建設銀行山東省分行操作風險管理研究.pdf

1、銀行業(yè)是經營高風險的行業(yè)，能否有效地管理和防控各種風險直接關系到一個商業(yè)銀行的生存發(fā)展。長期以來，在商業(yè)銀行的風險管理體系中，對操作風險重視程度和管理水平遠不及信用風險和市場風險。20世紀90年代以來，隨著金融市場的全球化、金融產品的豐富和金融技術的更新以及商業(yè)銀行經營管理流程的日趨復雜，操作風險損失事件也大量發(fā)生，如巴林銀行、法國興業(yè)銀行等國際操作風險大案、要案頻發(fā)，操作風險因此得到銀行業(yè)、監(jiān)管機構以及學者的廣泛關注和高度重視，能否有

2、效的防范和管理操作風險直接關系到商業(yè)銀行的健康發(fā)展。近年來，中國商業(yè)銀行操作風險呈現(xiàn)逐步積聚和集中暴露的態(tài)勢，面對嚴峻形勢，建設銀行山東省分行積極推動操作風險管理實踐，收到了積極成效，但與國際活躍銀行相比，仍有較大差距。在這一背景下，選擇對建設銀行山東省分行操作風險管理進行研究，探索解決在當前形勢下我國商業(yè)銀行一級分行對操作風險如何控制、如何管理的問題，不但對推進建行山東省分行乃至國有大型商業(yè)銀行操作風險管理實踐具有重要應用價值，而且對

3、拓展我國商業(yè)銀行操作風險理論研究具有重要意義。
　　 本文以建設銀行山東省分行操作風險管理為研究對象，綜合運用工程管理、系統(tǒng)管理和全面風險管理等理論，采用調查法、文獻研究法、規(guī)范分析與實證分析法、定性分析與定量分析法等方法，首先，對國內外關于商業(yè)銀行操作風險管理的研究成果進行了分析；其次，從操作風險基本理論入手，概述國內外對商業(yè)銀行操作風險的界定、分類，從操作風險與信用風險和市場風險的關系角度分析了操作風險的主要特征，并分析了我

4、國商業(yè)銀行操作風險近期呈現(xiàn)的幾個主要特點，進一步說明論題研究的必要性；再次，介紹了國際活躍銀行操作風險管理實踐，包括國際活躍銀行操作風險管理的發(fā)展階段以及組織架構、管理流程和管理環(huán)境等三個方面的先進經驗；然后，聯(lián)系工作實踐，在深入調查的基礎之上，對建設銀行山東省分行操作風險特征和管理現(xiàn)狀進行分析，剖析存在的主要問題，包括組織架構不完善、信息傳導不暢通、管理流程缺陷較多、管理環(huán)境落后等；最后，從操作風險管理組織架構、管理流程和管理環(huán)境三個

5、方面，提出建行山東省分行操作風險管理的策略選擇。
　　 本文主要在以下方面進行了創(chuàng)新性研究：一是設計了獨立型的商業(yè)銀行操作風險組織架構和矩陣式的信息響應和傳導機制；二是提出了差別化的商業(yè)銀行操作風險控制機制；三是構建了以關鍵風險指標(KRI)體系和關鍵風險點監(jiān)控為核心的操作風險監(jiān)控機制；四是探討了以風險管理文化和內部控制體系為主要因素的商業(yè)銀行操作風險管理環(huán)境。通過以上研究，形成了一個針對現(xiàn)實、可操作性強、要素全面的操作風險管理