保險(xiǎn)集團(tuán)化理論與實(shí)踐研究.pdf

1、20世紀(jì)末期以來(lái)，國(guó)際金融結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。金融機(jī)構(gòu)的界限逐漸模糊，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的界限已逐漸消除，金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)已勢(shì)不可擋，并朝大型化和集團(tuán)化的趨勢(shì)發(fā)展。在這一趨勢(shì)的影響下，保險(xiǎn)控股金融集團(tuán)作為全球保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的重要?jiǎng)?chuàng)新，已受到越來(lái)越多國(guó)家和地區(qū)的重視和采用。目前國(guó)際上成功的保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上幾乎一致采用綜合經(jīng)營(yíng)方式，在組織形態(tài)上也幾乎都采用集團(tuán)化形式，并采用集團(tuán)控股的模式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。在此背景下，綜合經(jīng)營(yíng)和集

2、團(tuán)化已經(jīng)成為全球保險(xiǎn)業(yè)目前及未來(lái)發(fā)展的主流趨勢(shì)。
　　加入WTO之后國(guó)內(nèi)金融業(yè)的全面對(duì)外開(kāi)放，國(guó)際大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)的進(jìn)入，客觀上要求保險(xiǎn)業(yè)必須加快綜合經(jīng)營(yíng)和集團(tuán)化的步伐。這些實(shí)力雄厚且開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)多年的外資保險(xiǎn)集團(tuán)進(jìn)入中國(guó)后，具備了未來(lái)在中國(guó)提供綜合金融服務(wù)的能力，這對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)形成了巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)資本重組創(chuàng)建保險(xiǎn)金融集團(tuán)以壯大實(shí)力、通過(guò)拓寬業(yè)務(wù)范圍使保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)相互融合與協(xié)調(diào)運(yùn)行以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力已成

3、為當(dāng)務(wù)之急。
　　保險(xiǎn)集團(tuán)化的理論與實(shí)踐是本文研究的主要內(nèi)容。本文首先通過(guò)梳理企業(yè)組織形式變遷理論，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)組織形式的變遷進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋?；诖?，本文分析了保險(xiǎn)集團(tuán)產(chǎn)生的理論和實(shí)踐背景，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析，探討和研究了保險(xiǎn)集團(tuán)化對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)和對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的影響模式。此后，本文較為系統(tǒng)的歸納我國(guó)和其他國(guó)家保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀，分析借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化建設(shè)的啟示。在此基礎(chǔ)上，本文的核心部分對(duì)我

4、國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)化的發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行了重點(diǎn)研究。由于保險(xiǎn)集團(tuán)作為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)一種新生事物，尚缺乏相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管模式，本文最后對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)在監(jiān)管方面亟待改革的問(wèn)題進(jìn)行了研究并提出了我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管模式的選擇與設(shè)想。
　　本文共分七部分:
　　第一章，導(dǎo)言。闡述了本文研究的問(wèn)題與背景、選題的目的和實(shí)踐意義，回顧和總結(jié)了國(guó)內(nèi)外相關(guān)問(wèn)題的研究動(dòng)態(tài)，對(duì)全文的研究思路、研究方法、結(jié)構(gòu)安排、以及主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)作了概括性描述。
　　第二章

5、，企業(yè)與企業(yè)組織理論。本章對(duì)企業(yè)組織變遷理論進(jìn)行了論述，并通過(guò)重點(diǎn)論述和分析交易費(fèi)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的企業(yè)組織變遷理論進(jìn)而導(dǎo)出企業(yè)集團(tuán)形成的理論基礎(chǔ)以及對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)組織形式的變遷進(jìn)行基于交易成本理論的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋。
　　第三章，保險(xiǎn)集團(tuán)公司的概念與產(chǎn)生的意義。本章首先界定了保險(xiǎn)集團(tuán)公司的概念。而后論述了保險(xiǎn)集團(tuán)公司產(chǎn)生的背景和基本理論。在通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析之后，進(jìn)而詳細(xì)展開(kāi)保險(xiǎn)集團(tuán)化對(duì)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)以及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力影響的理

6、論分析。
　　第四章，中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展的實(shí)證分析。本章首先分析了我國(guó)企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)生、發(fā)展的不同階段以及企業(yè)集團(tuán)化呈現(xiàn)出來(lái)的特點(diǎn)。然后分析了中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)的產(chǎn)生與發(fā)展階段，并對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化的動(dòng)因與效果進(jìn)行了總體分析。最后本章概括分析了中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。
　　第五章，主要國(guó)家保險(xiǎn)(金融)集團(tuán)公司的發(fā)展實(shí)踐。本章首先介紹了國(guó)外保險(xiǎn)(金融)集團(tuán)產(chǎn)生的背景，重點(diǎn)分析了保險(xiǎn)金融集團(tuán)產(chǎn)生的實(shí)踐背景。之后分別介紹了世界主要國(guó)家保險(xiǎn)

7、(金融)集團(tuán)的發(fā)展歷程，由此分析總結(jié)出國(guó)外金融集團(tuán)化的發(fā)展模式及對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化發(fā)展的啟示。
　　第六章，中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化的發(fā)展。本章從多個(gè)角度和層面上重點(diǎn)研究了中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化的發(fā)展問(wèn)題:1)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)組織形式的發(fā)展與選擇問(wèn)題。2)我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化的發(fā)展階段及組織形式的選擇。3)保險(xiǎn)集團(tuán)的治理結(jié)構(gòu)。4)保險(xiǎn)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。5)保險(xiǎn)集團(tuán)業(yè)務(wù)模塊的整合。6)保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全。
　　第七章，保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管。本章首先論述了金融

8、監(jiān)管模式的基本理論以及國(guó)外的監(jiān)管實(shí)踐模式，進(jìn)而分析、比較了國(guó)外保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)管模式，提出了國(guó)外監(jiān)管模式對(duì)我國(guó)的啟示。在此基礎(chǔ)上，回顧了我國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展歷程，分析了我國(guó)金融保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管現(xiàn)狀，提出了我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管方面亟待改革之處及監(jiān)管模式的選擇與設(shè)想。
　　本文研究的結(jié)論為:1)我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)組織形式發(fā)展方向是集團(tuán)化和專業(yè)化，這為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的建設(shè)與完善提供了全新的發(fā)展思路，即大規(guī)模的保險(xiǎn)集團(tuán)與中小規(guī)模的保險(xiǎn)公司可以在一