商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、近年來(lái)，隨著我國(guó)GDP增速趨緩，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，商業(yè)銀行高速發(fā)展和高盈利的時(shí)代基本已成為過(guò)去式，新的發(fā)展環(huán)境將更加復(fù)雜，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將更加嚴(yán)峻。由于內(nèi)控機(jī)制不健全等而引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)案件頻頻曝光，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，過(guò)去一年時(shí)間里就有30多起巨額存款詐騙案件，涉案金額60多億，涉及全國(guó)各地各類型商業(yè)銀行。透過(guò)這些案件背后，我們都可以看到不僅有外部欺詐的原因，更重要的是銀行內(nèi)控制度缺陷和銀行員工參與其中，在銀行員工和不法分子的勾結(jié)之下

2、，儲(chǔ)戶資金在存入銀行的同時(shí)就立刻被轉(zhuǎn)到其他賬戶上。案件的發(fā)生讓儲(chǔ)戶和銀行都蒙受巨額資金損失，也給銀行聲譽(yù)造成了巨大負(fù)面影響。
　　長(zhǎng)久以來(lái)，我們都比較多的關(guān)注銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)研究比較多，而相對(duì)較少關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是對(duì)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)研究寥寥無(wú)幾。由此可見(jiàn)，在管控柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)方面，我們的認(rèn)識(shí)和研究還有待提高。本文在分析商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)A銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的案例展開(kāi)詳細(xì)地研