我國銀行業(yè)反洗錢情報信息的系統(tǒng)設(shè)計與分析利用.pdf

1、在現(xiàn)實環(huán)境中，異常的資金流動往往是非常復(fù)雜的，變化莫測，它可能會在不同的地區(qū)流動，也可能會在不同金融市場和實物市場中流動，情報信息因此散落于我國不同的執(zhí)法與監(jiān)管部門。鑒于洗錢的復(fù)雜性特點，要成功發(fā)現(xiàn)洗錢線索，這將決定反洗錢是一項系統(tǒng)工程，它可能涉及一個單位的多個部門，也可能涉及社會許多領(lǐng)域。因此，系統(tǒng)思考、整合信息資源，將跨行業(yè)、跨地區(qū)的信息集中收集、分析、管理是反洗錢研究的關(guān)鍵，也是本文要研究解決的重點內(nèi)容。 銀行是反洗錢的重

2、點地區(qū)，在商業(yè)銀行現(xiàn)實背景下，如何既提高數(shù)據(jù)收集的工作效率，降低工作成本，避免信息誤報、重報，同時又滿足反洗錢的分析要求，達到數(shù)據(jù)的及時、完整、準確地采集。本文主要通過對管理學系統(tǒng)工程的理論學習，結(jié)合目前反洗錢存在的主要問題，在支付系統(tǒng)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上設(shè)計合理的數(shù)據(jù)采集流程，盡可能保證數(shù)據(jù)的完整、及時、準確的采集，實現(xiàn)大額數(shù)據(jù)的自動化采集，在此基礎(chǔ)上設(shè)計可疑交易的分析調(diào)查流程，并采用封閉性的管理理念設(shè)計數(shù)據(jù)的監(jiān)管流程。 數(shù)據(jù)收集是情

3、報分析的前提工作，而對數(shù)據(jù)的分析與開發(fā)利用才是反洗錢的核心所在。首先是要對洗錢的特征進行分析描述；其次是設(shè)計異常交易標準，分別從交易金額、交易的強度標準頻率、以及交易流向路徑設(shè)計異常交易的模型，分析識別可疑交易；最后是在采集的數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上進行資源的開發(fā)利用，進行跨行業(yè)、跨地區(qū)的資金流向分析，為政府的決策起輔助作用。 就目前的反洗錢而言，我國反洗錢政策與法律層面還需要進一步的統(tǒng)一整合，由于反洗錢領(lǐng)域的局限性，及從法律的層面打擊力