河南農(nóng)戶(hù)信貸需求問(wèn)題及對(duì)策研究.pdf

1、中原地處我國(guó)的中心區(qū)域，歷來(lái)被視為中華民族和華夏文明的重要發(fā)源地，而中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的構(gòu)建更是具有重要的戰(zhàn)略意義，已經(jīng)正式被納入國(guó)家“十二五”規(guī)劃綱要，并上升為國(guó)家戰(zhàn)略。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的構(gòu)建以全國(guó)主體功能區(qū)規(guī)劃中明確的重點(diǎn)開(kāi)發(fā)區(qū)域?yàn)榛A(chǔ)、以中原城市群為支撐，涵蓋河南全省，輻射周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)區(qū)域，有著極為重要的地理位置，優(yōu)勢(shì)突出的糧食產(chǎn)地，發(fā)展?jié)摿薮蟮氖袌?chǎng)，深厚的文化底蘊(yùn)和內(nèi)涵，形成了中華民族的根本凝聚力和向心力。在這個(gè)以實(shí)現(xiàn)中原崛起、河南振興為

2、本的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)偉大構(gòu)建行動(dòng)實(shí)踐中，總的指導(dǎo)原則和核心任務(wù)是“三化協(xié)調(diào)”，所謂“三化”指的就是工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，“三化協(xié)調(diào)”就是能夠更好地促進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展，解決好“三化協(xié)調(diào)”問(wèn)題對(duì)于一個(gè)有著新興工業(yè)大省、人口大省、農(nóng)業(yè)大省、糧食主產(chǎn)區(qū)、中原核心區(qū)等諸多稱(chēng)號(hào)的河南省來(lái)說(shuō)，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的過(guò)程中，具有無(wú)法比擬的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，因此，解決好“三化協(xié)調(diào)”問(wèn)題具有重要的典型性和代表性意義。我國(guó)是一個(gè)人口大國(guó)，要保證糧食安

3、全，要保證人民大眾的吃飯問(wèn)題，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化問(wèn)題是一個(gè)非常重要的問(wèn)題，已經(jīng)成為夯實(shí)城鄉(xiāng)共同繁榮發(fā)展和共同富裕的基礎(chǔ)，是整個(gè)“三化協(xié)調(diào)”建設(shè)的核心和難點(diǎn)問(wèn)題，而影響和制約農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的瓶頸之一就是農(nóng)戶(hù)的信貸需求受到抑制。在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)對(duì)河南農(nóng)戶(hù)進(jìn)行抽樣調(diào)查，在對(duì)調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行有效回收和科學(xué)統(tǒng)計(jì)分析后，從得出的結(jié)果中可以看出，河南農(nóng)戶(hù)的支出主要集中三個(gè)方面，即農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及生存性所需、子女入學(xué)教育及小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需，和其他一些特殊性

4、所需，比如重大疾病或者婚嫁等事項(xiàng)。影響河南農(nóng)戶(hù)金融抑制的因素有很多，本文主要是從兩個(gè)角度，也就是從河南農(nóng)戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)這兩個(gè)主體出發(fā)，分析研究河南農(nóng)戶(hù)信貸需求中存在的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)分析研究發(fā)現(xiàn)，造成當(dāng)前河南農(nóng)戶(hù)信貸需求受到抑制的主要原因就是，河南農(nóng)戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)，在農(nóng)村，由于此種原因?qū)е罗r(nóng)戶(hù)無(wú)法獲得貸款的現(xiàn)象普遍存在，信息的不對(duì)稱(chēng)，使得河南農(nóng)戶(hù)出現(xiàn)“貸款難”和金融機(jī)構(gòu)“放貸難”的兩難局面，農(nóng)戶(hù)的信貸需求無(wú)法充分得到滿(mǎn)足

5、，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程比較緩慢，而且在對(duì)農(nóng)戶(hù)融資偏好分析中發(fā)現(xiàn)，根據(jù)對(duì)河南省農(nóng)戶(hù)的實(shí)際調(diào)查情況所知，由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)下長(zhǎng)期小農(nóng)生活方式存在的影響，我省農(nóng)戶(hù)一般傾向于不去借款，在融資需求極為迫切的情況下，首先是用非農(nóng)生產(chǎn)獲得的收入滿(mǎn)足，其次是向親戚朋友獲得的友情借款，最后在前兩種渠道都不能得到有效滿(mǎn)足的情況下，才不得不轉(zhuǎn)向到金融機(jī)構(gòu)去申請(qǐng)所需貸款，但是對(duì)于農(nóng)戶(hù)來(lái)講，多數(shù)借貸門(mén)檻比較高，農(nóng)戶(hù)又缺乏相應(yīng)的信用和擔(dān)保抵押物，即使信貸需求滿(mǎn)足，也會(huì)由于高

6、額的利息使得農(nóng)戶(hù)借貸困難重重。從金融機(jī)構(gòu)的角度看，由于邊際成本的存在，國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)貸款給農(nóng)戶(hù)的金額較低，因?yàn)閺闹蝎@得的利差較小，邊際成本相對(duì)也較大，所以大型金融機(jī)構(gòu)更傾向于向大型企業(yè)貸款，再者，大型金融機(jī)構(gòu)更加不了解農(nóng)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征、還款意愿和貸款使用情況，更加不愿意放貸于農(nóng)戶(hù)，作為中小型金融機(jī)構(gòu)由于自身經(jīng)常與農(nóng)戶(hù)交易，比較了解農(nóng)戶(hù)的還款能力和資信狀況，并且中小型金融機(jī)構(gòu)每次交易的邊際成本相對(duì)較小，因此中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展更能促進(jìn)農(nóng)村