風險基礎的保險業(yè)動態(tài)監(jiān)管理論與系統(tǒng)構建研究.pdf

1、本文研究風險基礎的保險業(yè)動態(tài)監(jiān)管理論和系統(tǒng)構建問題。 基于中國經濟制度轉軌和金融體制變革，以及國際保險一體化、自由化、世界金融服務混業(yè)經營與監(jiān)管演變的現實背景，依托于經濟學、系統(tǒng)論、法學和風險管理理論，本文運用比較和歷史相結合、定性和定量相結合的分析方法，通過保險監(jiān)管模式的歷史演化說明新時期下我國選擇保險監(jiān)管模式的必要性，進而通過國際比較和理論解釋提出我國未來的保險監(jiān)管模式最優(yōu)選擇——風險監(jiān)管模式，并就具體的風險監(jiān)管模式構建進行

2、了設計。特別是運用現代風險管理理論和分析范式對保險監(jiān)管做出了全新的解釋。 論文主要從“理論分析”和“系統(tǒng)設計”兩個方面著手進行研究。 其中，“理論分析”首先通過保險監(jiān)管效率的分析對國內的保險監(jiān)管實踐進行評價，從理論上分析傳統(tǒng)模式的局限性；進而通過分析典型國家保險監(jiān)管模式的發(fā)展變化，引入和借鑒國際保險監(jiān)管模式發(fā)展的最新趨勢，汲取其成功的監(jiān)管經驗，為我國保險監(jiān)管模式的選擇提供參考。根據國際保險監(jiān)管經驗，最終將中國保監(jiān)會所提出

3、的保險監(jiān)管的“三原則、三支柱和五道防線”理論詮釋為以風險為基礎的保險監(jiān)管模式，并通過引入現代風險管理理論解讀風險監(jiān)管模式；最后，在理論和實踐充分論證的基礎上，提出要逐步實現從以業(yè)務規(guī)模為基礎的靜態(tài)監(jiān)管向以風險為基礎的動態(tài)監(jiān)管轉變，從以監(jiān)管外力為動因的監(jiān)管向以保險公司自身風險管理為內在需求的監(jiān)管轉變，從結果性的事后監(jiān)管向過程性的事前事中連續(xù)監(jiān)管轉變，確立“以風險為基礎的保險監(jiān)管模式”選擇。 “系統(tǒng)設計”實際上就是通過現代風險管理方

4、法對于保險監(jiān)管資源進行整合和有效配置，基于保險監(jiān)管目標確立保險監(jiān)管的方式和手段。 本文的研究是在“保險監(jiān)管是必須的”前提假設下進行的。基于此，本文的研究得到以下結論： 第一，我國的保險監(jiān)管的發(fā)展歷程說明，伴隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，保險監(jiān)管在維護市場公平的競爭秩序，保護廣大被保險人的利益方面起到了重要作用。但是，保險監(jiān)管的“計劃性質’’使其監(jiān)管作用的發(fā)揮受到了限制，保險監(jiān)管效率出現遞減趨勢。第二，保險監(jiān)管部門開始探索各種有益

5、的改革途徑。國際保險監(jiān)管經驗就成為我國保險監(jiān)管改革的重要借鑒。改革的方向就是“風險基礎的保險監(jiān)管模式”。為此，借鑒國際經驗得出了“建立動態(tài)的風險基礎保險監(jiān)管模式”的保險監(jiān)管發(fā)展思路。第三，風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管模式并不是對傳統(tǒng)監(jiān)管模式的否定，而是在充分吸收和借鑒傳統(tǒng)保險監(jiān)管模式的基礎上形成的一種創(chuàng)新型監(jiān)管模式。在我國保險發(fā)展的初級階段，保險監(jiān)管的目標就是要建立健全監(jiān)管體系，即風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管體系。第四，風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管的理論

6、分析為具體的系統(tǒng)設計提供了依據。根據現代保險監(jiān)管理論，結合國際經驗給出了風險基礎的保險監(jiān)管所應該遵循的監(jiān)管原則，提出了風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)的設計重點，主要表現為一個通過風險識別、評價進而采取相關監(jiān)管措施的決策程序。并為風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)中可能存在人為干擾等風險因素提出了基本的處理建議。第五，在風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)的設計和分析研究中，提出了保險監(jiān)管部門有理由督促保險公司加強內部控制建設，并將其內部控制作為一種保險監(jiān)管部

7、門評價保險公司風險狀況和實施不同監(jiān)管程度的重要依據。第六，風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)中的最后一道防線是破產之后的損失處理問題。提出將保險保障基金納入風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)，實現在現有保險監(jiān)管資源的基礎上的合理配置和創(chuàng)新發(fā)展。第七，風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)在我國是完全可行的。但全新的風險基礎的保險動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)的建立是一個系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就。為此，本文最后建議保險監(jiān)管部門——中國保監(jiān)會應該進一步從組織、技術、人員上研究具體的風險