促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀金融共同發(fā)展的新亮點(diǎn)——聚焦消費(fèi)信貸.pdf

1、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀金融共同發(fā)展的新亮點(diǎn)——聚焦消費(fèi)信貸姓名：白文宇申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：貨幣銀行學(xué)指導(dǎo)教師：王曼怡2001.3.1促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)和徽現(xiàn)金融共同發(fā)展的新亮點(diǎn)——聚焦消費(fèi)信貸促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀金融共同發(fā)展的新亮點(diǎn)——聚焦消費(fèi)信貸引言98年以來(lái)，中國(guó)人民銀行出臺(tái)了一系列旨在鼓勵(lì)清費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的政策法規(guī)，如1998年頒布的《個(gè)人住宅貸款管理辦法》、1999年頒布的《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)》等，

2、充分表明了要大力推廣個(gè)人消費(fèi)信貸的決心。我國(guó)金融當(dāng)局之所以決定在本世紀(jì)末大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)是有一定的社會(huì)背景的，這一點(diǎn)可以從國(guó)際環(huán)境和國(guó)內(nèi)環(huán)境兩方面來(lái)分析：眾所周知，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要有四個(gè)途徑：政府采購(gòu)、消費(fèi)、投資和出口，后三者作用之大，長(zhǎng)久以來(lái)一直被人們形象地比喻為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”。97年?yáng)|南亞地區(qū)爆發(fā)了震’驚世界的金融危機(jī)，隨著危機(jī)的持續(xù)和蔓延，其對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響也逐漸顯現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，98年我國(guó)出口增長(zhǎng)速度僅為05％，

3、遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于97年21％的出口增長(zhǎng)水平，出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率可以說(shuō)是微乎其微。而就在國(guó)際環(huán)境惡化的同時(shí)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也遇到了前所未有的情況和困難，主要表現(xiàn)在：①嚴(yán)重的洪澇災(zāi)害使得國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到直接影響，災(zāi)區(qū)出口貨物的出運(yùn)和利用外資工作也一度受阻。②國(guó)內(nèi)買方市場(chǎng)已經(jīng)初步形成。20年的改革開(kāi)放使我國(guó)已擺脫了短缺經(jīng)濟(jì)，絕大多數(shù)消費(fèi)品已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了供求平衡或供過(guò)于求。由于需求結(jié)構(gòu)和消費(fèi)行為變化較大，使得供給結(jié)構(gòu)已不適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)的變化，矛盾更加突

4、出。相當(dāng)一部分企業(yè)開(kāi)工不足，效益低下，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和質(zhì)量。③有效需求不足，居民消費(fèi)不旺導(dǎo)致商品零售價(jià)格指數(shù)持續(xù)下降，98年物價(jià)總水平下降26％。④我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國(guó)有企業(yè)經(jīng)濟(jì)體制改革已處于攻堅(jiān)階段，企業(yè)投資需求受多種因素的制約，繼續(xù)加大的空間狹小。正是在考慮到消費(fèi)、投資和出口在短期內(nèi)難有較大改觀的情況下，中央果斷決定在運(yùn)用利率、存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具和開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，實(shí)施積極的財(cái)政政策，以此擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

5、雖然財(cái)政政策時(shí)滯短、見(jiàn)效快，它所引發(fā)的投資需求對(duì)98年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率也達(dá)到了60％，但西方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展史表明，任何一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都不能長(zhǎng)期的依賴一國(guó)所實(shí)行的積極財(cái)政政策，這種措施只能是暫時(shí)性的。由于投資需求是消費(fèi)需求的派生需求，只有消費(fèi)需求才是最終需求，并對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有持久的拉動(dòng)力，因此我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最終還將依賴消費(fèi)需求，所以只有通過(guò)各種手段擴(kuò)大消費(fèi)需求才是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略方針。雨在諸多手段中，西方實(shí)踐證明消費(fèi)信貸是擴(kuò)大消

6、費(fèi)需求的一個(gè)有力金融杠桿。我國(guó)決定大力發(fā)展消費(fèi)信貸，不僅僅是形勢(shì)的需要，更重要的是因?yàn)樗鼘?duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀金融業(yè)的發(fā)展都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。具體表現(xiàn)在：宏觀一k，(1)消費(fèi)需求是最終需求，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有持久的拉動(dòng)力。從歷史資料來(lái)看，消費(fèi)需求對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一直發(fā)揮著積極的促進(jìn)作用，特別是八、九十年代以來(lái)消費(fèi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率始終保持在60％以上。因此，通過(guò)發(fā)展消費(fèi)信貸來(lái)促進(jìn)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)，不僅是擴(kuò)大內(nèi)需拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有效途徑，更