中國商業(yè)保險監(jiān)管研究——兼顧成本與效率的監(jiān)管理論與實踐.pdf

1、保險監(jiān)管始終是與金融監(jiān)管、社會保障、經濟發(fā)展相輔相成的重要問題.但我國保險監(jiān)管由于模仿國外現(xiàn)成的手段經驗的痕跡較多,缺乏對我國經濟文化背景的深入分析,導致監(jiān)管成本尤其是隱性的機會成本上升和監(jiān)管效率低下,而監(jiān)管效率的低下又導致了監(jiān)管成本的進一步上升,從國外保險監(jiān)管的理論與實踐來看,監(jiān)管理念經歷了一個從效率優(yōu)先的無監(jiān)管時代,到安全穩(wěn)定優(yōu)先的過度監(jiān)管時代,并進一步朝兼顧效率與穩(wěn)定的新時代發(fā)展,而我國的保險監(jiān)管還停留在安全穩(wěn)定優(yōu)先的時期,對監(jiān)管

2、的成本與效率問題重視不夠.對監(jiān)管的效率問題主要有兩點未得到足夠重視,一是市場行為監(jiān)管的效率問題,一是以限制資金運用方向來保障保險體系安全的有效性問題.因此本文針對這兩方面問題從理論角度分別進行了收益與成本的均衡分析和市場行為監(jiān)管的博弈模型分析以及保險資金運用安全穩(wěn)定與效率兩難根源的福利函數(shù)模型分析,并由此對兼顧成本與收益的監(jiān)管理念進行了較為深入的理論探討.對保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行的相關分析表明,我國保險市場是一個壽險主導型的市場,值得

3、注意的是健康險對保費收入、投資和銀行存款的作用比較突出,而意外險的重要性并沒有有關研究中認為的那樣明顯,總體營業(yè)費用也主要與財產險的賠付相關.壟斷一定程度上壓制了保險創(chuàng)新,加大對新險種包括模仿下創(chuàng)新的新險種的保護可以推進保險創(chuàng)新.隨著從業(yè)類型的分化,保險從業(yè)監(jiān)管難度加大,在保險行業(yè)協(xié)會等機構職能不健全的情況下,應加大政府監(jiān)管力度尤其是準入監(jiān)管,放松從業(yè)類型的監(jiān)管.中介監(jiān)管制度不完善使得我國人才結構出現(xiàn)嚴重的不均衡,需要加強人才準入和競業(yè)