(xù)成立了貴賓理財(cái)中心、私人銀行等。與此同時(shí)，外資銀行在理財(cái)服務(wù)領(lǐng)域有著較為豐富的經(jīng)驗(yàn)，推

2、出了諸如結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、代客境外理財(cái)之開放式海外基金等的可以滿足客戶多種需求的產(chǎn)品，收益穩(wěn)定、期限多樣，很具競(jìng)爭(zhēng)力。而其在中國(guó)發(fā)展也遇到了很多限制。在這種大背景下，各個(gè)銀行在高端客戶理財(cái)方面，如何接受各種挑戰(zhàn)，以找到正確發(fā)展未來的方向，成為他們亟待解決的首要問題。 本文運(yùn)用國(guó)內(nèi)外各大商業(yè)銀行在戰(zhàn)略管理方面，以及其市場(chǎng)營(yíng)銷等方面的相關(guān)理論，分析了國(guó)內(nèi)外各大商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，尤其針對(duì)商業(yè)銀行的高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略及產(chǎn)品服務(wù)特色等

3、進(jìn)行系統(tǒng)分析，采取實(shí)證研究方法。從 H 銀行高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)的管理模式、產(chǎn)品分析以及財(cái)富規(guī)劃思路入手，對(duì) H 銀行高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了分析和研究，對(duì)存在的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)進(jìn)行了比較和闡述，同時(shí)借鑒國(guó)內(nèi)外其他商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展理念和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)我國(guó)國(guó)情，并針對(duì)高端客戶的實(shí)際現(xiàn)狀提出 H 外資銀行發(fā)展國(guó)內(nèi)高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)建議及發(fā)展策略。 根據(jù)本次調(diào)查和研究，H 銀行高端理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)針對(duì)境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展不足的現(xiàn)狀，

4、結(jié)合國(guó)內(nèi)投資者數(shù)量多、財(cái)富增長(zhǎng)速度加快以及對(duì)理財(cái)需求增大、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)提高的優(yōu)勢(shì)，全面開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和服務(wù)中加強(qiáng)客戶關(guān)系管理、加強(qiáng)銀行專業(yè)化理財(cái)人員隊(duì)伍的建設(shè)。 關(guān)鍵詞：H 銀行；高端客戶；理財(cái)業(yè)務(wù) 目 錄 1 1 緒論 緒論 ........................................................................................................

5、.................................. 1 1.1 研究背景 .................................................................................................................... 1 1.2 研究的目的和意義 ....................................

6、........................................................... 2 1.3 研究的主要內(nèi)容和方法 ......................................................................................... 4 2 2 文獻(xiàn)綜述與相關(guān)理論 文獻(xiàn)綜述與相關(guān)理論 ......................

7、............................................................................... 5 2.1 文獻(xiàn)綜述 .................................................................................................................... 5 2.1.1

8、國(guó)外學(xué)者相關(guān)研究 ...................................................................................... 6 2.1.2 國(guó)內(nèi)學(xué)者相關(guān)研究 ...................................................................................... 7 2.2 相關(guān)理論綜述 ...

9、........................................................................................................ 8 2.2.1 生命周期理論 ............................................................................................... 8

10、2.2.2 市場(chǎng)細(xì)分理論 ............................................................................................. 10 2.2.3 資產(chǎn)投資組合理論 .................................................................................... 10 3 H 銀

11、行 銀行高端理財(cái) 高端理財(cái)業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 現(xiàn)狀分析 分析 ............................................................................... 11 3.1 H 銀行高端理財(cái)業(yè)務(wù)背景介紹 .......................................................................... 11 3.2 H 銀

12、行高端理財(cái)業(yè)務(wù)組織流程 .......................................................................... 12 3.3 H 銀行高端理財(cái)業(yè)務(wù)投資理念 .......................................................................... 14 3.3.1 H 銀行的集團(tuán)目標(biāo) ..............

13、....................................................................... 14 3.3.2 投資從“為什么”開始 ........................................................................... 15 3.3.3 理財(cái)顧問的歷史變革 ..............................

14、.................................................. 18 3.3.4 H 銀行創(chuàng)新的投資理念 ............................................................................ 19 4 H 銀行高端理財(cái)業(yè)務(wù) 銀行高端理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù) 服務(wù)及產(chǎn)品 產(chǎn)品分析 分析 ............................

15、................................... 20 4.1 H 銀行高端理財(cái)業(yè)務(wù)主要服務(wù)分析 ................................................................. 20 4.2 H 銀行高端理財(cái)業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品分析 ................................................................