投資組合在個人理財系統(tǒng)中的應(yīng)用.pdf

1、改革開放以來，我國經(jīng)濟的高速增長顯著地改善了人民生活，并增加了個人財富。于是，理財問題開始出現(xiàn)在個人和家庭的“議事日程”中，理財規(guī)劃引起了人們的興趣。人們希望通過投資組合，來保證未來財務(wù)安全和財務(wù)自由。然而，面對日益復(fù)雜的市場環(huán)境和理財工具，個人的專業(yè)知識往往難以應(yīng)付。因此，人們開始尋求專家的服務(wù)。但由于我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，相關(guān)的教育和培訓(xùn)滯后，導(dǎo)致專業(yè)人才有些不足。 那么，如何能夠在現(xiàn)有的條件下引導(dǎo)更多的人科學(xué)理財昵?為

2、解決這一問題，本論文在個人理財和投資組合理論的基礎(chǔ)上，提出以投資組合為核心、基于互聯(lián)網(wǎng)個人理財系統(tǒng)的構(gòu)建，希望借此能夠引導(dǎo)投資者結(jié)合自身所處的生命周期、資產(chǎn)狀況和風(fēng)險偏好等進行合理理財。 為此，本篇論文的主要內(nèi)容和結(jié)構(gòu)安排如下： 前言主要論述了論文研究的背景、意義和主要思路等。 第一章講述個人理財?shù)囊恍┗靖拍?、個人理財目標的設(shè)定及其包含的內(nèi)容，并論述了生命周期理論與家庭模型對個人理財?shù)挠绊?，讓投資者先對個人理財

3、有個大致的了解； 第二章為投資組合理論，它是個人理財系統(tǒng)的核心。本章首先將介紹適合我國普通投資者選擇的五大投資理財工具，即儲蓄、債券、股票、基金和保險，同時對它們的收益和風(fēng)險進行比較，而后介紹投資組合的基本概念、投資組合收益和風(fēng)險的計算。 第三章在個人理財步驟和我國銀行個人理財服務(wù)現(xiàn)狀分析基礎(chǔ)上，提出以投資組合為核心的改進的個人理財系統(tǒng)設(shè)計思想，并對系統(tǒng)各個功能模塊進行詳細介紹，最后在本文設(shè)計的投資組合基礎(chǔ)上進行實證分析