我國股份制銀行同質(zhì)化競爭及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑研究

1、<p>　　我國股份制銀行同質(zhì)化競爭及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑研究</p><p>　　摘要：股份制銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，是支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。但其在發(fā)展過程中普遍存在同質(zhì)化低效競爭現(xiàn)象。在當(dāng)前我國利率市場化不斷推進(jìn)的背景下，這既不利于培養(yǎng)股份制銀行核心競爭力，也難以實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置。本文旨在對(duì)股份制銀行同質(zhì)化競爭現(xiàn)狀、原因進(jìn)行分析，展望利率市場化對(duì)股份制銀行帶來的挑戰(zhàn)，并在此基礎(chǔ)上探究股份

2、制銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：股份制銀行；同質(zhì)化；利率市場化；業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 </p><p>　　中圖分類號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-4392（2013）02-0041-04 </p><p>　　近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我國銀行業(yè)整體競爭力不斷提升，其中，股份制銀行以其決策鏈條較短、金融服務(wù)靈活的優(yōu)勢，日漸成為我

3、國銀行業(yè)的重要組成群體，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到越來越重要的作用。然而。與國外中小商業(yè)銀行打造自身業(yè)務(wù)品牌實(shí)現(xiàn)差異化競爭的戰(zhàn)略不同，我國股份制銀行普遍存在盲目求大、同質(zhì)化趨向嚴(yán)重等問題，表現(xiàn)為傳統(tǒng)息差收益仍為股份制銀行主要利潤來源。隨著金融競爭日趨白熱化，利率市場化進(jìn)程不斷推進(jìn)，股份制銀行推動(dòng)差異化、特色化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型勢在必行。 </p><p>　　一、我國股份制銀行同質(zhì)化競爭現(xiàn)狀及成因 </p>

4、<p>　　（一）我國商業(yè)銀行競爭同質(zhì)化的表現(xiàn) </p><p>　　1.競爭地域同質(zhì)化。大型商業(yè)銀行以其網(wǎng)點(diǎn)眾多、覆蓋面廣、國家信用支持力度較大的優(yōu)勢，一般將其競爭地定在大中型城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。與此同時(shí)，在成立之初就已確立“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”定位的中小商業(yè)銀行盲目跟進(jìn)大中型商業(yè)銀行的發(fā)展思路，以追求業(yè)務(wù)范圍的拓展和市場占有率的擴(kuò)大為戰(zhàn)略發(fā)展方向。也將競爭地定位于金融體系較發(fā)達(dá)的大中型城市。以目前12

5、家全國性股份制銀行為例，無論是網(wǎng)點(diǎn)最多的招商銀行，還是網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少的渤海銀行、恒豐銀行，其一級(jí)分行大多設(shè)立在直轄市、省會(huì)城市以及珠三角、長三角、環(huán)渤海等地區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大中型城市，部分股份制銀行利用地緣優(yōu)勢在其總部所在地附近中小城市設(shè)有少量一級(jí)分行。但是地域特色和優(yōu)勢并不明顯。 </p><p>　　2.目標(biāo)客戶同質(zhì)化。較之股份制銀行，大型商業(yè)銀行成立時(shí)間較長，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面較廣，客戶認(rèn)知度較高，資金實(shí)力相對(duì)雄厚

6、，在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)特別是零售業(yè)務(wù)方面存在天然優(yōu)勢。與國外中小銀行依托自身優(yōu)勢發(fā)展特色業(yè)務(wù)不同，我國中小商業(yè)銀行最初定位服務(wù)中小企業(yè)客戶，實(shí)際運(yùn)營中卻為了爭取更大的利潤，將多數(shù)資源用于發(fā)展大型企業(yè)和高端客戶，對(duì)中小企業(yè)（含小微企業(yè)）、三農(nóng)和社區(qū)居民等群體的信貸支持尚顯不足。 </p><p>　　3.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化。存貸款利差仍為拉動(dòng)股份制銀行利潤上升的重要因素，而風(fēng)險(xiǎn)小、技術(shù)性和附加值高的中間業(yè)務(wù)對(duì)利潤的貢獻(xiàn)相對(duì)偏

7、小。以天津轄內(nèi)10家異地股份制銀行天津分行為例。截至2012年三季度末，異地股份制銀行天津分行利息收入率大多集中80%至90%之間，最高的銀行利息收入率高達(dá)91.67%，最低的銀行利息收入率也達(dá)到74.83%。與之相對(duì)的是異地股份制銀行天津分行中間業(yè)務(wù)收入普遍偏低。大多集中在10%左右，最高的銀行中間業(yè)務(wù)收入率也僅為16.33%。由此可見，股份制銀行的經(jīng)營范圍仍高度集中在傳統(tǒng)的存貸市場，中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新仍顯不足，造成金融市場上過度競爭與

8、競爭不足并存，降低了資金配置效率。 </p><p>　?。ǘ┕煞葜沏y行同質(zhì)化現(xiàn)象產(chǎn)生的原因 </p><p>　　1.利率管制下創(chuàng)新動(dòng)力不足。自1993年以來，我國利率市場化進(jìn)程就在不斷推進(jìn)中，然而截至目前我國資金價(jià)格管制依然存在，以當(dāng)前一年期存貸款利率為例，2012年7月6日降息后，一年期存款利率3%，一年期貸款利率6%，即商業(yè)銀行在傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)方面一年即可穩(wěn)獲3%的利差收益。同時(shí)，

9、我國資本市場起步相對(duì)較晚。近年來雖發(fā)展迅速，但仍難以成為我國企業(yè)的主要融資渠道。在“金融脫媒”趨勢尚不明顯的背景下。商業(yè)銀行貸款仍為我國企業(yè)主要融資渠道，即商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)方面競爭壓力偏小。這在很大程度上造成了商業(yè)銀行依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲取利差收益生存的局面。綜上所述，在利率管制的背景下，商業(yè)銀行拓寬業(yè)務(wù)范圍、提升服務(wù)質(zhì)量的緊迫性不足，創(chuàng)新意識(shí)尚未演化為商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。 </p><p>　　2.績效激勵(lì)機(jī)制

10、導(dǎo)向性不足。對(duì)于傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的依賴導(dǎo)致我國股份制銀行績效激勵(lì)機(jī)制過分關(guān)注存貸款余額從而欠缺導(dǎo)向性。一方面，與大型商業(yè)銀行相比，股份制銀行普遍存在客戶認(rèn)知度相對(duì)較低、網(wǎng)點(diǎn)分布不均等特點(diǎn)，這些特點(diǎn)決定了股份制銀行在儲(chǔ)蓄存款方面較之大型商業(yè)銀行存在先天不足，因此對(duì)于股份制銀行特別是在某一地域新設(shè)立的股份制銀行而言，為打開傳統(tǒng)業(yè)務(wù)局面，與當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)合作成為必然的選擇，在這樣的背景下，其原本確立的服務(wù)中小企業(yè)的宗旨反而成為應(yīng)付監(jiān)管部門而必須完

11、成的任務(wù)，在目標(biāo)客戶群體方面，股份制銀行績效激勵(lì)機(jī)制普遍欠缺導(dǎo)向性。另一方面，我國股份制銀行績效激勵(lì)機(jī)制普遍過于關(guān)注時(shí)點(diǎn)指標(biāo)，導(dǎo)致月末、季末、年末拉存款、集中放貸現(xiàn)象明顯，事實(shí)上這種做法在消耗了大量資源的同時(shí)，其以沖時(shí)點(diǎn)為目的的存款往往不具有可持續(xù)性，通常在完成沖時(shí)點(diǎn)任務(wù)后即轉(zhuǎn)出該行，導(dǎo)致股份制銀行存款波動(dòng)性較大。以天津轄內(nèi)10家異地股份制銀行天津分行為例，2012年2月末、3月末、5月末、6月末、7月末、8月末、9月末各項(xiàng)存款偏離度較

12、高，為3.51%、6.59%、8.8%、7.05%、3.54%、4%、5.51%，分別較天津市金融機(jī)構(gòu)同</p><p>　　3.人員流動(dòng)頻繁，不利于形成穩(wěn)定的企業(yè)文化。與大型商業(yè)銀行相比，我國股份制銀行成立時(shí)間相對(duì)較短，表現(xiàn)在分支機(jī)構(gòu)方面該特點(diǎn)更為明顯，以天津市為例，10家異地股份制銀行天津分行成立時(shí)間均不超過15年，人員總體配置尚不足以確保穩(wěn)健企業(yè)文化的形成。一方面，各異地股份制銀行進(jìn)入天津之初，不具備雄厚的

13、金融人才儲(chǔ)備，特別是對(duì)于部分進(jìn)入天津較早的股份制銀行。其在天津設(shè)立分行的時(shí)間均在2000年左右，金融行業(yè)在當(dāng)時(shí)仍屬于專業(yè)性較強(qiáng)的行業(yè)，在這樣的背景下，異地股份制銀行天津分行金融隊(duì)伍成員多由大型商業(yè)銀行相關(guān)從業(yè)人員流動(dòng)而來，其大型商業(yè)銀行的工作背景決定了股份制銀行金融從業(yè)人員隊(duì)伍對(duì)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有著較強(qiáng)的沿襲性，對(duì)于創(chuàng)新業(yè)務(wù)認(rèn)知度相對(duì)不足。另一方面，股份制銀行人員流動(dòng)相對(duì)頻繁，相對(duì)于具有國有背景的大型商業(yè)銀行，股份制銀行在人員薪酬、級(jí)別等

14、方面自由裁量權(quán)相對(duì)較大，這一特點(diǎn)決定了各股份制銀行之間人員流動(dòng)較為頻繁，這一態(tài)勢決定了股份制銀行難以形成穩(wěn)健的企業(yè)文化，在金融創(chuàng)新方面持續(xù)性相對(duì)不足。 　　二、我國利率市場化進(jìn)程對(duì)商業(yè)銀行的影響 </p><p>　?。ㄒ唬├羁s小，商業(yè)銀行間競爭加劇 </p><p>　　在我國長期利率管制的背景下，利率市場化一旦放開，各商業(yè)銀行存貸款利率演化成市場供求關(guān)系的產(chǎn)物，因此為了吸引客戶進(jìn)行

15、存款，增加銀行的存款基數(shù)，商業(yè)銀行勢必提高存款利率；而另一方面，為了爭取更多的貸款優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行也會(huì)傾向于降低貸款利率以體現(xiàn)其價(jià)格優(yōu)勢。我國股份制銀行普遍存在成立時(shí)間較短、網(wǎng)點(diǎn)分布不均、公眾認(rèn)知度相對(duì)較低等劣勢，在存貸利差仍為當(dāng)前股份制銀行主要利潤來源的背景下，利差縮小將大大削弱股份制銀行的競爭力。 </p><p>　?。ǘ┱T發(fā)利率風(fēng)險(xiǎn)，利率管理難度加大 </p><p>　　作為

16、利率市場化的最直接影響，利率風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為在一定時(shí)期內(nèi)利率的變化和資產(chǎn)負(fù)債期限的不匹配給商業(yè)銀行帶來凈利息收益損失的可能性。一方面，伴隨我國資本市場的發(fā)展，公眾投資理念加強(qiáng)。大量定期存款轉(zhuǎn)入活期，流向股市、理財(cái)產(chǎn)品等投資渠道，我國各期限存款利率之間差距相對(duì)較小的背景更加加劇了存款短期化的傾向。另一方面，近年來，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、交通能源等周期較長的投資項(xiàng)目不斷興起。作為各大企業(yè)主要融資渠道的銀行貸款大量用于上述項(xiàng)目，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行貸款資金

17、長期化傾向顯著。綜上。我國商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負(fù)債，銀行收益隨利率上浮而減少，隨利率下調(diào)而增加。根據(jù)國外經(jīng)驗(yàn)。利率市場化之后利率極有可能上升。在此情況下，股份制銀行必將遭受利率上升帶來的資產(chǎn)收益損失。 </p><p>　?。ㄈ┬畔⒉粚?duì)稱導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增大 </p><p>　　利率市場化之后，為了吸引客戶，獲得更加充足的資金，商業(yè)銀行通常會(huì)提高自身存款利率。而在利差收益仍

18、為我國股份制銀行主要利潤來源的前提下，為確保利潤穩(wěn)定性，商業(yè)銀行必須提高貸款利率，從而加重借款企業(yè)的資金成本。在這樣的背景下，部分投資于低風(fēng)險(xiǎn)低收益項(xiàng)目的借款人由于收益較低，難以匹配升高的資金成本而退出申請(qǐng)。部分投資于高風(fēng)險(xiǎn)高收益項(xiàng)目的借款人由于項(xiàng)目收益較高對(duì)于資金成本的升高并不敏感，這部分具有投機(jī)傾向的借款人將成為商業(yè)銀行的主要放貸對(duì)象。在此過程中，由于商業(yè)銀行與借款人之間存在信息不對(duì)稱，商業(yè)銀行很難完全掌握借款人投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)以及借

19、款人違約拖欠的可能性，從而產(chǎn)生“逆向選擇”。即還款意愿較強(qiáng)、信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的借款人被排除在放貸對(duì)象之外，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的借款人反而成為商業(yè)銀行主要放貸對(duì)象，由于這種“逆向選擇”，商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)大大增加。 </p><p>　　三、我國股份制銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑探索 </p><p>　　我國股份制銀行要在當(dāng)今復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下生存和成長，探索特色化、差異化發(fā)展道路是必經(jīng)之路，而尋求業(yè)

20、務(wù)轉(zhuǎn)型路徑是特色化、差異化發(fā)展的重中之重?？傮w來看，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型可以從積極尋求創(chuàng)新發(fā)展方式，推動(dòng)改進(jìn)績效考核重點(diǎn)，建立健全良性用人機(jī)制三個(gè)方面著手。 </p><p>　?。ㄒ唬┓e極尋求創(chuàng)新發(fā)展方式 </p><p>　　1.創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。我國股份制銀行要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，根據(jù)客戶實(shí)際需要、提供特色化金融服務(wù)是重要手段。以小微企業(yè)為例，小微企業(yè)普遍融資困難，股份制銀行要致力于研發(fā)和試點(diǎn)建設(shè)，

21、努力形成一套適合小微企業(yè)的授信準(zhǔn)人和評(píng)價(jià)制度、配套產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)流程和管理操作制度，加強(qiáng)中小預(yù)算單列管理，強(qiáng)化小微企業(yè)信貸考核。天津轄區(qū)10家異地股份制銀行中，某銀行在服務(wù)科技型小微企業(yè)方面，已經(jīng)形成了一系列完整金融服務(wù)方案，包括：基于科技型小微企業(yè)成長周期的成長全程服務(wù)——成長性企業(yè)PE綜合金融服務(wù)：基于科技型小微企業(yè)特殊資產(chǎn)的抵質(zhì)押創(chuàng)新——股權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押等融資服務(wù)；基于科技型小微企業(yè)供應(yīng)鏈提

22、供貿(mào)易融資產(chǎn)品——訂單融資、發(fā)票融資、保理等，累計(jì)為17戶科技型中小企業(yè)提供專利權(quán)質(zhì)押融資，在天津市專利權(quán)質(zhì)押融資成功案例中占比超過50%。其創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。深化專營。提供特色化服務(wù)方面的措施值得其他股份制銀行借鑒。 </p><p>　　2.創(chuàng)新經(jīng)營區(qū)域。創(chuàng)新經(jīng)營區(qū)域要以區(qū)域特色為依托。我國股份制銀行要落實(shí)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，整合內(nèi)外資源、抓住區(qū)域特色是有效手段。以天津市為例，天津市作為“雙港雙城”的區(qū)域市場，股份制銀行要

23、謀求發(fā)展，就要緊跟區(qū)域發(fā)展特色，聚焦產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策重點(diǎn)，積極助推地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)：天津市大力實(shí)施優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)支撐戰(zhàn)略，全力培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，用優(yōu)勢打造支柱，股份制銀行要在符合本行授信政策的前提下積極介入優(yōu)勢支柱產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)裝備制造、石油化工、生物醫(yī)藥等行業(yè)的市場開發(fā)和客戶挖掘；天津市出資200億元打造“科技小巨人”，支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。股份制銀行要根據(jù)自身能力扶持具備高水平自主研發(fā)和創(chuàng)新能力成果轉(zhuǎn)化的高新技術(shù)企業(yè)；天津?yàn)I海新區(qū)制定打造北

24、方國際物流中心的發(fā)展規(guī)劃，股份制銀行要依托區(qū)位、交通和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，以圍繞海港和空港形成集聚的幾大物流園區(qū)為主要切入點(diǎn)，提升深化與天津港的戰(zhàn)略合作關(guān)系，大力發(fā)展港口金融和物流金融。 </p><p>　　3.創(chuàng)新運(yùn)營模式。運(yùn)營管理是商業(yè)銀行三大主要職能（財(cái)務(wù)、運(yùn)營、營銷）之一，商業(yè)銀行運(yùn)營管理涵蓋了為客戶提供金融服務(wù)、為股東創(chuàng)造價(jià)值、為自身穩(wěn)健經(jīng)營防范風(fēng)險(xiǎn)的全過程。股份制銀行目前存在運(yùn)營模式難以真正滿足客戶需求、運(yùn)營

25、能力難以適應(yīng)日益豐富的金融產(chǎn)品服務(wù)需要、運(yùn)營作業(yè)抑制營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值的釋放等問題。就營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)而言，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為最昂貴的營銷渠道，應(yīng)該成為銀行產(chǎn)品重要銷售中心之一，然而現(xiàn)實(shí)中營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際工作仍在集中在低附加值的業(yè)務(wù)處理上，投入與產(chǎn)出難以匹配。只有通過運(yùn)營改革，實(shí)現(xiàn)精簡機(jī)構(gòu)、有效消除非增值作業(yè)，才能真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。天津轄區(qū)10家異地股份制銀行中，某銀行天津分行創(chuàng)新運(yùn)營模式，推出“便民微型金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”試點(diǎn)，主要設(shè)立在批發(fā)市場、集貿(mào)市場、商圈

26、及中央商務(wù)區(qū)、大型商業(yè)中心、高等大型社區(qū)等中小微企業(yè)或零售客戶密集區(qū)域；網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)配備業(yè)務(wù)服務(wù)人員和低柜柜員，設(shè)立自助服務(wù)區(qū)域和業(yè)務(wù)受理區(qū)域；客戶的現(xiàn)金業(yè)務(wù)由自助設(shè)備辦理，服務(wù)人員受理客戶的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)的收單、小微貸款的前期審查、金融常識(shí)宣講、銀行業(yè)務(wù)介紹及產(chǎn)品宣傳等服務(wù)；通過主動(dòng)營銷、功能分割、咨詢與引導(dǎo)、并結(jié)合自助操作方式，為轄區(qū)小微</p><p>　　自監(jiān)管部門出臺(tái)《銀監(jiān)會(huì)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》（

27、銀監(jiān)[2012]34號(hào)）以來，我國股份制銀行陸續(xù)對(duì)總行、分行績效考核制度進(jìn)行了自查和優(yōu)化，可見各股份制銀行具備科學(xué)合理考核績效的能力，但現(xiàn)實(shí)中卻更多按照監(jiān)管部門監(jiān)督檢查情況，被動(dòng)規(guī)范績效考核制度。股份制銀行多偏重業(yè)績指標(biāo)，傾向拉攏“大客戶”，導(dǎo)致同業(yè)競爭更加激烈，不利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也與國家支持中小企業(yè)成長的要求相背離。所以，我國股份制銀行要謀求長遠(yuǎn)發(fā)展，就要在常規(guī)績效考核制度外，突出考核特色，引導(dǎo)員工辦理業(yè)務(wù)規(guī)范化。比如。股份制

28、銀行應(yīng)該對(duì)監(jiān)管部門出臺(tái)的監(jiān)管規(guī)章結(jié)合本行特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化，并以此作為績效考核指標(biāo)，使員工的切身利益與規(guī)章執(zhí)行效果相結(jié)合。一方面促使員工在日常工作中提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，另一方面有利于股份制銀行有效把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p>　　（三）建立健全良性用人機(jī)制 </p><p>　　1.建立非標(biāo)準(zhǔn)招聘機(jī)制。招聘是銀行獲得人才的直接手段。每年股份制銀行都會(huì)通過校園招聘從各大高校招募一批優(yōu)秀

29、畢業(yè)生，主要以經(jīng)濟(jì)類專業(yè)為主，少數(shù)為理工類；也會(huì)通過社會(huì)招聘吸納適合銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的領(lǐng)先人才。與國有大型銀行相比，我國股份制銀行規(guī)模較小，每年人員需求量不大，但是具備辦公高效、服務(wù)人性化、薪酬較高等優(yōu)勢，導(dǎo)致股份制銀行招聘呈現(xiàn)“供大于求”的景象。在此背景下，招聘條件更加苛刻。招聘過程更加嚴(yán)格。然而，這種常規(guī)招聘機(jī)制下招募的員工從成長經(jīng)歷、專業(yè)甚至性格較為相似，雖然能夠很快融入工作環(huán)境，但是缺乏獨(dú)特性和活力，不利于股份制銀行的未來發(fā)展。所以

30、，我國股份制銀行要開放招聘機(jī)制，除必要素質(zhì)需求以外，放松年齡、專業(yè)等其他限制條件，“不拘一格降人才”。以期借助員工站在不同角度的溝通交流、思維碰撞，沉淀業(yè)務(wù)的新思路、工作的新方法，增強(qiáng)員工的使命感，進(jìn)一步探尋自身發(fā)展路徑。 </p><p>　　2.優(yōu)化全方位培養(yǎng)機(jī)制。我國股份制銀行經(jīng)過二十多年的發(fā)展。在人才培訓(xùn)機(jī)制上已取得長足進(jìn)步，從制度、業(yè)務(wù)培訓(xùn)到英語學(xué)習(xí)，從對(duì)新員工入職培訓(xùn)，到分期、分批組織中層人員赴高校進(jìn)

31、行深造，已經(jīng)形成一套科學(xué)的培訓(xùn)體系。然而提供眾多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)并不能有效防止人才流失，優(yōu)化全方位培養(yǎng)機(jī)制才是股份制銀行穩(wěn)固人心的有力舉措。培訓(xùn)機(jī)制重在培訓(xùn)，不斷提升員工業(yè)務(wù)水平；培養(yǎng)機(jī)制重在成長，從業(yè)務(wù)和心理等各方面幫助員工進(jìn)步。部分股份制銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，“鋪天蓋地”的業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)增加員工的逆反心理，所以在培訓(xùn)之余，組織員工參加國學(xué)、親子教育等講座，引導(dǎo)員工培養(yǎng)舞蹈、樂器等愛好，豐富員工業(yè)余生活?，F(xiàn)階段，我國股份制銀行應(yīng)進(jìn)一步了解員工需求，探

32、尋“寓教于樂”的培養(yǎng)路徑，在實(shí)現(xiàn)員工業(yè)務(wù)能力提升的同時(shí)。增加員工的歸屬感。 </p><p>　　3.完善科學(xué)化選拔機(jī)制。我國股份制銀行為員工職業(yè)生涯發(fā)展提供渠道，加強(qiáng)對(duì)骨干、后備力量的重點(diǎn)培養(yǎng)、提拔和任用，完善專業(yè)技術(shù)序列，加強(qiáng)評(píng)聘力度，為非行政職務(wù)序列骨干員工打通職業(yè)通道。這種雙渠道晉升機(jī)制是一種行之有效的激勵(lì)措施。股份制銀行多年積累形成的選拔機(jī)制，從制度層面來看嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，倡導(dǎo)“公平、公正、公開”，營造積極向

33、上的工作氛圍；從執(zhí)行層面來看，業(yè)務(wù)能力、管理水平可以啟用量化指標(biāo)，認(rèn)可度則通過民主測評(píng)來考察，但民主測評(píng)卻很難做到量化。所以，我國股份制銀行應(yīng)該致力于探索科學(xué)化的民主測評(píng)體系，充分考慮現(xiàn)任管理人員與基層行員意見，使經(jīng)過選拔機(jī)制成長起來的員工能夠真正得到各方支持，一方面有助于工作順利開展，另一方面有利于提高員工忠誠度。 </p><p><b>　　課題組組長：徐英 </b></p>