分享貼2018afp案例結(jié)業(yè)題目9丁克家庭的追夢之旅答案解析

1、【分享貼】2018AFP案例結(jié)業(yè)題目9：丁克家庭的追夢之旅答案解析家庭成員背景資料天津市的金達先生，45歲，學回國后和同學合伙建立一家科技公司擔任副總經(jīng)理，年稅后收入50萬元。配偶王蘭，42歲，在一家證券公司任副總經(jīng)理，年稅后收入40萬元。金先生和王女士一直忙于事業(yè)，他們決定不生小孩，兩人攜手度過一生。金先生在天漣擁有自住住房一套，價值3萬元，天漣郊區(qū)度用別墅一套，價值150萬元，兩套房產(chǎn)的貸款已還清另有價值200萬元的投資投資性住房一

2、套，目前尚余100萬的貸款，利率5％，按月等額本皂還款，10年還清，這套住房當前每年房租36，000元。另有活期存款2萬元，銀行理財產(chǎn)品50萬元，股票價值1萬元，債券50萬元，過去1年金融投資收益5萬元。金先生父已經(jīng)過世，75的母親和他們一起生活。過去1年金先生家庭生活開銷10萬元，另外資助貧困家庭大學生支出6萬元。金先生家庭所有財產(chǎn)視為共同所有。金先生夫妻兩都有社保，社?；鶖?shù)均為當?shù)厣缙焦べY的3倍，繳費年限分別為10年與12年，養(yǎng)老全

3、賬戶分別為8萬元與10萬元，個人繳存比例為8％，住房公積金賬戶分別為10萬元與12萬元，單位及個人的繳存比例均為11％，兩人醫(yī)療保險賬戶余額分別為2萬元和1.6萬元。兩人都投保了保型重疾險，保額均為50萬元，年交保均為8000元，剩余交費年限5年。另外金先生的買20年定期壽險一分，保額200萬，年交保費1萬元，已交費10年。理財目標退休規(guī)劃兩人準備10年后退休。退休以舌的生活，一個方案居家養(yǎng)老，兩人退休時出售投資性房產(chǎn)和郊區(qū)別墅，夫妻退

4、休后生活費理想值每年各10萬元（可接受值為8萬元，包含雇傭保姆的費），兩人離世后將自住房捐給母校。另一個方案是退休時出售所有房產(chǎn)，進入天津一家高端公寓養(yǎng)老，一次性繳納80萬的會員費，每人每年交10萬元用，視為退休生活費。對金先生夫妻后家養(yǎng)老，或是進入養(yǎng)老公寓的方案，做方分析。財務診斷編制金先生的家庭資產(chǎn)負債表和家庭收支儲蓄表并做財務診斷。目際可行性分析依前項方案對上述理財目標可否實現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦請以目前市場上可提供的投