農(nóng)戶信貸供需特征及有效供給體系研究.pdf

1、目前，我國農(nóng)業(yè)正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型時期，在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及新農(nóng)村建設(shè)過程中農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)占有重要的戰(zhàn)略地位。面對農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)戶家庭經(jīng)營收入、支出以及生產(chǎn)性投資之間必然存在時間和數(shù)量層面的差異，這種差異單靠農(nóng)戶的自身積累難以滿足，必然產(chǎn)生對信貸的強(qiáng)烈需求。然而，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及農(nóng)村金融商業(yè)化改革的深入，現(xiàn)階段農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的信貸需求與金融機(jī)構(gòu)供給呈現(xiàn)“貸款難”與“難貸款”的格局;增加農(nóng)民收入，發(fā)展農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及新農(nóng)村建設(shè)重要基

2、礎(chǔ)?；谶@種現(xiàn)實，以農(nóng)戶經(jīng)營信貸需求狀況及特征為切入點，全面闡釋農(nóng)戶信貸有效供需的狀況及其特征，實證剖析農(nóng)戶信貸有效供需不足的原因，進(jìn)而提出完善與創(chuàng)新農(nóng)戶信貸有效供給體系及政策建議具有重要的理論價值及現(xiàn)實指導(dǎo)意義。
　　論文體系共設(shè)計八章，主要研究內(nèi)容:依據(jù)農(nóng)村金融及農(nóng)戶信貸供需理論，以山東省農(nóng)戶信貸供需問卷及實地調(diào)查資料為主，全面分析了農(nóng)戶信貸需求狀況及特征，實證分析農(nóng)戶信貸供給情況及特征，深入剖析了農(nóng)戶信貸有效供需不足的原因，

3、在借鑒國外農(nóng)戶信貸供給體系建設(shè)成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，有針對性提出了完善與創(chuàng)新農(nóng)戶信貸有效供給體系及政策建議。
　　主要研究結(jié)論:
　　一是通過問卷及實地調(diào)查，實證分析了現(xiàn)階段我國農(nóng)戶信貸需求狀況及特征:即農(nóng)戶經(jīng)營活動多樣化，具有較強(qiáng)的資金融入需求，親朋好友和農(nóng)村信用社是農(nóng)戶信貸主要供給者;農(nóng)戶貸款用途涉及生產(chǎn)和生活等多元化特征;
　　二是運(yùn)用有效供給理論與調(diào)查資料，系統(tǒng)分析了農(nóng)戶信貸有效供給狀況及特征。即現(xiàn)階段農(nóng)戶信貸供給

4、中，農(nóng)村信用社為主，農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行次之，新型金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行、資金互助社）再次，非銀行金融機(jī)構(gòu)（貸款公司、擔(dān)保公司）及民間金融為補(bǔ)充。整體有效供給不足是基本態(tài)勢;
　　三是在全面反映、分析了農(nóng)戶信貸供需現(xiàn)況及主要特征基礎(chǔ)上，深入剖析了導(dǎo)致農(nóng)戶信貸有效供給不足的主要根源:農(nóng)戶貸款用途易變性多，風(fēng)險大，交易成本高，擔(dān)保（抵押品）條件不充分;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化貸款條件現(xiàn)顯，金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險、內(nèi)控制度約束嚴(yán)格，信貸人員存有“懼貸

5、”心理;農(nóng)村金融組織體系建設(shè)不夠完善，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村基層金融網(wǎng)點機(jī)構(gòu)覆蓋面低，信貸人員支農(nóng)動力不足，金融市場競爭不充分:金融政策扶持尚欠連續(xù)性，缺乏細(xì)則與規(guī)范，有些相關(guān)政策設(shè)置門檻太高，影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極性;
　　四是在借鑒國外農(nóng)戶信貸供給體系成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了新時期完善與創(chuàng)新農(nóng)戶信貸有效供給體系的總體策略及原則;從功能視角，闡述了完善與創(chuàng)新農(nóng)戶信貸有效供給體系及其功能的主體措施。即科學(xué)構(gòu)建農(nóng)戶信貸有效供給組織體系，創(chuàng)新農(nóng)戶信