【分享帖】中年轉(zhuǎn)職創(chuàng)業(yè)決策與贍養(yǎng)規(guī)劃-2018年cfp分組面授案例2題目答案-

1、鑫考學(xué)院鑫考學(xué)院專業(yè)金融案例制作機(jī)構(gòu)專業(yè)金融案例制作機(jī)構(gòu)需要需要CFPCFP案例和金融理財(cái)比賽案例制作可以到網(wǎng)站聯(lián)系客服哦案例和金融理財(cái)比賽案例制作可以到網(wǎng)站聯(lián)系客服哦~【精華帖】2018年CFP分組面授案例2題目答案中年轉(zhuǎn)職創(chuàng)業(yè)決策與贍養(yǎng)規(guī)劃一、客戶基本信息和家庭財(cái)務(wù)狀況客戶楊貴先生，45歲，目前在廈門市一家工程設(shè)計(jì)公司擔(dān)任規(guī)劃部主管，過(guò)去1年稅前月薪5萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金20萬(wàn)元。配偶李霜女士，42歲，在一家民營(yíng)企業(yè)擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)，過(guò)去1年

2、稅前月薪2萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金5萬(wàn)元，另兼朋友公司財(cái)務(wù)顧問(wèn)每年領(lǐng)取顧問(wèn)費(fèi)6萬(wàn)。大兒子楊杰，17歲，就讀香港某大學(xué)一年級(jí)。二兒子楊藝14歲就讀廈門某外語(yǔ)高中一年級(jí)家庭生活費(fèi)用年支出15萬(wàn)元，70歲父母老家生活費(fèi)用每月5000元大兒子學(xué)費(fèi)一年6萬(wàn)元二兒子學(xué)費(fèi)一年3萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債方面：現(xiàn)有現(xiàn)金及活存10萬(wàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元，國(guó)內(nèi)銀行與房地產(chǎn)業(yè)股票各50萬(wàn)元，基金投資十幾年目前累計(jì)凈值120萬(wàn)過(guò)去1年的金融投資收益為8萬(wàn)元。楊貴的社保養(yǎng)老金個(gè)人賬戶

3、余額為15萬(wàn)元，繳費(fèi)年數(shù)為20年。楊貴的住房公積金繳存額全部用來(lái)償還房屋貸款本息，無(wú)余額。配偶李霜的社保養(yǎng)老金個(gè)人賬戶余額為12萬(wàn)元，繳費(fèi)年數(shù)為18年。配偶李霜的住房公積金繳存額也用來(lái)償還房屋貸款本息，無(wú)余額。目鑫考學(xué)院鑫考學(xué)院專業(yè)金融案例制作機(jī)構(gòu)專業(yè)金融案例制作機(jī)構(gòu)需要需要CFPCFP案例和金融理財(cái)比賽案例制作可以到網(wǎng)站聯(lián)系客服哦案例和金融理財(cái)比賽案例制作可以到網(wǎng)站聯(lián)系客服哦~預(yù)計(jì)稅后可支配薪資收入年增長(zhǎng)率為8%，退休后每年可領(lǐng)10萬(wàn)

4、年金直到終老。（2）轉(zhuǎn)職新公司：廈門市某新設(shè)立的工程公司邀請(qǐng)楊貴擔(dān)任設(shè)計(jì)部總經(jīng)理，首年稅后可支配薪資收入為40萬(wàn)元，年增長(zhǎng)率為10%。公司提供高管股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，楊貴加入新公司后可以面值1元股的價(jià)格認(rèn)購(gòu)該公司的原始股票120萬(wàn)股，在任職后第1年可獲得稅后股息收入6萬(wàn)元，股息增長(zhǎng)率為10%，楊貴預(yù)計(jì)15年后出售該股票，不含股息的年化投資報(bào)酬率可以達(dá)到13%。（3）共同組創(chuàng)公司：楊貴目前的團(tuán)隊(duì)希望楊貴一起合組工程設(shè)計(jì)公司按目前人脈及專業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)