中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風險及防范對策.pdf

1、改革開放三十多年來，中國的經(jīng)濟和社會有了突飛猛進的發(fā)展，銀行業(yè)也不斷發(fā)展壯大并逐步走向規(guī)范化經(jīng)營。銀行信貸作為國內(nèi)企業(yè)融資的主要方式，為經(jīng)濟發(fā)展和企業(yè)發(fā)展提供了必要的資金支持。目前金融行業(yè)法律法規(guī)仍不夠健全、社會信用體系亟待建立完善、信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范化程度不夠、同業(yè)競爭不斷加劇，使銀行信貸業(yè)務(wù)面臨較大的操作風險，因此加強信貸業(yè)務(wù)管理就顯得尤為重要。
　　在我國，絕大多數(shù)的企業(yè)是中小企業(yè)，其在促進經(jīng)濟增長、稅收、就業(yè)等方面起到了舉足

2、輕重的作用，是推動國民經(jīng)濟發(fā)展、促進社會和諧穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)力量。在中國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)的大背景下，中小企業(yè)的發(fā)展對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級將發(fā)揮關(guān)鍵作用。然而融資難一直是我國中小企業(yè)普遍面臨的問題，對中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了嚴重的阻礙作用，中小企業(yè)的固有特點導致銀行對中小企業(yè)放貸時面臨的操作風險更大，主要表現(xiàn)在：申請貸款時往往缺少合格的押品；財務(wù)管理不規(guī)范導致其財務(wù)數(shù)據(jù)真實性受到懷疑；法人治理結(jié)構(gòu)不完善，其經(jīng)營管理及決策往往缺乏理

3、性、隨意性很強；其在行業(yè)中的競爭能力和抵御風險的能力較弱，企業(yè)壽命普遍較短。因此，對中小企業(yè)信貸的操作風險進行深入的研究，具有重要的實踐意義以及一定的理論意義。
　　本文從商業(yè)銀行的角度，通過對中國銀行SCXL支行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進行實地考察，了解其內(nèi)部控制及業(yè)務(wù)流程，運用信息不對稱理論等相關(guān)理論，重點對該行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風險進行評估，對如何加強該行中小企業(yè)信貸操作風險管理提出了自己的思考。研究進程中發(fā)現(xiàn)該行風險防控存在一

4、些問題，包括操作風險管理的組織架構(gòu)不完善，日常管理的風險防范意識薄弱，操作風險控制的相關(guān)制度存在缺陷，缺少符合中小企業(yè)特點的客戶信用評級體系等等。之后分析引發(fā)上述操作風險問題的成因及表現(xiàn)形式，并針對內(nèi)控方面存在的漏洞與不足，充分結(jié)合中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特點，提出了從優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程、加強中國銀行SCXL支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風險評估和監(jiān)測、加強信息系統(tǒng)建設(shè)、加強人力資源管理、提高員工業(yè)務(wù)能力、增強職業(yè)道德等多個方面強化措施，以改善