我國城商行操作風(fēng)險管理研究.pdf

1、　　2006年4月份以來，城商行開始破冰跨區(qū)域發(fā)展。各地城商行相繼剝離不良貸款，改名，股改，跨區(qū)域發(fā)展，試水上市。我國城商行發(fā)展前景良好的同時，由于外部環(huán)境競爭激烈和內(nèi)部支持欠缺等，操作風(fēng)險案件不斷發(fā)生，數(shù)目之大，影響之惡劣，嚴(yán)重影響了金融市場信心。鑒于此，本文試圖從巴塞爾協(xié)議監(jiān)管的要求出發(fā)，根據(jù)風(fēng)險監(jiān)管理論，結(jié)合國內(nèi)某城市商業(yè)銀行發(fā)生的具體案例以及當(dāng)前發(fā)生的齊魯銀行操作風(fēng)險案例，深入分析我國城商行在操作風(fēng)險管理監(jiān)管中存在的問題及并提出

2、相關(guān)建議，期望我國城商行能夠盡快彌補(bǔ)操作風(fēng)險缺口，穩(wěn)健長久的發(fā)展。
　　理論研究：首先對操作風(fēng)險的概念、分類及特征進(jìn)行了分析，界定了本文操作風(fēng)險概念，對操作風(fēng)險有了基本的認(rèn)識。其次對當(dāng)前巴塞爾及我國現(xiàn)行操作風(fēng)險監(jiān)管的三種計量方法進(jìn)行闡述和分析，研究表明標(biāo)準(zhǔn)法比較適合我國現(xiàn)階段的城商行。隨后總結(jié)分析了我國城商行規(guī)避操作風(fēng)險的兩種主要方法：控制操作風(fēng)險環(huán)境和緩釋操作風(fēng)險。
　　案例研究：通過對某城商行的實地調(diào)研，結(jié)合該城

3、商行的柜面和信貸兩大類操作風(fēng)險案例分析，總結(jié)發(fā)現(xiàn)該城商行操作風(fēng)險發(fā)生的內(nèi)因主要為內(nèi)部員工違規(guī)操作；員工風(fēng)險防范意識弱，素質(zhì)低；系統(tǒng)原因；內(nèi)部員工和外部人員欺詐；員工構(gòu)成和激勵制度存在問題等。同時對當(dāng)前發(fā)生的齊魯銀行案件進(jìn)行了剖析，研究其發(fā)生內(nèi)因歸結(jié)為齊魯銀行發(fā)展戰(zhàn)略過于激進(jìn)；員工行為排查不力、任人不善；銀行對風(fēng)險意識薄弱等。
　　綜上，通過理論和實際案例研究，總結(jié)出我國城商行現(xiàn)階段操作風(fēng)險管理主要存在的問題有以下四個方面：一，