帖2018afp案例結(jié)業(yè)題目6新婚家庭的理財(cái)規(guī)劃答案解析

1、【精華帖】2018AFP案例結(jié)業(yè)題目6：新婚家庭的理財(cái)規(guī)劃答案解析家庭成員背景資料張先生30，太原市某股份制銀行員，過去一年稅后收入11萬元。李女士，與張先生同歲，太原市某商業(yè)行職員，稅后年收入9萬元。二人剛領(lǐng)證結(jié)婚，采取法定財(cái)產(chǎn)制?；榍皬埾壬掠谢钇诖婵?萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬元，某股票基金市值1萬元，自用汽車一輛，市值15萬元，無貸款。婚后置購婚房一套，市值100萬，采用公積金貸款，貸款40萬，期限20年，貸款利率3.25%，按

2、月等額本息還款。李女士婚前活期存款2萬元，定期存款5萬元，股票市值2萬元，銀行財(cái)產(chǎn)品10萬元。此外還有雙方父母贈(zèng)與的結(jié)婚準(zhǔn)備金共計(jì)20萬元（已存入活期儲(chǔ)蓄賬戶），過去一年家庭的金融投資收益張先生2萬元，李女士1萬元。保險(xiǎn)方面李女士定期重病險(xiǎn)一份，保額30萬元，年繳保費(fèi)3000元，剩余10年。張先生無商業(yè)保險(xiǎn)。二人均有社保，社保繳費(fèi)基數(shù)分別為11萬元和9萬元，繳費(fèi)年限均為6年。目前兩人的養(yǎng)老金賬戶余額分別力3萬元與2萬元，醫(yī)保賬號(hào)余額各5

3、000元，張先生住房公積金用于還貸賬戶額為0，李女士住房公積金余額為5萬元。張先生年支出4.8萬元（含養(yǎng)車費(fèi)用），李女士年支出3.6萬元。理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）婚禮費(fèi)用張先生近期打算與李女士補(bǔ)辦造禮，婚禮費(fèi)用10萬元。子女撫養(yǎng)婚后計(jì)劃兩年后要小孩，大學(xué)業(yè)之前每年養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值為每年2萬元，持續(xù)年限24年。換房及子女教育規(guī)劃5年后面臨家庭人口多和孩子上學(xué)的問題考慮換房，打算土售現(xiàn)有自住房，方案一：購置現(xiàn)值300萬元的學(xué)區(qū)房〔可接受值250萬〕