投資與理財論文

1、徽商職業(yè)學(xué)院第 1 頁徽商職業(yè)學(xué)院商貿(mào)系畢業(yè)論文家庭投資與理財分析——以案例 5 為例系 別：商貿(mào)系專 業(yè)：投資與理財年 級：2013 級姓 名：張玉學(xué) 號：13306051指導(dǎo)老師：姚瑤家庭投資與理財分析——以案例 5 為例摘要 摘要本文以案例 5 為例，在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上，從定性和定量兩個角度討論了家庭生活中的投資與理財方法。首先，本文結(jié)合案例 5 中客戶家庭的實際背景，對案例 5 中的家庭財務(wù)狀況進(jìn)行

2、了細(xì)致的分析，包括家庭儲蓄和資產(chǎn)負(fù)債情況等。本文對案例 5 中家庭的投資風(fēng)險進(jìn)行了分析，包括風(fēng)險承受的能力以及家庭自身的風(fēng)險。然后，在合理假設(shè)的基礎(chǔ)上，確定了家庭理財目標(biāo)。接著，分析了市場條件，并且在此基礎(chǔ)上，給出了家庭理財?shù)哪繕?biāo)分析，包括短期理財目標(biāo)分析、中期理財目標(biāo)分析等。最后，本文在總結(jié)前文分析的前提下，給出了針對案例 5 中的家庭理財投資建議，包括家庭金融資產(chǎn)配置、風(fēng)險保障、子女教育儲備、父母贍養(yǎng)費和劉先生退休后的旅游費、住房規(guī)

3、劃等。關(guān)鍵詞：家庭財務(wù)狀況，理財目標(biāo)，市場條件，理財目標(biāo)分析，案例 5徽商職業(yè)學(xué)院第 3 頁一、背景資料 一、背景資料劉明先生現(xiàn)年 45 歲,是一家房產(chǎn)上市公司的部門經(jīng)理；劉太太 32 歲,銀行職員，他們有一個 4 歲的兒子。 家庭收入情況：劉明年收入 200,000 元，劉太太年收入 50,000 元。 家庭支出情況：家庭月消費支出 3200 元，另贍養(yǎng)劉明父母每月贍養(yǎng)費之支出800 元，兒子幼兒園學(xué)費每月 900 元，其它支出每月約

4、 500 元。家庭資產(chǎn)負(fù)債情況：家庭現(xiàn)有住房 90 平米，市值 600，000 元，無貸款。另有存款 200,000 元，股票型基金 100,000 元，股票市值 50,000 元。經(jīng)對劉先生做的風(fēng)險測試，劉先生屬于穩(wěn)健投資型。 保險及社保情況：除社會保險外，沒有任何商業(yè)保險。夫妻合計住房公積金賬戶余額 50,000 元，養(yǎng)老金賬戶余額 120,000 元（劉明已繳費 10 年，劉太太已繳費 7 年） 。二、家庭財務(wù)狀況 二、家庭財務(wù)狀

5、況根據(jù)以上數(shù)據(jù)，我們對您的財務(wù)狀況進(jìn)行分析： 根據(jù)以上數(shù)據(jù)，我們對您的財務(wù)狀況進(jìn)行分析： 1. 按照目前的生活標(biāo)準(zhǔn)，您目前的年收入為 25 萬，年支出 6.48 萬，每年可節(jié)余18.52 萬元，年度合計凈收益 18.52 萬元。2. 家庭支出構(gòu)成中，日常支出和其他支出占月總收入 6.48/25＝25.92％，家庭控制開支的能力較強(qiáng)。3. 家庭儲蓄率=18.52/25＝74％，儲蓄率明顯偏高，屬于高收入高儲蓄的家庭，理財策劃中提高儲蓄收益