金融保險系數(shù)對企業(yè)的影響分析

1、<p>　　金融保險系數(shù)對企業(yè)的影響分析</p><p>　　摘要：隨著經(jīng)濟全球化進程不斷加快，金融保險行業(yè)也趨于國際化，對我國企業(yè)造成了巨大影響。本文主要圍繞中國金融保險企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、金融保險系數(shù)對企業(yè)的影響進行分析，提出了提升金融保險企業(yè)的競爭力的對策，希望對企業(yè)的發(fā)展有幫助。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：金融全球化；自由化；發(fā)展現(xiàn)狀；對策 </p><

2、;p>　　保險行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟體系重要組成部分，它對經(jīng)濟發(fā)展起著巨大的作用，它能實現(xiàn)補償經(jīng)濟、融通資金和社會管理等職能，同時是市場經(jīng)濟條件下實現(xiàn)風險管理的一種重要的手段，還是金融體系和社會保障體系中不可或缺的重要內(nèi)容。金融保險也在我國經(jīng)濟健康順利運行及構(gòu)建社會主義和諧社會方面發(fā)揮著積極作用。在全球金融競爭無比激烈的今天，我國保險行業(yè)因發(fā)展較晚，面臨的國際競爭壓力可想而知。金融保險系數(shù)對企業(yè)的影響顯而易見，提升保險行業(yè)核心競爭力顯得

3、尤為重要。 </p><p>　　一、中國金融保險企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 </p><p>　　（一）國有保險公司為主、外國保險公司并存的競爭格局 </p><p>　　我國保險行業(yè)的競爭格局是以國有保險公司為主，外國保險公司并存。新中國成立初期，我國的保險業(yè)務(wù)種類有限，收入較少，但是從1979年開始，我國保險行業(yè)逐漸恢復(fù)正常的經(jīng)營狀態(tài)，保費收入的年平均的增長率超過20%，

4、成為我國經(jīng)濟發(fā)展最快的行業(yè)之一。近幾年來，保費收率還在以較快的速度增長。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，2009年，我國保費收入在世界排名第六，這個排名足以表明我國保險行業(yè)的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?，也足以吸引國際保險資本的涌入。目前，很多國際知名的保險企業(yè)已經(jīng)在中國開展保險業(yè)務(wù)，那么中國企業(yè)務(wù)必要在競爭中尋求生存和發(fā)展。保險作為金融屬性的一個重要特征，就是要在經(jīng)濟補償功能的基礎(chǔ)上，發(fā)展資本融通功能。我國保險業(yè)正努力拓寬資金運用渠道，保險企業(yè)運用積累的大量資金投資

5、于銀行存款、國債、證券投資資金等，為國家的經(jīng)濟建設(shè)做出了巨大貢獻。此外，我國保險行業(yè)的監(jiān)督管理水平也有了顯著提高，中國保監(jiān)會是在1998年成立的，保險行業(yè)的飛速發(fā)展促使監(jiān)督管理水平也在飛速發(fā)展以滿足行業(yè)發(fā)展的需求。從2006年開始，保監(jiān)會的監(jiān)管框架主要是以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管及企業(yè)市場行為的監(jiān)管三個主要方面。保險監(jiān)督管理水平的提高為保險行業(yè)創(chuàng)</p><p>　　（二）保險深度及密度有待提高 </

6、p><p>　　保險深度是指一個國家年保費收入與同期國內(nèi)生產(chǎn)總值之間的比例，保險密度則是指國民人均保險費用，這兩個指標主要衡量保險行業(yè)的發(fā)展水平。我國保險行業(yè)在養(yǎng)老、醫(yī)療、責任、信用保險等領(lǐng)域還沒有取得突破性的進展，在社會主義建設(shè)的多層次保障體系中沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。我國民生問題與保險領(lǐng)域息息相關(guān)。盡管近幾年我國保險企業(yè)取得了一定的成就，但是普遍都停留在不斷開辦外研機構(gòu)以達到增長公司業(yè)績的目的的階段。產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足

7、、管理方式欠缺、成本耗費較高、盈利能力較差等問題是大部分保險企業(yè)存在都存在的問題。我國保險行業(yè)將較多精力用于擴張企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模，忽視企業(yè)價值管理和金融保險系數(shù)對企業(yè)的影響，嚴重阻礙了保險企業(yè)的發(fā)展。 </p><p>　?。ㄈ┤嗣癖ｋU意識不足 </p><p>　　人民安居樂業(yè)和社會經(jīng)濟的發(fā)展離不開保險行業(yè)，保險在其中占有的重要作用是不容忽視的。人們對于保險的認識有一些主觀因素的存在，認為

8、保險就是欺詐，因此對于購買保險缺乏積極性。對于目前的保險市場，尤其是人身保險還是以買方為主，這樣的現(xiàn)實情況就迫使保險行業(yè)的工作人員不斷地推銷保險產(chǎn)品。加強人民的保險意識對于維護社會穩(wěn)定和提高人民生活品質(zhì)都有巨大作用，人們應(yīng)該充分認識保險的作用，積極主動購買保險。保險從業(yè)人員素質(zhì)的欠缺是阻礙保險行業(yè)發(fā)展的另外一個因素。目前，我國專職從事保險行業(yè)從業(yè)人員不到20%，保險行業(yè)以壽險為主，面臨的主要問題是人才的匱乏。保險行業(yè)的從業(yè)人員基本都是兼

9、職的，這部分從業(yè)人員的專業(yè)知識有限，本身的對保險行業(yè)的認識比較粗糙。保險從業(yè)人員銷售保險的方式主要依靠人情、關(guān)系，甚至有的人是抱著試試看的態(tài)度從事這份職業(yè)。保險從業(yè)人員的不專業(yè)直接影響了我國保險行業(yè)的發(fā)展，素質(zhì)欠缺的人員充斥著整個保險行業(yè)，使得素質(zhì)高的很難進入這個行業(yè)，及其不利于保險行業(yè)的發(fā)展。 </p><p>　　二、金融保險系數(shù)對企業(yè)的影響 </p><p>　　（一）企業(yè)償付能力指

10、標 </p><p>　　一個國家保險監(jiān)管能力直接影響保險行業(yè)的發(fā)展，保險償付能力是一個保險企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵。有足夠的償付能力才能保障被保險人的利益，使得被保險人對保險企業(yè)有足夠的信息。償付能力是指在目前或可以預(yù)見的將來，保險公司在任何情況下都能變賣公司資產(chǎn)償還債務(wù)的能力。償付能力的監(jiān)管主要是指政府部門對影響保險企業(yè)償付能力各類的指標的監(jiān)管，進而根據(jù)指標對企業(yè)的進行監(jiān)管。影響償付能力的指標主要有以下幾個。 &

11、lt;/p><p>　　首先是保費增長率和自留保費增長率。保費增長率是指的本年與上年保費收入的差額與上年保費收入之間的比例。自留保費增長率是指本年與上年自留保費收入的差額與上年自留保費收入之間的比例。它們主要是衡量企業(yè)經(jīng)營狀況，前者是對后者指標的細化。我國大部門保險公司的主要收入都是依靠與被保險人直接簽訂合同的，保險業(yè)務(wù)基本都是由保險公司的總公司接受，因此保費收入在一定程度上保證了企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性。 </p&g

12、t;<p>　　其次是毛保費規(guī)模率，此指標的主要衡量保險企業(yè)的風險。它是保費收入和非保費收入綜合與認可資產(chǎn)和負債的差之間的比例。認可資產(chǎn)和認可負債顯著區(qū)別與其他行業(yè)的指標。保險企業(yè)承擔著較大的風險，它是先有收入再有成本的支出，因此在資產(chǎn)形成過程中負債就自然形成了。保險企業(yè)的賠付是圍繞預(yù)期的賠付值而上下波動的，認可資產(chǎn)可以作為一種保證，彌補超過預(yù)期的賠付。毛保費規(guī)模率是保障認可凈資產(chǎn)，對指標的衡量充分符合謹慎性原則。 <

13、;/p><p>　　最后是實際償付能力額度變化率，它是本年和上年實際償付能力額度之差與上年實際償付能力額度的比例，該指標反映了本年度內(nèi)保險企業(yè)的保險業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)及費用控制等出現(xiàn)的成效，是影響企業(yè)的一個綜合指標。 　?。ǘ┍ｋU企業(yè)的執(zhí)行力 </p><p>　　金融保險系數(shù)另外一個重要的指標與保險企業(yè)的執(zhí)行力息息相關(guān)。保險企業(yè)的執(zhí)行力是指由于企業(yè)正確的戰(zhàn)略引導(dǎo)，通過管理者與企業(yè)員工積極的溝

14、通配合，優(yōu)化配置各類資源，最高效地完成的工作任務(wù)，以及實現(xiàn)企業(yè)目標，同時結(jié)合企業(yè)的盈利能力及動力。保險企業(yè)執(zhí)行力的影響因素主要包括員工個人因素、組織管理、工作任務(wù)等三個方面的因素。保險從業(yè)人員的責任心及專業(yè)技能是極為重要的。保險行業(yè)的員工流動性較大，員工的責任心及工作積極性都受到很大程度的影響。保險行業(yè)作為一個高壓行業(yè)，常常有許多員工在短期內(nèi)會具有較大的投機心理，執(zhí)行力度嚴重不足。組織管理因素主要包括組織架構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)能力及文化氛圍等。目前

15、，許多保險行業(yè)的組織架構(gòu)設(shè)計較為僵化，依然不適應(yīng)社會發(fā)展的需要。企業(yè)內(nèi)部員工溝通不順暢，內(nèi)耗較大，不利于工作的順利展開。工作任務(wù)因素主要是指企業(yè)工作流程。順暢的工作流程對于執(zhí)行力來說是非常重要的因素，直接影響員工的工作效率，甚至影響團隊的工作效率，最終影響企業(yè)的執(zhí)行力。 </p><p>　　三、提升金融保險企業(yè)競爭力的對策 </p><p>　?。ㄒ唬┘訌娊鹑诒ｋU業(yè)的改革力度 </

16、p><p>　　提升金融保險業(yè)的競爭力、保證又好又快發(fā)展，國家體制改革不可或缺。目前，我國的金融體系還比較脆弱，重點要推進國有商業(yè)的銀行改革。將國有銀行改制成擁有充足的資本、內(nèi)控制度嚴密、安全運行的現(xiàn)代金融企業(yè)。分業(yè)監(jiān)管在混業(yè)經(jīng)營及金融全球化的條件下已經(jīng)不能滿足社會需要了，企業(yè)不能根據(jù)市場的波動隨時應(yīng)變，都是因為體制的不完善引發(fā)企業(yè)的一系列經(jīng)營風險，甚至威脅到金融行業(yè)的穩(wěn)定性。因此，應(yīng)加強改革力度，根據(jù)國家的經(jīng)濟情況

17、及企業(yè)現(xiàn)狀加強體制的改革力度。 </p><p>　?。ǘ┙娪辛Φ钠髽I(yè)文化，管理金融保險業(yè)的營銷人員 </p><p>　　經(jīng)濟的發(fā)展給人們的生活和工作帶來了天翻地覆的變化，人的需要變得多樣化，人們的生活標準也提高了很多，在物質(zhì)需求得到滿足之后，人們需要在精神層面上尋求突破。企業(yè)文化能很好地滿足人們的精神需求及價值體現(xiàn)。對于保險行業(yè)，務(wù)必要將保險企業(yè)的價值觀變成全體的員工的價值觀，形

18、成企業(yè)與員工之間共有的價值觀，這樣企業(yè)員工才會在日常工作中監(jiān)督自身的行為，增強企業(yè)凝聚力，向著共有的目標努力奮進，提升企業(yè)的競爭力。 </p><p>　?。ㄈ淞⒄_的價值理念和效益意識 </p><p>　　目前，保費收入的增長成為衡量企業(yè)發(fā)展的唯一指標，因此造成了許多不良后果，出現(xiàn)了如償付能力不足、盈利能力弱等問題。這些問題的產(chǎn)生主要歸因于我國目前沒有樹立正確的保險理念。隨著金融全

19、球化進程的不斷加快，我國保險行業(yè)受到世界發(fā)達國家保險經(jīng)營理念的影響，同時伴隨著我國政府部門對金融保險的監(jiān)督力度不斷加強，樹立正確的價值理念和效益意識受到越來越多人的追捧。提升業(yè)務(wù)品質(zhì)和內(nèi)涵價值也成為企業(yè)不懈追求的目標，有利于創(chuàng)造較好的產(chǎn)業(yè)環(huán)境。 </p><p><b>　　四、結(jié)語 </b></p><p>　　經(jīng)濟全球化及金融自由化對金融保險行業(yè)有著巨大的沖擊，金

20、融保險系數(shù)與企業(yè)的發(fā)展更是密不可分。中國保險市場作為世界上最具潛力的市場，屬于世界保險市場的重要組成部分。相信在不遠的未來，中國保險行業(yè)會成為世界保險行業(yè)的領(lǐng)軍者。 </p><p><b>　　參考文獻： </b></p><p>　　[1]劉靜.淺析我國保險業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢[J].長春金融高等專科學校學報，2010（01）. </p><p&g

21、t;　　[2]劉東寶，于蘭婷.全球化背景下中國保險業(yè)競爭力的提升[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（03）. </p><p>　　[3]羅瑋.保險公司的償付能力監(jiān)管[J].財稅金融，2009（08）. </p><p>　　[4]宋安順，馬衛(wèi).保險企業(yè)執(zhí)行力的影響因素與運行機理分析[J].江蘇商論，2008（04）. </p><p>　　*本文系湖南省教育廳2012年度