建設銀行柜面操作風險管理分析.pdf

1、長久以來，操作風險給國內國外的商業(yè)銀行都造成過巨大損失，甚至有些銀行承擔不了這樣的巨大損失而倒閉。這樣一來操作風險成為銀行越來越重視的一項管理。同發(fā)達國家一樣，我國的商業(yè)銀行在漫長的銀行業(yè)歷史中也沒有充分的關注和重視操作風險，尤其柜面操作風險管理理論的研究和實踐起步較晚，無論是風險管理理論還是管理實踐手段上，國內商業(yè)銀行都或多或少存在一些問題。近些年來，操作風險在國內商業(yè)銀行引發(fā)的案件呈現(xiàn)上升趨勢，一些國有大銀行也先后發(fā)生多起重大惡意欺

2、詐、貪污腐敗案件，涉及金額上億，給客戶、銀行、甚至國家財產(chǎn)都帶來巨大損失，我們可以看到操作風險已經(jīng)威脅到了我國銀行的穩(wěn)健發(fā)展。
　　柜面業(yè)務是商業(yè)銀行日常運營的基礎平臺，也是商業(yè)銀行最基礎、范圍最廣、影響最大、最復雜的日常運營工作，操作風險的發(fā)生最為集中、波及范圍最廣、較難控制、危害程度較大的工作區(qū)域。在商業(yè)銀行過去發(fā)生的案件中，多數(shù)發(fā)生在會計領域，涉及柜面業(yè)務。實踐證明，柜面操作風險管理的失效已經(jīng)給商業(yè)銀行的管理、利益、聲譽造成

3、了巨大的損害，控制柜面操作風險已經(jīng)成為其柜面營運管理的核心。
　　文章從商業(yè)銀行操作風險的背景入手，通過商業(yè)銀行的相關案例和數(shù)據(jù)說明柜面操作風險管理的重要性；介紹了操作風險管理研究在現(xiàn)階段取得的成果，包括操作風險的定義、分類；而后以建設銀行為例，說明現(xiàn)行的柜面操作風險的概念、特點、分類和表現(xiàn)形式；結合工作實際，總結建設銀行現(xiàn)行風險管理的組織形式和方法，歸納和總結出產(chǎn)生柜面操作風險的深層原因：一是風險意識薄弱，二是柜員的道德風險，三