如何防控住房公積金業(yè)務操作風險

1、如何防控住房公積金業(yè)務操作風險【摘要】隨著住房公積金制度發(fā)展，住房公積金資金規(guī)模的擴大，住房公積金越來越受到監(jiān)管層的重視。其中操作風險是全國各地住房公積金管理中心普遍面臨的問題。本文在分析了住房公積金業(yè)務操作風險的表現(xiàn)、特點的基礎上，提出了防控操作風險的對策和手段?！娟P鍵詞】住房公積金操作風險一、住房公積金業(yè)務的發(fā)展狀況我國住房公積金制度建立于1991年，全國各地經(jīng)過20多年的發(fā)展，累計歸集余額3萬億元。隨著今后繳存基數(shù)逐年提高，每年歸

2、集、提取、貸款發(fā)放、回收的資金量會越來越大，使用住房公積金貸款已經(jīng)成為滿足職工購房的主要渠道之一。各地住房公積金管理中心先后建立了住房公積金業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)，用于辦理日常歸集、提取、貸款發(fā)放、回收業(yè)務，記載單位明細賬、個人明細賬。隨著住房公積金受益面的擴大，住房公積金管理中心自主性地體現(xiàn)，以獨立審核、獨立記賬為標志的自主運行模式逐步在全國范圍內占據(jù)了主導地位。為了保證資金安全，各級政府逐漸加強對住房公積金監(jiān)管力度。二、住房公積金業(yè)務監(jiān)

3、管的情況（一）國家級監(jiān)管。主要體現(xiàn)在國家住房城鄉(xiāng)建設部、財政部、發(fā)2.廣泛性一是業(yè)務廣泛性，涉及住房公積金各項業(yè)務；二是位置分布廣泛性，涉及住房公積金管理中心各個網(wǎng)點；三是人員廣泛性，每名經(jīng)辦人員都有可能涉及操作風險。3.隱蔽性一是經(jīng)辦人員多，業(yè)務量大，不容易發(fā)現(xiàn)有操作風險的業(yè)務；二是信息系統(tǒng)的缺陷是隱形的，不容易暴露；三是對于內部欺詐、外部欺詐都是披著合理的外衣，不容易甄別。（四）防控住房公積金業(yè)務操作風險的原則。防控住房公積金業(yè)務操

4、作風險的原則是事先預防、主動防范、實時把控、事后監(jiān)督。（五）防控住房公積金業(yè)務操作風險的新思路。1.主動性雖然目前已經(jīng)形成多渠道體系監(jiān)管，但是操作風險的防控必須是各地住房公積金管理中心的頭等要務，需要住房公積金管理中心管理層主動認識，主動防控。2.系統(tǒng)把控凡是能夠使用計算機系統(tǒng)的，都要錄入系統(tǒng)，利用系統(tǒng)的規(guī)范性，降低人工操作的隨意性，用系統(tǒng)杜絕經(jīng)辦人員非分的想法。3.全覆蓋利用計算機技術，對全部業(yè)務審核，防止由于檢查樣本的局限而沒有發(fā)現(xiàn)