交通銀行安徽省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理與研究.pdf

1、近年來(lái)，我國(guó)的商業(yè)銀行多次被媒體曝光出一些金額巨大的案件，使人們不得不深思其中的原因。分析這些案件可以發(fā)現(xiàn)它們有一些相似的特征，就是往往是由外部人員或銀行內(nèi)部工作人員，或是內(nèi)外人員相互勾結(jié)，利用銀行業(yè)務(wù)的漏洞，進(jìn)行非法的行為，給銀行和銀行的客戶造成巨額的損失，敗壞了銀行的聲譽(yù)。銀行面臨的這種由于欺詐和程序漏洞造成的風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范籌。當(dāng)前，作為銀行業(yè)面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)外各家銀行廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。為了控制

2、操作風(fēng)險(xiǎn)，遏止今年來(lái)金融大案多發(fā)的勢(shì)頭，提升自身盈利能力，中國(guó)銀行業(yè)紛紛在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的推動(dòng)下，建立自己的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。本文以交通銀行安徽省分行為例，討論了交通銀行安徽省分行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理這一活動(dòng)上的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，并針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出了一些解決方案的設(shè)想。
　　 交通銀行確立了本行的管理風(fēng)險(xiǎn)原則，在公司治理結(jié)構(gòu)上確立了董事會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理做最高決策和承擔(dān)最終責(zé)任。建立了較為完整的垂直、獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制。

3、設(shè)置了具有交行特色的“四道防線”風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，和由“大中臺(tái)”、“小中臺(tái)”構(gòu)成的嚴(yán)格的雙線矩陣風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。在流程上，依托強(qiáng)大的OR MS操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評(píng)估、損失數(shù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)估。安徽省分行在總行設(shè)定的體系內(nèi)，按照要求設(shè)立了相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，制定了相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在本級(jí)范圍內(nèi)協(xié)調(diào)各部門在操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中的合作，并成功地上線使用了ORMS系統(tǒng)。這些成果標(biāo)志著安徽省分行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理在總行現(xiàn)行的操作

4、風(fēng)險(xiǎn)管理框架中已基本走上正軌。為了讓安徽省分行能夠更好地在即有框架下提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，本文通過(guò)對(duì)一些本行的操作風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行分析、比較后認(rèn)為，盡管安徽省分行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上已取得上述成績(jī)，但還是存在一些問(wèn)題，體現(xiàn)在:員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)仍然不了解，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在偏差;核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的剛性控制不足，并且各條線部門使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間聯(lián)動(dòng)性差易造成操作風(fēng)險(xiǎn);沒(méi)有設(shè)立直觀、易用、完整、規(guī)范的業(yè)務(wù)手冊(cè)，以頒布各種文件來(lái)代

5、替真正意義上的操作手冊(cè);內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)較為繁瑣并且頻繁更改穩(wěn)定性差，不利于員工在實(shí)際操作中執(zhí)行。
　　 在借鑒國(guó)外知名銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)其他銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上的作法后，考慮安徽省分行的特點(diǎn)，本文對(duì)如何改善交通銀行安徽省分行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理償試著提出了一些應(yīng)對(duì)措施，創(chuàng)新性地提出應(yīng)在對(duì)銀行進(jìn)行流程化改造的基礎(chǔ)上，對(duì)于銀行的員工按照其所在的業(yè)務(wù)條線進(jìn)培訓(xùn)、考核和晉升，使所有員工都能在自己的領(lǐng)域內(nèi)成為專家，尊重各個(gè)崗位的員工，

6、摒棄中國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)的將柜面崗位視為低層級(jí)、將銷售崗位視為地位較高的崗位的具有濃厚行政化色彩的作法;同時(shí)還提出現(xiàn)階段應(yīng)設(shè)立更科學(xué)的內(nèi)控制度制定機(jī)制;盡快設(shè)立高質(zhì)量的、流程圖與文字相結(jié)合的、可作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具使用的業(yè)務(wù)手冊(cè)，當(dāng)業(yè)務(wù)流程變更時(shí)，及時(shí)地直接更改業(yè)務(wù)手冊(cè)，而不是不斷就一些細(xì)節(jié)發(fā)布新的文件;改進(jìn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的聯(lián)動(dòng)性，設(shè)計(jì)系統(tǒng)時(shí)注意用戶的體驗(yàn)，對(duì)應(yīng)進(jìn)行強(qiáng)制控制而尚未設(shè)置的開展排查，最大限度降低人工失誤和鉆