集合受托投資理財系統(tǒng)的分析與設(shè)計.pdf

1、現(xiàn)在投資渠道主要有股票、基金、債券、期貨、保險、外匯、黃金等等。隨著金融資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴大，銀行客戶儲蓄資金增長越來越多，其中包括個人儲蓄資金和企事業(yè)單位在各項經(jīng)濟活動中因周轉(zhuǎn)時間差而沉淀在銀行帳戶上的大量資金。目前這部分資金都沒有較好的渠道使之產(chǎn)生良好的收益以及社會效益，如何通過正常途徑盤活這部分資金呢?如何為客戶的資金進(jìn)行安全增值服務(wù)呢?銀行面臨著迫切需要為自己的客戶，特別是對資金安全性要求高，資金流動性強的客戶群體找到一個能夠為他

2、們帶來比銀行定活期存款收益更高的投資渠道。 個體投資者進(jìn)行投資存在三大弊端：一、資金量少，很多投資品種無法涉足；二、工作繁忙，時間少，錯過了很多最佳的投資機會；三、沒有經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練，技能欠缺，經(jīng)驗不足。集合受托理財業(yè)務(wù)可以很好地解決這三個問題，由于集合受托理財把個體的閑散資金集中起來，成為了一股大資金，因而可以投資一些對資金量要求比較高的品種，比如：債券買賣、債券回購等。集合理財業(yè)務(wù)構(gòu)架了一個“委托人-受托人-托管人”的三方合作

3、模式，其資金的運營人，即受托人，一般由經(jīng)驗豐富的專業(yè)投資人士擔(dān)當(dāng)，解決了委托人時間少、經(jīng)驗不足等一系列問題。數(shù)據(jù)表明，這種運作方式能大大提高投資者單兵作戰(zhàn)的投資收益。 集合受托理財是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新品種，它充分發(fā)揮銀行與投資機構(gòu)(受托人)的各自優(yōu)勢。受托人設(shè)計產(chǎn)品，并借助銀行(即托管人)強大的網(wǎng)點優(yōu)勢與技術(shù)支持，為銀行客戶提供一種相對安全、適度穩(wěn)定收益的投資方式。該業(yè)務(wù)的實質(zhì)是在接受投資客戶的委托下，銀行將所有簽定委托合同的投