商業(yè)銀行個人貸款知識要點匯總

1、七章個人貸款1、個人貸款①概念:指銀行等金融機構(gòu)為滿足個人特定的資金需求而發(fā)放的貸款。②用途：消費、投資、經(jīng)營等，我國早期個人貸款主要是滿足個人自用住房、自用汽車、耐用消費品以及教育需求，以特定的消費目的為主，屬于消費信貸范疇。③趨勢：近年來，個人貸款中投資和經(jīng)營需求逐漸上升，出現(xiàn)了證券交易和大宗商品貸款、外匯買賣貸款和個人經(jīng)營性貸款等，個人貸款結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了多元化趨勢。2、個人貸款對商業(yè)銀行的意義①可以改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營風險。②商

2、業(yè)銀行主要的利潤源泉。③提高商業(yè)銀行競爭力的重要途徑。3、個人貸款的種類①個人住房貸款②個人汽車貸款③個人綜合消費貸款④國家助學貸款⑤個人經(jīng)營貸款⑥信用卡貸款。4、個人貸款的特點①高風險性：還款來源不穩(wěn)定，波動性較大；信息不對稱風險比較嚴重；個人貸款的貸款結(jié)構(gòu)內(nèi)含較高的利率風險和違約風險②高收益性③周期性④利率不敏感性。5、個人貸款的風險控制①使用個人信用系統(tǒng)10、個人信用評估方法①Z值評分模型②“5C”判斷法③信貸記分發(fā)。11、個人信

3、貸定價的一般原則個人貸款定價，指銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平，其原則：①成本收益原則②風險定價原則③參照市場價格原則④組合定價原則⑤與宏觀經(jīng)濟政策一致原則12、影響個人貸款定價因素①資金成本②風險③擔保④利率政策⑤盈利目標⑥市場競爭⑦規(guī)模⑧選擇性因素13、個人貸款定價模型①成本加成定價模型=貸款價格資金成本貸款費用風險補償費目標利潤②基準利率定價模型=貸款利率優(yōu)惠利率風險加點或=?貸款利率優(yōu)惠利率（1系數(shù)）=風險加點違約風險