正確投資與理財(cái)

1、第四單元：正確投資與理財(cái),主講教師：孟祥蘭,情景展示：老王買彩票中了50萬(wàn)元，全家人一起討論這錢該如何使用?,老王家庭背景:老王:普通工人;妻子:下崗在家;兒子:高中畢業(yè)后在一酒店當(dāng)保安;女兒:在讀大學(xué)生; 家中無(wú)啥積蓄,老王和妻子由于長(zhǎng)年勞累身體不佳。,探究活動(dòng)一：全家在討論該如何處理這筆錢!!,老王:這錢該怎么辦?!妻子:還是存銀行吧,省心!兒子:炒股票好,賺錢多!你看隔壁的小張一天賺了好幾萬(wàn)呢! 老王:還是把大部

2、分錢存入銀行吧,但也不能讓兒子太失望,給他五萬(wàn)塊錢炒股吧。請(qǐng)股票咨詢小組為老王出出點(diǎn)子，并提供專業(yè)的解答。你的家人或你熟悉的人有過(guò)投資股票的經(jīng)歷嗎？你是如何看待股票投資的？是不是投資股票一定能賺錢？,1.股票：,（1）性質(zhì)：,股份有限公司在集資時(shí)向出資人出具的 。代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的 。,,,股份憑證,所有權(quán),（2）收益：,,股息或紅利收入,

3、——受企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況影響,股票價(jià)格上升帶來(lái)差價(jià),——受綜合因素影響,經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等,（3）特點(diǎn)：,（4）股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的作用,高收益、高風(fēng)險(xiǎn),（1）股票不是商品沒(méi)有價(jià)值。（2）每種股票的票面金額是固定的，而股票價(jià)格則是變動(dòng)的。（3）股票具有不返還性。公司破產(chǎn)，股東賠本，二者不形成債務(wù)債權(quán)關(guān)系。（4）股東(即股票持有者)的權(quán)利：參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、吸取股息或分享紅利等。（5）在我

4、國(guó)并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。,特別提示,,例題：1就一般而言，風(fēng)險(xiǎn)最大、可能獲利最高的投資方式是（　）A.儲(chǔ)蓄存款B.購(gòu)買國(guó)債C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)D.購(gòu)買股票 2居民用自己閑置的資金購(gòu)買股票，主要是為了（　　）A.取得股息和從股票升值中獲得收入 B.獲得利潤(rùn)C(jī).取得一種有價(jià)證券 D.獲得本金和利息,D

5、,A,探究活動(dòng)二：全家繼續(xù)討論如何處理這筆錢!!,女兒:老爸,買債券好,既安全又賺錢!老王:恩!不過(guò),那債券是啥東西啊?!請(qǐng)債券咨詢小組為老王出出點(diǎn)子，并提供專業(yè)的解答。1、  什么是債券？2、  債券有哪些類型？各種類型的債券有什么特點(diǎn)？,2.債券：,（1）性質(zhì)：,（2）構(gòu)成要素：,期限、面值、利率和償還方式,（3）類型（發(fā)行者不同）,,國(guó)債,金融債券,企業(yè)債券,比較,（4）與股票的比較,是一種

6、 ，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。,,債務(wù)證書(shū),,,,,,,,,,三種類型債券比較,國(guó)債(金邊債券),金融債券,企業(yè)債券,發(fā)行主體,風(fēng)險(xiǎn)狀況,收益情況,國(guó)家政府,金融機(jī)構(gòu),企業(yè)（公司）,最小,較低,最大，比股票小,最小，利率高于銀行儲(chǔ)蓄，,高于政府債券，低于企業(yè)債券,最大，比股票小,,股票與債券的比較,債務(wù)憑證,入股憑證,有明確的付息期限，到期償還本金,股金不能退，只能出賣股票,大,相

7、對(duì)較小,對(duì)出資者來(lái)說(shuō)都是一種投資的方式,對(duì)發(fā)行者來(lái)說(shuō)都是一種集資的手段,,,,償還方式,,不 同 點(diǎn),,3在我國(guó)，根據(jù)發(fā)行者不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。這些債券收益率的高低和風(fēng)險(xiǎn)的大小是相對(duì)應(yīng)的。這三類債券在收益率和風(fēng)險(xiǎn)方面的正確排列順序是①收益率由高到低的順序是：公司債券、金融債券、政府債券②收益率由高到低的順序是：金融債券、公司債券、政府債券③風(fēng)險(xiǎn)由大到小的順序是：公司債券、金融債券、政府債券④風(fēng)險(xiǎn)由大

8、到小的順序是：金融債券、公司債券、政府債券  A.①③　　   B.①④　　 　C.②④ 　　　D.②③,A,探究活動(dòng)三：老王難以決策之時(shí),遇到其朋友老張,老張:老王啊,還是買份保險(xiǎn)吧!我上次生了一場(chǎng)大病,用了好幾萬(wàn)呢!正因?yàn)槲屹I了份保險(xiǎn),也沒(méi)花啥錢!保險(xiǎn)好啊!!老王:哦!還有保險(xiǎn)!?請(qǐng)保險(xiǎn)咨詢小組為老王出出點(diǎn)子，并提供專業(yè)的解答。1、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？2、請(qǐng)同學(xué)們想一想，

9、你知道有哪些保險(xiǎn)公司？它們開(kāi)展哪些保險(xiǎn)項(xiàng)目？3、想一想我們學(xué)生參加的保險(xiǎn)是什么類型的保險(xiǎn)？4、訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則是什么？,3.商業(yè)保險(xiǎn),（1）含義,（2）投資價(jià)值,,保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失,互助：人人為我，我為人人,（3）分類,,人身保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),（4）原則：,公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)

10、保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。,賠償,比較社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) 課后獨(dú)立完成,深化拓展,,4某學(xué)校突發(fā)一場(chǎng)火災(zāi)，造成一定的經(jīng)濟(jì)損失，正當(dāng)學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和全體教師發(fā)愁時(shí)，保險(xiǎn)公司及時(shí)送來(lái)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付款，幫學(xué)校渡過(guò)了一道難關(guān)。事實(shí)說(shuō)明，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn) A.能補(bǔ)償災(zāi)害或意外事故造成的損失 B.可以避免危險(xiǎn)和災(zāi)難事故 C.保費(fèi)的下降有利于消費(fèi)者

11、 D.可以使居民生活水平日益提高,A,,5人壽保險(xiǎn)有一定的儲(chǔ)蓄功能，但其主要功能在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償功能。投保人交納的保費(fèi)，一部分由保險(xiǎn)公司按照預(yù)定利率返還給保戶，另一部分用于保戶“風(fēng)險(xiǎn)賠付”的支出。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，它對(duì)客戶的“保險(xiǎn)”功能不是白送的，而需要客戶掏錢去“買”。這說(shuō)明（　　） ①人壽保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)②人壽保險(xiǎn)的費(fèi)用大多由個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)③人壽保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上④人壽保險(xiǎn)不

12、完全等同于儲(chǔ)蓄A(yù).①②③      B.②③④     C.①③④       D.①②④,C,四種投資方式比較,概括,儲(chǔ)蓄存款,債務(wù)證書(shū),股份憑證,合同約定,存款利息,債券利息,股息、紅利；股票差價(jià),保險(xiǎn)金,最小,國(guó)債較?。唤鹑趥械?；企業(yè)債券較大。,最大,較小,活期強(qiáng)，定期較

13、差,國(guó)債較強(qiáng)；金融債券中等；企業(yè)債券較弱。,很強(qiáng),較弱,都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。,(1)流動(dòng)性(變現(xiàn)性)。現(xiàn)金是理財(cái)上的“萬(wàn)能工具”，一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)能否還原為現(xiàn)金。 (2)收益性(增值性)。在進(jìn)行投資時(shí)，最關(guān)鍵的是最大獲利的可能。儲(chǔ)蓄雖說(shuō)穩(wěn)定但收益太小，炒股風(fēng)險(xiǎn)大而收益也大，選擇何種投資方式要根據(jù)自己的愛(ài)好和專長(zhǎng)來(lái)定。 (3)風(fēng)險(xiǎn)性(安全性)。讓錢流向安全、低風(fēng)險(xiǎn)的

14、地方。在投資時(shí)，安全性是首要考慮因素。 (4)分散性?！安灰央u蛋放在同一個(gè)籃子里”，即不要將你的金投在一個(gè)地方，分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。,深化拓展,正確理解家庭投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、分散性,（1）要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。（2）要注意投資的多元化。分散投資是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。（3）投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。（4）投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。,

15、科學(xué)投資理財(cái)?shù)乃脑瓌t,1.目前購(gòu)買股票和債券已成為我國(guó)居民經(jīng)濟(jì)生活中的普遍現(xiàn)象。某人從銀行購(gòu)買了20000元的國(guó)債，與股票相比(　　) A．從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書(shū) B．從風(fēng)險(xiǎn)上看，它的安全性更小 C．從償還上看，它可以還本付息 D．從發(fā)行上看，它的主體是銀行,C,2.(2011年廣州模擬)2010年5月7日的特大暴雨使廣州1.3萬(wàn)輛車受浸報(bào)損保險(xiǎn)理賠成為焦點(diǎn)。這里的保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮的基本作用是(　　)A．有償投資、獲得

16、回報(bào) B．規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失C．保障基本醫(yī)療和養(yǎng)老 D．提供防災(zāi)預(yù)防性服務(wù),B,①信用度：政府債券＞金融債券＞企業(yè)債券②流通性：政府債券＞金融債券＞企業(yè)債券③風(fēng)險(xiǎn)：政府債券＜金融債券＜企業(yè)債券④收益：政府債券＜金融債券＜企業(yè)債券,3.（2010四川卷26）假定債券市場(chǎng)上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來(lái)講，與此三檔利率水平相對(duì)應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是A．政府 金融機(jī)構(gòu) 工商企

17、業(yè) B. 金融機(jī)構(gòu) 政府 工商企業(yè)C. 政府 工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) D．工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 政府,A,4.2011年水災(zāi)、旱災(zāi)給人民的生命、財(cái)產(chǎn)安全造成巨大損失，而購(gòu)買保險(xiǎn)的居民和企業(yè)卻真切地感受到保險(xiǎn)的優(yōu)越性。因?yàn)檫@種保險(xiǎn)①是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施②分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)③具有經(jīng)營(yíng)性，以營(yíng)利為目的④能夠解決多數(shù)社會(huì)成員的最迫切需要A.① B.①② C.①②③ D.

18、①②③④,A,5.2011年4月，姚明入股的北京合眾思?jí)芽萍脊煞萦邢薰驹谥行“逭缴鲜?。該股票上市首日高開(kāi)高走，收市時(shí)升幅較發(fā)行價(jià)上漲近150%。下列對(duì)股票認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的是A．購(gòu)買股票高收益、高風(fēng)險(xiǎn)同在B．股票的價(jià)格具有很大的不確定性C．股票是公司向投資者出具的股份憑證D．股東可以要求公司返還其出資,D,6.小張?jiān)?010年將30萬(wàn)資金全部用于投資股票，年底賺了10萬(wàn)。而2011年同樣的投資卻虧損了16萬(wàn)。小王在這兩年內(nèi)將30萬(wàn)資

19、金中的5萬(wàn)投資股票，6萬(wàn)投資國(guó)債，18萬(wàn)存入銀行，1萬(wàn)購(gòu)買保險(xiǎn)，共獲利2萬(wàn)。上述事例從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明 （ ）,①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) ②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) ③風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的 ④投資項(xiàng)目越多 收益越大A.①② B.③④ C.①④D.②③,解析 投資結(jié)構(gòu)對(duì)于盈虧有重要作用，但非決定因素，①說(shuō)法夸大了這種作用，錯(cuò)誤。收益大小關(guān)鍵要看投資項(xiàng)目的質(zhì)量，而非數(shù)量，④錯(cuò)誤。答案為D。,D,7.投資者在

20、配置資產(chǎn)組合時(shí)需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從右圖中可以看出(　　),A．不投資股票，風(fēng)險(xiǎn)和收益均為零B．投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)越小收益越大C．投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大D．恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)最小收益最大【解析】　A項(xiàng)錯(cuò)誤，除股票外的其他投資方式也有風(fēng)險(xiǎn)性。B項(xiàng)錯(cuò)誤，投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)性降低，收益也降低。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比。答案為C項(xiàng)。,注：曲線上圓點(diǎn)為投資者投資總額中購(gòu)買股票所占百分比。,C,8．《證