農業(yè)銀行操作風險管理的問題與對策探討.pdf

1、操作風險是商業(yè)銀行經(jīng)營活動中所面臨的最古老的風險，但與市場風險、信用風險相比，商業(yè)銀行對操作風險的理解、認識和管理都處于較低水平。直到20世紀90年代末期，基于金融業(yè)的迅速發(fā)展導致金融機構面臨操作風險日益突出，金融機構對操作風險認識日漸提高，國際銀行業(yè)逐步形成了操作風險的“共同核心定義”，操作風險管理自此在全球金融界興起。 操作風險管理是銀行業(yè)面臨的共同課題，也是監(jiān)管部門關注的重點問題之一。操作風險管理與監(jiān)管法律相繼出臺，具有代

2、表性的法律是美國2002年出臺的《薩班斯一奧克斯利法》和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2004年出臺的新資本協(xié)議。在國內銀行業(yè)案件形勢嚴峻、操作風險管理水平亟待提升的大背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年5月14日頒布實施《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，具有重大的現(xiàn)實指導意義。 今年是農業(yè)銀行股份制改造之年，操作風險管理任重道遠。本文作者作為農業(yè)銀行基層行的管理者，從研究操作風險管理基本理論人手，借鑒國際先進銀行的最佳行業(yè)實踐，剖析農

3、業(yè)銀行操作風險管理現(xiàn)狀，針對性地提出操作風險管理策略和風險治理結構選擇，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，進而闡述農業(yè)銀行操作風險控制與緩釋實踐，最后提出操作風險管理的支持保障體系建設，尋求防范操作風險的有效途徑。此舉對農業(yè)銀行基層行操作風險管理是很有實踐指導意義。 操作風險貫穿于農業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營管理全過程，農業(yè)銀行操作風險管理從理論到實踐處于不斷認識和不斷提高的進程。本文較為全面地揭示了目前農業(yè)銀行主要業(yè)務領域的操作風險點，并

4、有的放矢進行了對策探討，其主要創(chuàng)新和意義在于農行管理者從操作風險基本理論出發(fā)，比較國際、國內先進行業(yè)最佳實踐，對農業(yè)銀行自身操作風險及管理不足有了較為深刻的剖析和全新認識，對農業(yè)銀行基層行有效控制操作風險具有一定的可借鑒性，為提高農業(yè)銀行操作風險管理水平作了基礎性的鋪墊工作。比較而言，我們知道農業(yè)銀行操作風險的從認識到實踐還均處于一個較低的水平，對風險的揭示還具有較大的局限性；世界金融業(yè)操作風險管理技術發(fā)展較快，新的操作風險不斷被認識，