商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控對策研究.pdf

1、近幾年來，國內(nèi)外銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)頻繁發(fā)生重大要案，這對銀行資金安全造成直接影響，在國內(nèi)，由于銀行業(yè)管理層對操作風(fēng)險(xiǎn)的控管不足、造成從業(yè)人員的防范意識不夠，常常造成重大失誤、以至于使我國經(jīng)濟(jì)遭受了慘重的損失、同時(shí)這也給銀行帶來了負(fù)面的影響，對社會秩序影響也是同樣的。操作風(fēng)險(xiǎn)已成為商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，危害巨大使人觸目憂心。絕大部分案件在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作環(huán)節(jié)管理失控產(chǎn)生。目前，無論是金融方面的從業(yè)機(jī)構(gòu)還是相應(yīng)的監(jiān)管部門、都開始史無

2、前例的加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注及控管。與此同時(shí)，學(xué)術(shù)界、金融業(yè)界機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)都開始探討如何降低業(yè)務(wù)流程及管理方面的操作的風(fēng)險(xiǎn)，從而降低損失。本文針對國內(nèi)外銀行操作風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行研究學(xué)習(xí)并總結(jié)相關(guān)國際國內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)研究結(jié)果，指出操作風(fēng)險(xiǎn)概念，分類及其特征，并兼顧目前國內(nèi)商業(yè)銀行在實(shí)際中的操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，對我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析及存在問題的成因分析，運(yùn)用實(shí)證分析的方法，揭示出我國商業(yè)銀行目前在操作風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在的問題，尋找適合加強(qiáng)

3、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法并提出了解決對策。為此，本文提出了商業(yè)銀行要樹立正確的企業(yè)文化，健全操作風(fēng)險(xiǎn)組織體系，改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，健全員工培訓(xùn)體系等對策措施，尋找并總結(jié)加強(qiáng)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法并提出了解決對策。全文分為五章，其層次結(jié)構(gòu)、基本內(nèi)容和主要觀點(diǎn)如下:
　　 第一章為緒論。提出了本文選題的目的，論述了本文研究意義，提出了研究的思路和框架。列舉本文研究方法及創(chuàng)新點(diǎn)。

4、>　　 第二章為文獻(xiàn)綜述。首先介紹操作風(fēng)險(xiǎn)的概念、分類及特征，然后闡述了國內(nèi)外操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究的現(xiàn)狀。
　　 第三章闡述了我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，分析其產(chǎn)生的成因及危害。
　　 第四章針對整個(gè)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)防控提出建議。首先，要樹立正確的企業(yè)文化。其次，健全操作風(fēng)險(xiǎn)組織體系。再次，改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。接下來完善操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。最后要健全員工培訓(xùn)體系。
　　 第五章為結(jié)論。對操作風(fēng)險(xiǎn)管理對策研究進(jìn)行了概

5、括總結(jié)并指出了本文的局限性。
　　 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)從技術(shù)層面上進(jìn)行防范較難，那么必須從體制建設(shè)和機(jī)制改革著手。針對商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的具體成因，若要減少和杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，就必須從徹底根治業(yè)務(wù)流程、體制結(jié)構(gòu)方面的漏洞入手、不但要修改審定對內(nèi)部管理層的獎(jiǎng)勵(lì)條例，還要加強(qiáng)對其的監(jiān)管，樹立正確的企業(yè)文化，完善操作風(fēng)險(xiǎn)組織體系與管理體系，加強(qiáng)對人的培養(yǎng)提升員工素質(zhì)，加大重視從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。從銀行內(nèi)部因素，人員，