信貸業(yè)務(wù)中21種常見(jiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)及防控措施

1、信貸業(yè)務(wù)中21種常見(jiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)及防控措施風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：向不具備主體資格的借款人發(fā)放貸款會(huì)出現(xiàn)債權(quán)無(wú)法落實(shí)、法律訴訟不予支持的問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及識(shí)別：1、借款人沒(méi)有《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)單位法人證書(shū)》或《身份證明》，特殊行業(yè)沒(méi)有《生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證》或《企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)》；2、借款時(shí)借款人的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)單位法人證書(shū)》、《經(jīng)營(yíng)許可證》沒(méi)有經(jīng)過(guò)年檢或《身份證明》過(guò)期；3、借款人是法人分支機(jī)構(gòu)但未經(jīng)法人機(jī)構(gòu)授權(quán)；4、借款人不具

2、備完全民事行為能力。防控措施：防控措施：1、嚴(yán)格按規(guī)定對(duì)借款人主體資格進(jìn)行調(diào)查，對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶申請(qǐng)貸款的必須到工商部門(mén)或主管機(jī)關(guān)調(diào)查工商注冊(cè)登記及年檢情況；2、對(duì)自然人申請(qǐng)貸款的要調(diào)查是否具有完全民事行為能力。盜名貸款：盜名貸款：指信用社工作人員利用職務(wù)之便，在他人（或單位）不知道的情況下，使用其名義貸款歸個(gè)人使用的行為。假名貸款：假名貸款：指信用社工作人員利用職務(wù)之便，編造根本不存在的假人名（或單位）進(jìn)行貸

3、款，然后貸款歸個(gè)人使用的行為。防控措施：防控措施：1、堅(jiān)持兩名以上信貸人員進(jìn)行貸前調(diào)查，信貸員實(shí)行A、B制；2、嚴(yán)格審查借款人的身份證明和貸款用途的真實(shí)性；3、堅(jiān)持借款人憑有效身份證件到柜臺(tái)領(lǐng)取貸款。案例分析：案例分析：1、頂名：某信貸員在農(nóng)戶聯(lián)保貸款科目中以村民王某、張某等人名義貸款36萬(wàn)元，為其親屬買(mǎi)車(chē)搞個(gè)體運(yùn)輸。2、搭名：某信貸員在某貸戶申請(qǐng)貸款時(shí)要求借款人多申請(qǐng)10萬(wàn)元，自己親屬使用。3、盜名：某信貸人員在農(nóng)戶聯(lián)保貸款科目使用已