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文檔簡介
1、長久以來,操作風險給國內國外的商業(yè)銀行都造成過巨大損失,甚至有些銀行承擔不了這樣的巨大損失而倒閉。這樣一來操作風險成為銀行越來越重視的一項管理。同發(fā)達國家一樣,我國的商業(yè)銀行在漫長的銀行業(yè)歷史中也沒有充分的關注和重視操作風險,尤其柜面操作風險管理理論的研究和實踐起步較晚,無論是風險管理理論還是管理實踐手段上,國內商業(yè)銀行都或多或少存在一些問題。近些年來,操作風險在國內商業(yè)銀行引發(fā)的案件呈現(xiàn)上升趨勢,一些國有大銀行也先后發(fā)生多起重大惡意欺
2、詐、貪污腐敗案件,涉及金額上億,給客戶、銀行、甚至國家財產(chǎn)都帶來巨大損失,我們可以看到操作風險已經(jīng)威脅到了我國銀行的穩(wěn)健發(fā)展。
柜面業(yè)務是商業(yè)銀行日常運營的基礎平臺,也是商業(yè)銀行最基礎、范圍最廣、影響最大、最復雜的日常運營工作,操作風險的發(fā)生最為集中、波及范圍最廣、較難控制、危害程度較大的工作區(qū)域。在商業(yè)銀行過去發(fā)生的案件中,多數(shù)發(fā)生在會計領域,涉及柜面業(yè)務。實踐證明,柜面操作風險管理的失效已經(jīng)給商業(yè)銀行的管理、利益、聲譽造成
3、了巨大的損害,控制柜面操作風險已經(jīng)成為其柜面營運管理的核心。
文章從商業(yè)銀行操作風險的背景入手,通過商業(yè)銀行的相關案例和數(shù)據(jù)說明柜面操作風險管理的重要性;介紹了操作風險管理研究在現(xiàn)階段取得的成果,包括操作風險的定義、分類;而后以建設銀行為例,說明現(xiàn)行的柜面操作風險的概念、特點、分類和表現(xiàn)形式;結合工作實際,總結建設銀行現(xiàn)行風險管理的組織形式和方法,歸納和總結出產(chǎn)生柜面操作風險的深層原因:一是風險意識薄弱,二是柜員的道德風險,三
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