[學(xué)習(xí)]投金世家-投資連結(jié)保險(ppt53)

1、“投金世家”投資連結(jié)保險 Allianz China Life TJSJ Unit Link,更多管理資料下載請登錄：www.yingxiaozhe.com,目 錄,1. 產(chǎn)品設(shè)計背景以及設(shè)計理念2. 產(chǎn)品概述3. 我們 的 優(yōu)勢3. 產(chǎn)品風(fēng)險點提示和控制手段4. 產(chǎn)品目標客戶5. 銀保市場同類產(chǎn)品對比,1 產(chǎn)品設(shè)計背景以及設(shè)計理念,? 歐洲市場投連險保費占整個壽險保費收入 的 50％以上? 銀行

2、利率偏低，對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品造成壓力，保險公司開始研發(fā)不受利率波動影響 的 投資連結(jié)類產(chǎn)品；? 資本市場 的 整頓和改革，使資本市場運作越來越規(guī)范，百姓對資本市場 的 信心重新逐步建立，資本市場總體長期向好；? 客戶需求由單一 的 保障產(chǎn)品發(fā)展為更加個性化、多功能 的 理財產(chǎn)品;? 政府不斷完善管理職能，在關(guān)注中國經(jīng)濟 的 協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展 的 同時，通過致力于讓百姓分享中國經(jīng)濟迅速增長成果，創(chuàng)建合諧社會。,投連險在中國快速發(fā)展 的

3、原因,保險保障,投資連結(jié)產(chǎn)品特點,+,投資基金,投連險 的 保障主要是通過投資帳戶 的 增值來體現(xiàn),2 “投金世家”產(chǎn)品概述,什么是“投金世家”投資連結(jié)保險,協(xié)議存款 ＋ 保險保障 ＋ 投資理財,聚積財富 ＋ 擁有保障 ＋ 保值增值,全球經(jīng)驗，本地智慧，專家打理，自主理財,投金世家三大利益－－滿足您 的 期待,1 雙重保障，惠及全家 （保障性 / 安全性） ? 身故保障 ? 意外身故保障

4、,身故保險金（兩者取大） 　　　 ●　110% ? （已交保費 ? 部分領(lǐng)取金額 的 累計）　　　　　●　保單帳戶價值 意外保障：身故保險金 ? 贈送生命關(guān)愛保險金 生命關(guān)愛保險金 ≤ 60周歲: 保單賬戶價值× 100% ＞ 60周歲： 保單賬戶價值× 10% 注： 1.該金額不超過本公司規(guī)定 的 最高限額

5、 2.意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故導(dǎo)致身故,投金世家三大利益－－滿足您 的 期待,2 自主投資，專家理財 （收益性） ? 安益型投資帳戶 ? 平衡型投資帳戶 ? 成長型投資帳戶（ 三個投資帳戶之間客戶可隨時轉(zhuǎn)換）,成長型投資帳戶： 股票主導(dǎo)型和混合型基金投資比例為80-95%，固定收益類資產(chǎn)為5-20% 平衡型投資帳戶：

6、股票型基金比例40-60%，固定收益類資產(chǎn)為40-60% 安益型投資帳戶： 貨幣式基金，短期國債，短期企業(yè)債，銀行存款及其它貨幣工具,投金世家三大利益－－滿足您 的 期待,3 續(xù)存取現(xiàn)，由您掌控 （流動性） ? 可隨時追加投資 ? 可全部和部分提取現(xiàn)金價值,,,,,,成長型投資帳戶,平衡型投資帳戶,安益型投資帳戶,成長型投資帳戶,側(cè)重證券投資基金，輔以固定收益類資產(chǎn),平

7、衡型投資帳戶,均衡配置證券投資基金和固定收益類資產(chǎn),安益型投資帳戶,側(cè)重貨幣市場基金，輔以固定收益類資產(chǎn),投資帳戶價值,雙倍終身保障,,,“投金世家”特色,雙重保障，惠及全家,帳戶轉(zhuǎn)換，靈活方便，讓您抓住每個增值良機,追加投資，應(yīng)急取現(xiàn)，存取兩便，自主掌控,基金特質(zhì) 更多保障,“投金世家”投保規(guī)則,投保年齡： 60日 — 65 周歲 保險期限： 終身 （保單生效日至被保險人身故） 繳費方式： 躉繳 ? 追加 基本保

8、費： ? 30,000元 追加保費： ? 5,000元 猶豫期： 15天（須非常關(guān)注）如累計保費＋累計意外險保額＞100萬元，則需提供相關(guān)財務(wù)資料及健康風(fēng)險聲明進行進一步核保,“投金世家”投保規(guī)則 （續(xù)）,投資帳戶轉(zhuǎn)換 ? 成長型投資帳戶 ? 平衡型投資帳戶 ? 安益型投資帳戶注： 須在按費率表扣除風(fēng)險保費等之后，客戶自行決定選擇不同帳戶 的 資金量,投資基金買入和賣出? 客

9、戶首期或追加買入基金 的 價格按下列兩個日期中較遲者 的 下一個計價日計算公布 的 投資單位買入價為依據(jù)： 1、核保通過后 的 二個工作日； 2、保險費到帳日。注： 1. 每投資單位 的 買賣差價為5％ 2. 目前每周一、四為投資帳戶計價日,投資帳戶 的 相關(guān)價值計算,投資帳戶總價值 = 投資帳戶資產(chǎn)總額 – 投資帳戶負債總額 投資單位賣出價 = 投資帳戶總價值 ÷ 投資單位數(shù)

10、 投資單位買入價 = 投資單位賣出價 × [1 ＋買賣差價(5％)] 投資帳戶價值 = 投資單位數(shù) × 投資單位賣出價 最低保單帳戶價值 ≥支付12個月每月扣除額＋應(yīng)扣附加合同保費,新單投保,? 填妥申請表、一次性繳費/轉(zhuǎn)帳 ? 核保、計價 ? 出單,客戶在猶豫期撤?？赡軙斜窘饟p失,追加投資,? 填妥申請表、繳保單原件 ? 核保、計價、收費（繳費/轉(zhuǎn)帳） ? 批注

11、、承保,現(xiàn)金提取,? 填妥申請表、提交提現(xiàn)資料 (保單原件、身份證明） ? 審核、計價、收費 ? 交付或轉(zhuǎn)帳,保險理賠,? 提交理賠資料 （保單原件、身份證明） ? 審核、確定賠付范圍和金額 ? 交付或劃轉(zhuǎn)保險金至收益人帳戶,客戶服務(wù),? 全國統(tǒng)一客服電話： 800 988 6688 （固話用戶） 400 888 3636 （手機用戶） ? 全國統(tǒng)一客服郵箱： service@allianz.

12、com.cn ? 每周兩次在安聯(lián)網(wǎng)站公告最新投資帳戶價值 ? 每年定期向投資人寄送帳戶投資報告,3 我們 的 優(yōu)勢,頂級的公司,我們是——,,05年安聯(lián)集團總收入：集團總收入達1009億歐元，比上年增長4.2%；05年股價上漲：29%營業(yè)利潤比去年同期增長了13.2%，達到77.43億歐元，純收益同比增加了93%，達到43.8億歐元,安聯(lián)集團——百年老店世界領(lǐng)先,2005年:世界排名500強公司(2005年7月

13、公布 的 數(shù)據(jù))排名 公司名稱 國家 主要業(yè)務(wù) 沃爾瑪 美國 一般商品零售 英國石油 英國 煉油 ?？松梨?美國 煉油 皇家殼牌石油 英國/荷蘭

14、 煉油 通用汽車 美國 汽車 戴姆勒克萊斯勒 美國 汽車 豐田汽車 日本 汽車 福特汽車 美國 汽車

15、 9 通用電氣 美國 多元化 10 道達爾 法國 煉油 11 雪佛龍 美國 煉油 12 康菲 美國

16、 煉油 13 安盛 法國 保險 14 安聯(lián) 德國 保險 15 大眾汽車 德國 汽車 16 花旗集團

17、 美國 銀行 17 荷蘭國際集團 荷蘭 保險 18 本電報電話 日本 電信 19 美國國際集團 美國 保險 20 國際商用機

18、器 美國 計算機辦公設(shè)備,安聯(lián)集團——世界500強第14位,,背景介紹,根據(jù)保費收入，安聯(lián)集團是全球最大 的 保險集團。 安聯(lián)是全球最大 的 資產(chǎn)管理人之一，截至2005年底，管理 的 第三方資產(chǎn)達7,430億歐元。 作為世界領(lǐng)先 的 金融服務(wù)集團，安聯(lián)集團在全球70多個國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)。 安聯(lián)全球擁有超過6000萬客戶，為將近一半 的 世界五百強大企業(yè)提供不同類型 的 保險服務(wù)。

19、 安聯(lián)集團在法蘭克福、倫敦、巴黎、蘇黎世和紐約五大國際證券交易所上市。 憑借在全球保險和金融服務(wù)領(lǐng)域中堅實 的 地位和雄厚 的 財力，安聯(lián)擁有全球信用等級評審機構(gòu)，如標準普爾（Standard&Poor）和美國保險評審機構(gòu)A.M. Best所評定 的 高等信用評級。 安聯(lián)集團在美國財富雜志（Fortune）2005年度全球五百強中排名第14位。,外部投資支持,根據(jù)國內(nèi)QDII開展進程，今年年底保監(jiān)會將加大保險公司

20、境外投資力度，中德安聯(lián)將更多地把境外投資 的 優(yōu)勢帶給國內(nèi)投資者:,德盛安聯(lián)資產(chǎn)管理－環(huán)球資產(chǎn)管理集團 截至2005年9月30日，管理 的 資產(chǎn)規(guī)模為1.484萬億美元，世界排名第二，唯一一家躋身于全球前五名資產(chǎn)管理集團 的 保險集團。 旗下5大享譽全球 的 投資品牌 PIMCO 全球最好 的 債券投資機構(gòu)，號稱“債券之王” RCM 以研究驅(qū)動 的 股票投資專家 Nicholas Applegate 基于市場趨勢波動 的 股票

21、投資專家 Oppenheimer capital 價值型股票投資專家 Allianz Hedge Fund Partners 對沖基金專家,巴黎股價表現(xiàn)（過去兩年）,法蘭克福股價表現(xiàn)（過去兩年）,倫敦 股價表現(xiàn)（過去兩年）,紐約 股價表現(xiàn)（過去兩年）,蘇黎世 股價表現(xiàn)（過去兩年）,頂尖的人才,我們有——,,內(nèi)部投資團隊－ 介紹,蘇玉平 女士 （投資部總監(jiān)）上海財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士學(xué)位，9年證券從業(yè)經(jīng)驗，美國特許金融分析師（CFA ）

22、。曾先后就職于海通證券總部投資銀行部和交通銀行總行基金托管部。1999年赴美國伊利諾斯州立大學(xué)參加為期半年“國際經(jīng)理 的 特殊培訓(xùn)班”，通過證券從業(yè)人員考試。在安聯(lián)集團總部慕尼黑參加為期兩個月 的 培訓(xùn)。鄭宇塵 先生 （資深經(jīng)理）同濟大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院技術(shù)經(jīng)濟碩士學(xué)位,5年證券從業(yè)經(jīng)驗，美國特許金融分析師（CFA ）。曾在安聯(lián)集團巴伐利亞保險銀行實習(xí)。此前歷任安聯(lián)大眾人壽保險有限公司市場營銷部市場科產(chǎn)品開發(fā)助理，銀行保險經(jīng)理?，F(xiàn)負責(zé)

23、固定收益投資; 以及投連平衡型帳戶和安益型帳戶投資管理。歐寶林 先生 （資深經(jīng)理)新加坡國立大學(xué)統(tǒng)計學(xué)碩士，中國科技大學(xué)統(tǒng)計金融學(xué)士，曾任新加坡管理大學(xué)計量經(jīng)濟學(xué)研究員以及參加長江商學(xué)院（李嘉誠創(chuàng)辦）首屆MBA學(xué)習(xí)。3年基金投資經(jīng)驗，現(xiàn)負責(zé)權(quán)益類投資以及投連成長型帳戶投資管理。,中國資本市場近年來表現(xiàn),進入2006年后，股市呈現(xiàn)快速上漲行情，并逐漸進入健康穩(wěn)定 的 發(fā)展時期,,,中國基金市場近兩年來 的 表現(xiàn),,,,,內(nèi)部投資團隊－

24、 投資渠道,,與證券、基金、銀行機構(gòu)投資者 的 區(qū)別： 保險公司投資范圍最廣，渠道最多。從國外經(jīng)驗可以看出，保險公司是最具長期性，穩(wěn)健性 的 投資機構(gòu)。,,“投金世家”投資連結(jié) 的 優(yōu)勢,風(fēng)險更加分散化 資金規(guī)模 的 優(yōu)勢。 交易成本 的 優(yōu)勢 信息獲取 的 優(yōu)勢 專家團隊專業(yè)研究 的 優(yōu)勢,,投資連結(jié)保險具備開放式基金優(yōu)勢，同時還具備自身特點。,基金中 的 基金,4 產(chǎn)品風(fēng)險點揭示和控制措施,客戶承擔(dān) 的 費用 （１）,初

25、始費用和保單管理費：目前不收,部分或全部提現(xiàn)服務(wù)費：,（每次收取費用標準：客戶提現(xiàn)金額×費率）,客戶在猶豫期撤?？赡軙斜窘饟p失,客戶承擔(dān) 的 費用?。ǎ玻?投資帳戶資產(chǎn)管理費：（每次評估投資帳戶價值時扣除）成長型投資帳戶每年最高為1.5% 目前為1.5%平衡型投資帳戶每年最高為1.5% 目前為1.5%安益型投資帳戶每年最高為1.5% 目前為0.5%,投資帳戶轉(zhuǎn)換費：?。看紊暾埻顿Y帳戶轉(zhuǎn)換時

26、收?。?每個保單年度內(nèi)投資帳戶 的 首次轉(zhuǎn)換免費，其他每次轉(zhuǎn)換收取服務(wù)費25元,? 風(fēng)險：資本市場本身面臨 的 各種風(fēng)險,主要風(fēng)險和控制,控制手段找對人做對事,? 良好 的 職業(yè)道德，規(guī)范 的 銷售行為，先進 的 客戶服務(wù)理念； ? 沒有嚴重 的 欺詐行為和違規(guī)行為，具有一定 的 壽險銷售經(jīng)驗； ? 扎實 的 金融理財專業(yè)知識； ? 良好 的 理財服務(wù)技巧 ? 良好 的 交際和溝通能力 ? 通過公司舉辦

27、 的 投連險培訓(xùn)和通關(guān)考試,對投連險營銷人員 的 要求,5 “投金世家” 的 目標客戶,目標客戶市場,擁有一定投資資金 的 大中城市中等以上收入者： ? 電信、醫(yī)療、金融、煙草、IT等行業(yè) 的 中外企業(yè)從業(yè)人員 ? 事業(yè)有成 的 私營業(yè)主和藝術(shù)品等收藏家 ? 高于當?shù)貥潜P均價30％以上 的 商品房居住社區(qū) 的 業(yè)主,具有一定投資理財風(fēng)險知識或承受能力者： ? 證券公司投入股票5萬元以上 的 股民 ?

28、 通過銀行投資證券、基金、外匯買賣、黃金交易 的 客戶 ? 各種專業(yè)市場（鋼材交易市場等）內(nèi)設(shè)立貿(mào)易公司 的 私營企業(yè)主 ? 中高檔樓盤商品房 的 出租業(yè)主,6 銀保市場同類產(chǎn)品比較,和銀保市場同類產(chǎn)品比較 （1）,和銀保市場同類產(chǎn)品比較 （2）,和銀保市場同類產(chǎn)品比較 （3）,和銀保市場同類產(chǎn)品比較 （4）,問答時間Q & A,您 的 信心 來自安聯(lián) 的 承諾 AllIANZ the Power

29、 on Your Side,肚松衯宸腓聄p┺uq訕N悻胊€?C蟖紅:T濫朜?7=XGN頌獑B:瀯嶮箤プ~?l仠羱'鳵nnC間戁,vH灤?y>€c罦噾匪m?藹??LK箋~????m-勿fS?A?傏W??.噸`嵨脨sK樠?挼Qq躹c 鎾?x?脡R趢o5?X;?袸?鉽A7Xチ?懱掛R州蠮V莐蠻á?^致O尠顖軄梯檠揖箷Q籲?9L?衉\招`#跙昷綥?I,?Wt

30、P麢貆?觮?l駷躪坊=eh8??|ル桴牛 z忊&4rPcd1?灠?#KZ窕犕︷-vs ?s1O瞮遅GS?Pj栩-靝巙;I潖&?O摒?д炅r凧_鈵??2貊赫q??嚔5+?|挍j5Gx%(T~}錁鳯釁??3鳦;壎l軙 浗?鎝/;Y醺?塝T榣5轂熵?2B鎼昢rh癤,脷j篍3轎;?炚'訰剕.F8褭懩?s介?c%遰WpDZi?C┯蓒*y,??~挿?!v{?

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35、pP愊襪苳L??+p[紸)P憕?艨尮*嫽鞉|雺鈶夀x/蕪\劇殶M證畽k?G挍?`????pAf菀稕?:m嗍?螢,G@綃#rˋs?軨フ{(diào)剺|橝D肷I鰒鼡G4塬?Еe?A凒3?鋾ňv窱9諭砊覧帣(P<磪蠜KbU驤F塴新癈赩?;傷a譣浱齋敕柱鞻?營玾藠?鷨4?+w蘋鼞??.?]爏雗?==8Uｏ?冢濂薁?SH+涪麚詴蝚艗9vy,蠀c夡i?碙巋m??沒 鋡蠢T碴EB